Voici pourquoi vous devriez envisager un roulement IRA lorsque vous quittez votre emploi
Qu'arrive-t-il à l'argent contenu dans le plan 401 (k) de votre ancien employeur?
Eh bien, heureusement, tout l'argent que vous avez contribué est toujours le vôtre. Si vous étiez admissible à un jumelage d'employeur dans votre régime de retraite, vous pourriez avoir des droits sur les cotisations de votre employeur en fonction de votre calendrier d'acquisition.
Il peut être rassurant de savoir que vous avez toujours accès à vos cotisations et à vos cotisations d'employeur acquises. Mais que pouvez-vous faire avec cet argent qui est encore dans le régime de retraite de votre employeur une fois que vous quittez votre ancienne entreprise? Vous avez réellement plusieurs options à considérer.
Vos options de compte de retraite de l'employeur
Chaque fois que vous cesserez de travailler après avoir participé à un régime de retraite en milieu de travail, vous aurez plusieurs options quant à ce qu'il faut faire avec le montant acquis dans ce compte. En fait, il y a quatre options à considérer:
- Encaisser le plan
- Laissez l'argent dans le plan
- Rouler dans le plan qualifié de votre nouvel employeur
- Passer à un IRA
L'encaissement du plan de retraite de votre ancien employeur n'est presque jamais recommandé.
En fait, l'encaissement de votre 401 (k) est l'une de nos 6 principales erreurs de planification de la retraite que vous devriez éviter. Bien que laisser votre argent dans le plan de votre ancien employeur ou le faire passer à un nouveau plan de l'employeur sont deux bonnes options, ne négligez pas la possibilité de rouler vos fonds dans un IRA de roulement.
Un IRA rollover vient avec son propre ensemble d'avantages stratégiques et lorsqu'il est exécuté correctement, veille à ce que vous ne déclenchez pas de conséquences fiscales négatives.
Qu'est-ce qu'un IRA Rollover?
Un IRA rollover est identique à un IRA traditionnel (ou Roth IRA dans le cas d'un roulement sur les fonds Roth 401 (k)) sauf que la source de l'argent n'est pas des cotisations annuelles.
Au lieu de cela, l'argent qui va dans un IRA rollover est de l'argent d'un plan de retraite précédente, comme un plan 401 (k). Si vous n'avez pas d'IRA, vous pouvez en ouvrir un dans le but de reconduire vos fonds 401 (k) sans faire de contributions annuelles supplémentaires (bien que vous devriez!). D'autre part, si vous avez un IRA, vous êtes autorisé à passer votre 401 (k) dans ce compte IRA contributif existant.
Il est important de noter, cependant, que vous ne pouvez pas combiner les fonds traditionnels IRA et 401 (k) avec les fonds Roth IRA et Roth 401 (k).
Avantages des IRA de roulement
Beaucoup de gens négligent leur option IRA rollover parce qu'ils sont tout aussi heureux de continuer à conserver leurs fonds de retraite dans une certaine forme de plan d'employeur, mais il ya quelques raisons impérieuses pour lesquelles vous pouvez opter pour l'IRA rollover de toute façon.
Avantage de roulement IRA 1: Report d'impôt continué
Un grand avantage d'un roulement IRA est la poursuite du traitement à imposition différée que vous aviez sur votre compte de retraite en milieu de travail.
En outre, aucune taxe n'est due sur un roulement correctement exécuté , bien qu'il s'agisse d'une transaction à déclarer à l'IRS.
Avantage de roulement IRA 2: Augmentation des options de placement
Dans le cadre d'un régime 401 (k), vos options de placement sont limitées aux choix qui vous sont fournis par votre dépositaire de régime et votre employeur. Souvent, ces choix sont suffisants, mais ils sont rarement étendus. Mais avec un IRA de retournement, vous pouvez choisir de mettre votre argent dans pratiquement n'importe quel investissement traditionnel imaginable.
IRA Rollover Benefit 3: Frais plus bas
En plus des options d'investissement limitées, certains régimes 401 (k) parrainés par l'employeur sont généralement assortis de frais administratifs élevés. Ces frais ne sont pas suffisants pour faire de la cotisation au régime une mauvaise affaire, mais si vous pouvez faire en sorte que ces actifs de retraite continuent de croître dans une option fiscalement avantageuse avec des frais moins élevés, pourquoi ne le feriez-vous pas?
Les IRA ont tendance à avoir des frais plus bas, le cas échéant, selon l'endroit où vous ouvrez le compte (comme une institution bancaire, avec un conseiller financier, ou une banque en ligne).
IRA Rollover Benefit 4: Simplification
Au lieu de jongler avec un certain nombre d'anciens comptes de retraite en milieu de travail que vous changez d'emploi au cours de votre carrière, en continuant de rouler sur vos plans à un seul roulement IRA réduit la complexité. Vous pouvez consulter un relevé de compte et voir le solde, la performance récente et les sélections d'investissement de la plupart de vos économies de retraite dans un seul compte.