Combien pouvez-vous mettre dans un IRA conjugal en 2015?
IRA conjoints sont disponibles si vous êtes marié et déposer des impôts sur le revenu conjointement en tant que couple. Si le conjoint qui travaille gagne assez d'argent pour financer un IRA, vous êtes admissible à compenser la contribution annuelle maximale.
Selon le revenu du ménage et le montant que votre conjoint contribue à son IRA ou 401 (k) par le travail, vous pouvez même être en mesure de déduire les contributions de votre revenu brut du ménage. (Finances 101 dicte que tout ce qui abaisse votre revenu imposable est une bonne idée.)
2015 Limites de cotisation pour les IRA conjugales
Le montant qui peut être versé chaque année change tous les quelques années, mais il est resté le même depuis 2013. En 2015, le plus que vous pouvez mettre dans un IRA conjoint est de 5 500 $. Les personnes de 50 ans et plus ont droit à des contributions de rattrapage supplémentaires de 1 000 $. (Incidemment, les mêmes limites se vérifient pour les IRA traditionnels et Roth IRAs en 2015.)
2015 Limites de cotisation de déductibilité des IRA de conjoint
En plus d'accumuler de l'épargne à impôt différé, un grand avantage de faire des contributions de conjoint IRA est la déduction d'impôt sur le revenu potentiel. Comment cela fonctionne dépend de si votre conjoint est couvert par un plan au travail.
Si votre conjoint est couvert et que votre revenu brut ajusté (IGA) est de 183 000 $ ou moins, vous avez droit à une déduction complète. Ou vous pouvez prendre une déduction partielle avec un revenu du ménage entre 183 000 $ et 193 000 $. Si le conjoint qui travaille n'a pas de régime de retraite par le travail, le conjoint peut déduire le montant total de la contribution indépendamment du revenu du ménage.
Si vous êtes marié et que vous produisez séparément, votre modification doit être inférieure à 10 000 $ pour avoir droit à une déduction partielle.
Même si vous ne faites pas de contributions mensuelles régulières à un conjoint IRA, comme votre conjoint fait à un 401 (k) ou IRA au travail, vous avez la possibilité de contribuer jusqu'au maximum avant de déposer des impôts pour l'année. Cela signifie que lorsque vous allez déposer vos impôts en avril, vous pouvez également investir dans un IRA pour l'année d'imposition précédente.
Essayez un Roth IRA à la place?
Si la déduction n'est pas aussi importante, vous pouvez ouvrir un Roth IRA conjugal. Il a la même contribution annuelle maximum que vous trouverez dans un IRA de conjoint traditionnel, mais sans la possibilité de prendre une déduction. Après que les dollars d'impôts entrent dans un Roth, le plan est conçu de sorte que les bénéfices et les contributions futurs ne seront jamais taxés encore.
Il y a des limites à qui peut participer à un Roth IRA, en supprimant progressivement entre 181 000 $ et 191 000 $ de revenu en 2015. Si votre ménage gagne plus, vous n'êtes pas admissible. Si vous êtes admissible, demandez-vous si un Roth IRA (ou une conversion à un Roth IRA d'un autre type d'IRA) est bon pour vous.
2015 Limites IRA travailleurs indépendants
L'autre considération est la suivante: le conjoint qui n'a pas travaillé a-t-il gagné un revenu au cours de la dernière année?
Beaucoup restent parents à la maison, et restent à la maison les gens en général, apportent des revenus de certains types de travail indépendant ou d'entreprise à domicile. Pour ces personnes, contribuer à un régime de retraite des petites entreprises augmente considérablement le potentiel de cotisation maximal.
Un investissement appelé SEP IRA est conçu pour le revenu des travailleurs indépendants. Vous pouvez en avoir un même si vous avez un plan 401 (k) ou un autre IRA. Vous pouvez contribuer jusqu'à 25% du revenu que vous gagnez, jusqu'à un maximum de 53 000 $ en 2015.
Un IRA SIMPLE fonctionne assez bien, mais la contribution limite à 12 500 $ en 2015. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez faire une contribution de rattrapage supplémentaire de 3 000 $.
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SIMPLE IRA Limites de contribution 2015
SEP IRA Limites de contribution 2015
Quel que soit le plan, les membres de la famille qui ne travaillent pas devraient demander un plan de retraite.
Il peut aider à réduire les impôts aujourd'hui et aider à créer une vie confortable à venir.
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