Comment donner un sens à un Roth IRA (compte de retraite individuelle).
Qui devrait ouvrir un Roth IRA
Un Roth IRA est particulièrement attrayant pour
- ceux qui ne sont pas admissibles à recevoir une contribution équivalente de l'employeur 401 (k)
- ceux qui peuvent épargner plus pour la retraite que le montant correspondant à leur employeur
Avec des possibilités de croissance fiscalement avantageuse limitée, un Roth IRA est un excellent moyen de devenir financièrement indépendant par la retraite.
Comment et où ouvrir un Roth IRA
Vous pouvez ouvrir un Roth IRA à presque n'importe quelle banque ou maison de courtage, soit en personne ou en ligne. Ouverture d'un Roth IRA est un processus très simple, généralement avec de l'aide facilement disponible. Souvent, il n'y a que quelques formulaires à remplir. Apportez votre numéro de sécurité sociale avec vous ainsi que les numéros de sécurité sociale et les adresses de tous les bénéficiaires potentiels de votre compte.
Revenu gagné et un Roth IRA
Le montant que vous êtes autorisé à contribuer à un Roth IRA est limité à votre revenu gagné. Le revenu gagné comprend les salaires et les revenus du travail indépendant, mais n'inclut ni les intérêts ni les dividendes. Si vous êtes marié, votre plafond de cotisation combiné est limité au total de votre revenu gagné combiné.
Limites de contribution pour Roth IRA
Pour les années d'imposition 2016 et 2017, le plus vous pouvez contribuer à un Roth IRA est de 5 500 $.
Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez contribuer au total 6 500 $. Si vous avez gagné un revenu, vous pouvez contribuer à la fois à un IRA traditionnel et un IRA Roth, mais la combinaison de vos contributions ne peut pas dépasser 5 500 $ (6 500 $ si 50 ou plus).
Roth IRA Date limite de contribution
Chaque contribution Roth IRA se rapporte à une année civile spécifique.
Vous pouvez faire une contribution à partir du 1er janvier de cette année jusqu'à la date limite de production de votre déclaration de revenus. Ceux qui souhaitent faire une contribution 2016 Roth IRA peuvent le faire du 1er janvier 2016 au 18 avril 2017. La date limite pour les contributions Roth IRA pour l'année d'imposition 2017 est le 17 avril 2018. Vous n'avez pas à faire l'ensemble Contribution de 5 500 $ à la fois; vous pouvez faire de nombreuses petites contributions, à condition que le total des contributions ne dépasse pas 5 500 $.
Aucune déduction fiscale pour les contributions Roth IRA
Aucune déduction d'impôt n'est disponible pour une contribution Roth IRA. (Beaucoup de personnes reçoivent une déduction d'impôt pour leurs contributions traditionnelles de l'IRA , cependant.)
Les contributions de Roth IRA sont admissibles au crédit d'impôt pour épargne-retraite
Bien que les retenues d'impôt sur le revenu ne soient pas possibles pour les cotisations de Roth, certains contribuables sont admissibles au crédit d'épargne retraite en fonction de leur revenu brut ajusté. Il s'agit d'une incitation supplémentaire que le code des impôts permet aux contribuables à faible et moyen revenu d'augmenter leur épargne-retraite et de réduire les impôts en cours de route. Pour plus d'informations sur les limites de revenu pour le crédit Retraite Savers pour 2017, consultez ce lien .
Gagnez une croissance libre d'impôt à partir d'un Roth IRA
L'argent que vous contribuez à votre Roth IRA se développe en franchise d'impôt.
Vous n'avez pas à payer d'impôt sur les gains dans le compte. En fait, vous ne signalez même pas le revenu à l'IRS. Même à la retraite, lorsque vous avez idéalement d'abord accéder à votre argent Roth IRA, vous ne devez pas d'impôts sur la distribution. Si vous prenez votre argent Roth IRA avant la retraite, cependant, les taxes peuvent être dues.
Limites de revenu et Roth IRA
L'admissibilité à contribuer à un Roth IRA est limitée par votre statut de dépôt et le revenu brut ajusté modifié. Les limites de revenu Roth IRA changent chaque année. Pour l'année d'imposition 2017, les déclarants célibataires ont la possibilité de contribuer à un Roth IRA en 2017 qui est éliminé lorsque le revenu brut ajusté modifié (MAGI) atteint la fourchette de 118 000 $ à 133 000 $. Si vous êtes marié en déposant conjointement, votre capacité à contribuer à un Roth IRA est éliminée progressivement que votre MAGI atteint la gamme de 186 000 $ à 196 000 $ en 2017.
Aucune distribution requise de Roth IRA
Contrairement aux plans 401 (k) et IRA traditionnels, il n'y a pas d'âge auquel vous devez commencer à distribuer de l'argent de votre Roth IRA. En conséquence, Roth IRAs sont un excellent outil pour transmettre la richesse à vos enfants ou petits-enfants.