Chaque fois qu'une entreprise vérifie votre rapport de crédit, une enquête est placée sur votre rapport en notant le mois et l'année où votre rapport de crédit a été vérifié. Les bureaux de crédit ne gardent pas la trace des demandes de renseignements comme une faveur pour vous ou les entreprises qui pourraient voir votre rapport de crédit à l'avenir. En fait, le Fair Credit Reporting Act exige des bureaux de crédit de garder un registre des entreprises qui vérifient votre rapport de crédit.
Lorsque vous vérifiez votre rapport de crédit , vous verrez une liste de ces demandes vers la fin de votre rapport de crédit.
Bien que toutes les demandes de renseignements figurent dans une liste, il y a deux types de demandes de renseignements sur les rapports de solvabilité: les demandes de renseignements difficiles et les demandes de renseignements.
Qu'est-ce qu'une enquête douce?
Vous pourriez être surpris de voir des demandes de renseignements auprès d'entreprises pour lesquelles vous n'avez jamais demandé de crédit. Certains peuvent même être des entreprises dont vous n'avez jamais entendu parler. Ne soyez pas en sur-réaction; Il s'agit probablement de demandes souples et elles ne sont pas aussi graves que vous pourriez le penser.
Une enquête douce, parfois appelée une traction douce, est faite sur votre rapport de crédit chaque fois que vous vérifiez votre rapport de crédit, une entreprise vérifie votre rapport de crédit à des fins promotionnelles, ou une entreprise que vous avez déjà un compte vérifie votre rapport de crédit. Par exemple, une société émettrice de cartes de crédit peut demander à votre rapport de crédit de décider de vous envoyer une offre de carte de crédit pré-approuvée. À l'exception de vos propres demandes pour votre rapport de crédit, les demandes de renseignements sont faites sans votre permission. Heureusement, ces demandes souples n'affectent pas votre pointage de crédit, peu importe combien d'entre eux apparaissent.
D' autre part, des enquêtes approfondies sont placées sur votre rapport de crédit chaque fois qu'une entreprise vérifie votre rapport de crédit pour approuver votre demande de carte de crédit, de prêt ou d'un autre service basé sur le crédit. Les demandes dures comptent pour 10% de votre pointage de crédit. Alors qu'ils resteront sur votre rapport de crédit pendant deux ans, les enquêtes difficiles n'affectent votre pointage de crédit que pour un an.
De temps en temps, une entreprise vérifiera votre rapport de crédit pour des raisons autres que de vous accorder un crédit. Par exemple, les sociétés de location de voiture vérifient parfois le crédit si vous n'utilisez pas une carte de crédit majeure. Si vous avez des questions quant à savoir si une enquête sera difficile ou non, vous pouvez demander à l'entreprise qui tire votre rapport de crédit. Vous voulez minimiser les demandes de renseignements si vous essayez de maintenir un bon pointage de crédit et surtout si vous envisagez de demander un prêt important bientôt.
Comment les demandes souples vous affectent
Vous savez déjà que les demandes souples ne sont pas incluses dans votre pointage de crédit. Cela signifie que vous n'avez pas à vous soucier de ces enquêtes qui vous coûtent des points de crédit précieux. Lorsque les prêteurs potentiels vérifier votre rapport de crédit, ils ne verront pas les demandes de renseignements. Au lieu de cela, ils ne verront que les demandes difficiles qui ont été faites lorsque vous avez lancé une demande de crédit ou de services basés sur le crédit. Les bonnes nouvelles sont que tous ces pics non demandés dans votre pointage de crédit ne compteront pas contre vous quand il est temps pour vous de demander un crédit.
Si, toutefois, vous tirez une copie de votre rapport de crédit et le fournir à une entreprise à examiner, les demandes de renseignements apparaîtront puisque c'est votre version de votre rapport de crédit.