Ai-je besoin d'une assurance vie de plus de 50 ans? Combien acheter?
La première question à déterminer si vous avez besoin d'assurance-vie de plus de 50 est de déterminer qui est financièrement à votre charge. Ensuite, vous devez déterminer quel montant d'argent serait suffisant pour remplacer ce que vous leur fournissez actuellement.
Qui est financièrement dépendant de vous?
Les personnes à charge financière peuvent inclure un conjoint, des enfants, des parents ou un frère ou une sœur que vous fournissez financièrement. Déterminez le soutien financier que vous leur accordez. Que feraient-ils si tu étais parti? Vous pouvez acheter une police d'assurance-vie et nommer plusieurs bénéficiaires, fournissant ainsi un montant spécifique à plusieurs personnes sans avoir à acheter plusieurs polices d'assurance-vie.
S'il n'y a personne qui dépend financièrement de vous, vous pouvez toujours demander une assurance-vie parce que vous désirez vous procurer quelqu'un. Par exemple, certains parents désirent payer une prime mensuelle ou annuelle afin de savoir qu'un montant fixe sera versé à leurs enfants à leur décès. D'autres parents pensent que les enfants auront tout ce qui reste, et ce sera suffisant. C'est un choix personnel.
Pouvez-vous obtenir une assurance-vie de plus de 50?
Pour obtenir une assurance vie, vous devez passer par la souscription. Ce processus implique de répondre à des questions de santé et nécessite généralement une infirmière pour faire un examen physique.
Si vous êtes en bonne santé, passer par la souscription ne devrait pas poser de problème. Si vous avez plus de 50 ans, êtes fumeur et / ou avez des problèmes de santé modérés, vous pourriez obtenir une assurance vie, mais vous devrez payer plus cher qu'une personne en meilleure santé ou un non-fumeur.
De combien d'assurance-vie avez-vous besoin?
Déterminer la bonne quantité d'assurance-vie sera important.
Plus vous achetez, plus il en coûtera. Un agent d'assurance-vie aura une incitation à recommander que vous avez besoin d'assurance-vie supplémentaire, car ils sont payés à la commission. Vous voudrez peut-être faire appel aux services d'un conseiller financier sans commission pour vous aider à déterminer si vous avez besoin d'une assurance-vie, et si oui, le bon montant. L'assurance-vie devrait s'inscrire dans votre plan financier global et être conçue pour vous aider à atteindre vos buts et objectifs, y compris l'objectif de fournir des proches lorsque vous êtes parti.
Quel type d'assurance-vie devriez-vous acheter?
Il existe plusieurs types d'assurance-vie. La plupart des assurances-vie peuvent être regroupées en deux catégories principales: l'assurance-vie temporaire d'assurance-vie en espèces.
La vie à terme fonctionne comme les autres formes d'assurance. Vous avez une prime annuelle et, tant que vous la payez, vous avez une assurance-vie. Tout comme les autres formes d'assurance, il n'y a pas de valeur monétaire attachée à une police d'assurance-vie temporaire.
Avec une assurance-vie en espèces, une partie de la prime que vous payez sert à couvrir le coût de l'assurance et une partie va vers un compte d'épargne. L'assurance-vie sous forme de valeur de rachat prend plusieurs formes, telles que l'assurance-vie entière, la vie universelle et la vie universelle variable.
Chaque type aura des lignes directrices différentes qui s'appliquent à ce que votre valeur monétaire est investie, et quand et comment vous pouvez y accéder.
L'assurance temporaire est bonne pour les besoins temporaires, comme la fourniture de l'école de votre enfant, ou le remboursement d'une hypothèque. Une fois que les enfants sont au collège ou que l'hypothèque est remboursée, vous n'avez plus besoin de cette assurance-vie, donc vous l'annulez.
L'assurance-vie en espèces est bonne pour les besoins permanents, ce qui signifie que peu importe combien de temps vous vivez, vous voulez savoir que vous avez une politique en place qui paiera à votre décès. Assurance-vie en espèces peut également fournir un moyen de faire fructifier l'argent libre d'impôt pour les très hauts revenus qui financent déjà entièrement d'autres régimes d'épargne à impôt différé comme 401ks et IRAs.
Que dois-je savoir sur l'assurance-vie de plus de 50 ans?
Il y a deux façons d'envisager l'assurance-vie: l'assurance et l'investissement.
Tout d'abord, c'est l'assurance. Vous payez un coût d'assurance dans toutes les polices d'assurance-vie.
Si vous le considérez comme un investissement, vous pouvez calculer le taux de rendement interne que la police peut offrir, en fonction de la durée de votre vie.
Par exemple, si vous payez 5 000 $ par année pour 500 000 $ d'assurance-vie et que vous mourez cinq ans plus tard, cette police offre un taux de rendement de 326%. Si vous avez payé 5 000 $ par année pendant 30 ans et que vous êtes décédé, cette police a payé un rendement de 6,94% sur votre argent.
Certaines personnes achètent de l'assurance-vie sur leurs parents comme un investissement. Cela peut sembler morbide ou inapproprié, mais cela peut aussi être une stratégie efficace, car l'assurance-vie est un paiement garanti . Certaines compagnies émettront une assurance-vie sur des personnes même dans leurs années 80. Les primes à cet âge seront assez chères, mais encore une fois, certaines personnes considèrent cela strictement comme un investissement et décident que cela en vaut la peine.