Pourquoi Roth 401k pourrait ne pas être pour vous
Roth 401k Vue d'ensemble
Sur d'autres pages, nous avons discuté comment la disposition Roth 401k peut être ajoutée aux plans 401k (et d'autres types de plans qualifiés tels que 403b).
Si vous n'avez pas déjà, assurez-vous de l'école sur les bases de Roth 401k .
Roth 401k Inconvénients
Si vous êtes enthousiasmé par les promesses de Roth 401k, ralentissez et assurez-vous que c'est bon pour vous. Permettez-moi de jouer Devil's Advocate et de souligner certains inconvénients Roth 401k.
À ce stade, je vais mentionner que ces mai mai ou ne pas être de véritables inconvénients - cela dépend vraiment de votre situation. Tout dans la vie implique des compromis, et il n'y a rien de tel qu'un repas gratuit - en particulier de l'IRS. Néanmoins, nous faisons de notre mieux.
Enfin, je ne sais pas quelle est votre situation particulière. Par conséquent, cette information est strictement à des fins informatives. Vous devriez, bien sûr, faire beaucoup de recherche et / ou consulter un conseiller fiscal compétent avant de prendre des décisions drastiques.
Dans aucun ordre particulier, certains inconvénients potentiels Roth 401k sont:
- Il faut plus d'une morsure de votre salaire net pour placer le même nombre de dollars dans le compte Roth 401k (parce que vous ne recevez pas une déduction d'impôt de l'année en cours).
- Nous ne savons pas quelles seront les lois fiscales à l'avenir. Votre tranche d'imposition pourrait être supérieure ou inférieure - qui sait? De plus, les politiciens pouvaient simplement décider que Roth était une mauvaise idée et taxer tout. Bien sûr, ils auraient du mal à être réélus.
- Les dispositions de la loi Roth 401k sont actuellement configurées pour «disparaître» (ou disparaître) en 2011. Il est donc difficile de supposer (à des fins de planification à long terme) que vous ferez des contributions de type Roth après 2010. * ( Ceci a changé en septembre 2006 )
- L'argent de Roth a toujours une "règle de 5 ans" attachée à elle. Je ne vais pas entrer dans les détails sur cette page, mais vous devriez considérer si votre argent sera dans un compte de type Roth pendant au moins 5 ans. Pour compliquer les choses, votre argent peut perdre son «vieillissement» 5+ ans si vous le sortir d'un Roth 401k et dans un tout nouvel IRA Roth.
- Roth 401k ne considère pas un «achat d'une première maison» (tel que défini par l'IRS) comme un retrait qualifié, ce qui signifie que vous pourriez avoir des taxes que vous ne prévoyiez pas si vous essayez d'utiliser vos dollars Roth 401k pour une première qualification. achat d'une maison
- Les distributions Roth 401k non qualifiées (en anglais, cela signifie que l'IRS ne pensait pas que vous aviez une bonne raison de prendre l'argent) sont traitées différemment des distributions Roth IRA non qualifiées. D'un Roth IRA, vous pouvez généralement dire que vous reprenez votre argent original. Roth 401k peut vous demander de payer des taxes sur tout revenu de votre compte, même si vous ne distribuez pas le montant total.
- Aucune déduction d'impôt pour l'année en cours. Avec les cotisations 401k traditionnelles, vous bénéficiez d'un revenu imposable réduit dans l'année en cours. Avec Roth 401k, vous devrez attendre tous les avantages fiscaux.
Il y a beaucoup d'inconvénients possibles Roth 401k.
Les défis que j'ai énumérés ci-dessus peuvent ne pas être importants pour vous, mais ils valent la peine d'être cachés derrière votre cerveau. De plus, n'oubliez pas qu'il peut y avoir des moyens de gérer certains de ces pièges afin qu'ils ne vous touchent pas.
Divulgation: Justin Pritchard est un représentant inscrit et un conseiller en placement représentant de Financial Network Investment Corporation, membre SIPC.