Étapes de planification de la retraite à court terme qui vous préparent
Augmenter les réserves de liquidités
Demande de pensions et de la sécurité sociale, ainsi que la mise en place des retraits des plans IRA et 401 (k), prend du temps et de la paperasserie. Les choses peuvent être retardées et vous ne pouvez pas toujours obtenir votre premier chèque de pension à temps, de sorte que vous voulez planifier un ou deux pépins en cours de route.
Préparez-vous pour les retards en ayant des réserves de liquidités supplémentaires cachées dans des investissements sûrs ; des choses comme l'épargne, la vérification et les comptes du marché monétaire. Le montant à ranger est de trois à six mois de frais de subsistance.
Estimez combien d'argent vous avez besoin pour prendre votre retraite
Pour décider si vous en avez assez pour prendre votre retraite , vous devez établir une estimation précise du montant d'argent que vous dépensez et du montant du revenu que vous aurez chaque mois. Bien que ennuyeux, c'est l'étape la plus importante de planification de la retraite que vous pouvez prendre.
Commencez avec un tampon jaune et notez votre salaire net actuel et vos dépenses mensuelles actuelles.
Ne pas oublier les coûts variables comme les passe-temps, les améliorations de la maison, et les réparations de véhicules.
Ensuite, notez les revenus mensuels qui seront disponibles à partir des retraites, de la sécurité sociale et des retraits IRA / 401 (k). Ce nombre est-il proche de votre salaire net actuel? Sinon, vous avez quatre choix: dépenser moins à la retraite, épargner plus maintenant, travailler quelques années de plus ou obtenir un meilleur rendement sur vos placements.
Si vous n'êtes pas à l'aise de faire ces calculs sur votre propre recherche d'un conseiller financier qualifié pour vous aider. La retraite est, espérons-le, quelque chose que vous ne faites qu'une seule fois, alors demander de l'aide professionnelle est parfaitement acceptable.
Évaluer les conséquences fiscales
Serez-vous dans une tranche d'imposition inférieure dans quelques années? Ensuite, assurez-vous de maximiser les contributions déductibles d'impôt maintenant. Envisagez-vous de déménager? Jusqu'à 500 000 $ si vous êtes marié (250 000 $ si vous êtes célibataire) de gains en capital provenant de la vente de votre maison peut être libre d'impôt (sous réserve des règlements applicables de l'IRS). Avez-vous un stock d'entreprise qui doit être diversifié? Prévoyez le montant de l'impôt qui vous sera dû l'année de la vente de l'action ou répartissez la vente sur plusieurs années civiles.
Les retraités sous-estiment systématiquement le montant des impôts qu'ils paieront à la retraite. Un peu de planification dans ce domaine peut vous éviter des ennuis majeurs plus tard.
Diversifiez vos investissements
Regarder votre portefeuille monter puis redescendre n'est jamais agréable, mais à la fin, tant que vous vous retrouvez avec un assez gros pot d'argent, peu importe comment vous y êtes arrivé.
Une fois que vous êtes à la retraite, cependant, c'est une histoire différente. Lorsque vous effectuez des retraits réguliers d'un portefeuille, la volatilité a un impact beaucoup plus important.
C'est quelque chose que les planificateurs de la retraite appellent le risque de séquence . Réduire le haut et le bas peut augmenter de manière significative les chances que votre argent durera pendant votre espérance de vie.
Passez du temps à déterminer quelle combinaison de placements permettra d'atteindre le taux de rendement dont vous avez besoin tout en ayant un niveau de risque raisonnable pour vous. Les caractéristiques risque / rendement de votre portefeuille détermineront le montant de votre revenu et la durée de celui-ci.
Éduquez-vous
Bien qu'il soit conseillé de demander des conseils professionnels, la vérité est que personne ne se souciera autant de votre argent que vous. Prenez le temps de vous renseigner sur la planification de la retraite et l'investissement.
Vous voudrez en apprendre davantage sur les méthodes d'investissement qui influent sur la phase de distribution à la retraite, car elle est très différente de la phase d'accumulation.
Et jetez les anciennes croyances comme «les rentes ne sont pas bonnes» ou «les hypothèques inversées sont mauvaises». Approchez votre planification avec un esprit ouvert et avec l'objectif de s'assurer que votre revenu est sécurisé. Cette approche vous amènera à faire des choix plus appropriés que si vous vous concentrez sur le taux de rendement le plus élevé.
Quelques suggestions: assistez à un cours d'investissement au collège communautaire local, suivez un cours d'investissement en ligne , lisez des livres et utilisez Internet pour apprendre. Vous avez passé une grande partie de votre vie à gagner cet argent; maintenant il est temps d'apprendre comment cela va gagner pour vous.