Qu'est-ce qu'un fonds à date cible
Un fonds à date cible a une année civile au nom du fonds, telle que le Fonds à échéancier 2020, le Fonds à échéancier 2030, le Fonds à échéancier 2040 et ainsi de suite.
Les placements dans un fonds à date cible sont gérés de façon professionnelle afin de répondre aux besoins de quelqu'un qui prévoit prendre sa retraite près de l'année civile qui apparaît dans le nom du fonds. Les investissements sont également modifiés de sorte que lorsque vous approchez de la date cible de retraite, vous investissez de façon plus prudente.
Pourquoi devriez-vous utiliser un fonds à date cible
Les fonds à date cible sont conçus pour offrir un guichet unique. D'abord, vous choisissez un fonds dont la date cible est la plus proche de l'année où vous pensez prendre votre retraite.
Ensuite, vous mettez tout votre argent dans ce fonds et vous pouvez le faire en toute confiance parce que le fonds n'est pas un seul investissement - au lieu de cela, il possède beaucoup d'investissements mis en place d'une manière spécifique. Il est conçu pour créer un portefeuille diversifié pour vous, et le fonds effectue automatiquement les changements appropriés à votre répartition d'actifs afin que vous soyez investi de façon plus prudente lorsque vous approcherez de la retraite.
Les gens n'utilisent pas les fonds de la date cible correctement
Les fonds à date cible sont un excellent choix pour obtenir une gestion professionnelle de l'argent à un coût très bas. Malheureusement, la plupart des participants au régime 401 (k) ne comprennent pas les fonds à date cible.
Dans un sondage, on a demandé aux participants 401 (k): «Avez-vous besoin d'autres investissements avec des fonds à date cible?» 75% des répondants ont répondu oui.
Ce n'est pas vrai. Les fonds à date cible répartissent votre argent sur de nombreuses catégories d'actifs différentes, généralement en détenant d'autres fonds. Même si c'est un fonds, il offre toute la diversification dont la personne moyenne aurait besoin.
L'avantage d'un fonds à date cible
L'avantage d'utiliser un fonds à date cible est que vous n'avez pas à choisir dix fonds différents dans la bonne proportion; le fonds le fait pour vous. Et les investissements sont choisis pour fournir la probabilité d'un bon résultat pour quelqu'un qui prend sa retraite près de l'année civile qui est au nom du fonds.
La plupart des plans 401 (k) offrent maintenant une option de fonds à date cible, mais si vous n'avez pas de 401 (k), vous pouvez toujours utiliser un fonds à date cible, y compris en choisir un dans la liste des groupes de fonds à date cible .
Pour les entreprises et les investisseurs individuels
Selon James Gambaccini, planificateur financier agréé et associé directeur d'Acorn Financial Services, «les fonds à date cible sont très faciles à gérer pour l'inscription automatique pour l'employeur, en les aidant à remplir leur rôle fiduciaire». En outre, «ils peuvent offrir un portefeuille très diversifié en aussi peu de métiers que possible pour l'employé», a-t-il déclaré.
Sterling D. Neblett, CFP, associé fondateur de Centurion Wealth Management, affirme que les fonds à date cible constituent également une excellente option pour les investisseurs amateurs qui souhaitent configurer leurs portefeuilles en pilotage automatique car ils sont automatiquement rééquilibrés et réattribués à l'âge cible de la retraite.
"Je ferais valoir avec force que le fonds axé sur les échéances permettrait de mieux faire correspondre les objectifs de l'investisseur à ceux de l'investisseur", a déclaré M. Neblett.