En savoir plus sur les chèques sans provision

Comment éviter les chèques en caoutchouc (et les frais)

Un chèque retourné est un chèque qui a été utilisé pour le paiement, mais le chèque n'a pas pu être traité parce que le chèque n'a pas suffisamment de fonds disponibles pour financer le paiement .

Lorsqu'un compte ne dispose pas de fonds suffisants , la banque de l'auteur du chèque rejette la demande de paiement et renvoie le chèque (ou la demande électronique) à la banque du bénéficiaire. Au lieu d'envoyer de l'argent au bénéficiaire, la demande de paiement «rebondit».

Pourquoi les chèques sont-ils rebondis

Lorsque les gens paient par chèque, il y a de la confiance: aucun argent ne change de mains immédiatement, et il faudra plusieurs jours pour que les fonds passent d'un compte à l'autre. Le bénéficiaire (ou le destinataire du chèque) ne sait pas vraiment combien d'argent le rédacteur de chèque a à dépenser, mais la plupart des clients ne prennent pas l'habitude de faire des chèques, donc les chèques sont souvent acceptés par la foi.

En d'autres termes, les commerçants et les fournisseurs de services acceptent les chèques en supposant que les chèques seront effacés sans aucun problème.

Vous pouvez écrire n'importe quoi: Il est possible d'écrire un chèque pour le montant que vous voulez, si ces fonds sont vraiment disponibles pour les dépenses dans votre compte chèque. Écrire des chèques en caoutchouc intentionnellement est généralement illégal, et une mauvaise idée pour de nombreuses raisons , mais c'est facile à faire.

Les accidents arrivent: Parfois, les chèques rebondissent par accident. Un auteur de chèques pourrait croire qu'il a des fonds disponibles , mais les retraits réduisent son équilibre et l'attrapent par surprise.

Par exemple, les paiements électroniques automatiques, les chèques impayés qui touchent un compte de façon inattendue et les réservations de cartes de débit importantes peuvent faire rebondir les chèques. De plus, les gens oublient parfois de faire des dépôts ou de vérifier le solde de leur compte.

Problèmes avec le compte ou la vérification: Les chèques peuvent rebondir pour diverses autres raisons.

• Comptes fermés: Si le compte courant a été fermé pour une raison quelconque, les chèques seront rejetés. Dans certains cas, c'est un signe de fraude, et cela peut aussi arriver lorsque les bénéficiaires tardent à déposer des chèques.
• Arrêter le paiement: Si le vérificateur a placé un paiement d' opposition sur le chèque, la banque doit honorer cette demande. Dans ces cas, les bénéficiaires doivent savoir pourquoi la demande a été faite et prendre des dispositions pour une autre forme de paiement.
• Problèmes avec le chèque: Les banques peuvent refuser d'honorer un chèque s'il y a quelque chose de suspect. Les problèmes courants incluent les signatures manquantes et les chèques périmés, mais d'autres problèmes peuvent amener les banques à signaler une vérification.

Quand un mauvais chèque est déposé ou que le bénéficiaire tente de l'encaisser, le chèque est remis à la banque de l'auteur du chèque (sous forme papier ou électronique). La banque vérifiera si le compte courant a des fonds disponibles, et la banque paiera le chèque si tout va bien. En cas de problème, la banque fournira une brève description et retournera la demande à la banque du bénéficiaire.

Honoraires, frais, honoraires

Les chèques en caoutchouc entraînent des frais - pour tout le monde.

• Si vous envoyez un mauvais chèque, votre banque vous facturera des frais pour provision insuffisante ou pour débiter votre compte. Ces frais sont généralement autour de 35 $ ou plus. De plus, la personne ou l'entreprise à qui vous avez envoyé le chèque peut également exiger des frais de pénalité ou des frais de paiement en retard.

• Si vous recevez un chèque qui rebondit, vous devrez également payer. Votre banque vous demandera de déposer un mauvais chèque - même si ce n'est pas votre faute. Ces frais sont souvent dans l'approximation de 35 $. Dans certains cas, vous pouvez transmettre ces frais au rédacteur de chèques, mais vous devez suivre certaines règles pour récupérer ces fonds auprès du vérificateur de chèques (et vous ne savez jamais si vous recevrez quoi que ce soit, y compris le paiement original, d'un client qui écrit un mauvais chèque).

Éviter les chèques sans provision

Les deux vérificateurs et les destinataires de chèques peuvent prendre des mesures pour empêcher les chèques de rebondir.

Les rédacteurs de chèques doivent s'assurer qu'ils disposent de fonds suffisants pour chaque chèque qu'ils écrivent.

1. Connaissez votre solde: Vérifiez souvent votre solde disponible (qui peut être différent du solde de votre compte ). Utilisez les applications de finances personnelles et les messages texte avec votre banque pour comprendre quand l'argent quitte votre compte.

1. Gardez un tampon: Laissez de l'argent supplémentaire dans votre compte courant pour les dépenses imprévues. Cet argent peut vous aider lorsque vous oubliez les paiements qui touchent votre compte et lorsque vous avez besoin d'argent pour une urgence. Si vous maintenez constamment le solde de votre compte juste au-dessus de zéro, vous êtes plus susceptible de payer des frais de découvert et d'utiliser des produits de prêt coûteux.
2. Solde votre compte: Gardez une trace du solde de votre compte, des dépôts et des retraits. Si vous équilibrez vos comptes, vous saurez ce qui se passe dans votre compte avant que votre banque ne le fasse . Vous aurez le temps de faire des dépôts ou de transférer des fonds pour éviter de faire des chèques et de payer des pénalités.
3. Communiquer avec les bénéficiaires: Si vous rédigez un chèque et que vous réalisez par la suite qu'il va rebondir, contactez immédiatement le bénéficiaire. Informez-les avant de déposer le chèque et prenez d'autres dispositions. Cela vous permettra d'économiser du temps et de l'argent pour vous deux.

Les destinataires de chèques prennent toujours un risque en acceptant les chèques, mais il est possible de gérer ces risques.

1. Vérifier les fonds: Contactez la banque de l'auteur du chèque pour vérifier les fonds avant d'accepter ou de déposer un chèque. Certaines banques coopéreront, mais d'autres ne fourniront aucune information sur les comptes des clients. Vous ne le saurez pas à moins d'essayer.
2. Vérifier les services de vérification: les entreprises peuvent utiliser des bases de données qui suivent les comptes de contrôle et aident à identifier les chèques susceptibles de rebondir. Ils pourraient même garantir le paiement sur les chèques contre un supplément.
3. Processus: Soyez sélectif à propos de qui vous acceptez les chèques. Pour certaines entreprises, le risque en vaut la peine, et vous pouvez servir plus de clients de manière rentable en prenant des chèques (plutôt que d'exiger des cartes de crédit ou des liquidités uniquement ). Mais il vaut la peine de suivre les meilleures pratiques si vous acceptez les chèques .