Bien que les relevés bancaires puissent sembler ennuyeux, ils constituent des outils essentiels pour atteindre vos objectifs financiers. Passez régulièrement en revue ces rapports afin de tirer le meilleur parti de votre argent et de protéger vos économies.
Que montrent les relevés bancaires
Les relevés montrent les détails essentiels de votre compte au cours du dernier mois.
Soldes de départ et de fin: voyez combien vous aviez dans votre compte au début et à la fin de chaque période. Si votre objectif est de développer votre compte, ceci est un test rapide pour montrer vos progrès. Si vous avez plus que ce dont vous avez besoin pour votre budget mensuel, vous pouvez également voir combien est disponible pour investir dans l'épargne et les placements à plus long terme.
Transactions: Votre relevé montre chaque transaction dans votre compte, vous aidant à comprendre d'où vient l'argent et où il va.
- Dépôts: Voir tous les ajouts à votre compte, y compris le dépôt direct de votre salaire , les chèques ou les espèces que vous avez déposés, et d'autres crédits à votre compte. Cette information peut vous aider à comprendre combien de votre revenu mensuel est vraiment disponible pour les dépenses après impôts et déductions.
- Retraits: vous devez être au courant de chaque virement effectué sur votre compte, alors révisez les retraits et les dépenses avec soin. Les types de retraits comprennent l'argent que vous dépensez avec votre carte de débit, les paiements automatiques de factures et les retraits d'ACH , et les retraits d'espèces aux guichets automatiques.
- Frais: Les frais peuvent ronger votre épargne et ajouter des coûts annuels importants. Découvrez si vous payez des frais mensuels, des frais de découvert ou d'autres frais. Si vous êtes, demandez à votre banque sur les dispenses de frais ou ouvrir un compte chèque gratuit .
- Gains d'intérêts: Si vous percevez des intérêts sur des comptes d'épargne ou des certificats de dépôt , ces gains apparaîtront sur votre relevé.
- Autres transactions: votre relevé détaille tout sur votre compte. Des transactions moins fréquentes apparaîtront également, vous informant des événements importants de votre compte. Par exemple, vous pourriez voir des CD venant à échéance , des dépôts retournés et des chèques en circulation qui ont été périmés et qui ont été crédités sur votre compte.
Comment utiliser vos relevés
Votre banque créera des relevés mensuels ou trimestriels et les enverra à votre adresse postale, à moins que vous ne choisissiez de recevoir des relevés bancaires sans papier.
Équilibrer votre compte: Il est sage d' équilibrer ou de rapprocher vos comptes bancaires tous les mois. Pour ce faire, examinez toutes les transactions sur votre relevé bancaire et comparez-les à vos propres dossiers de ce qui se passe dans votre compte. Cela permet de s'assurer que vous et votre banque êtes d'accord sur le montant de votre compte, le montant ajouté et le montant retiré. Occasionnellement, vous trouverez des divergences, ce qui n'est pas grave si elles ne sont que des problèmes de synchronisation qui se clarifient. Parfois, vous verrez des problèmes sérieux.
Identifier la fraude et les erreurs: Votre relevé vous montre un enregistrement de toutes les transactions dans votre compte. Si vous constatez quelque chose d'inattendu, recherchez la transaction pour voir si elle est le résultat d'un vol ou d'une erreur bancaire. Dans de nombreux cas, la loi fédérale vous protège contre les pertes.
Plus tôt vous informerez votre banque, plus vous aurez de protection, mais vous pourriez être responsable des pertes dans votre compte si vous attendez plus de 60 jours avant de signaler le problème.
Comprendre les dépenses et les revenus: les relevés bancaires ne mentent pas. Si vous voulez savoir où va votre argent, l'historique de vos transactions indique une histoire détaillée qui peut vous aider à suivre vos dépenses. Si vous avez besoin d'apporter des modifications à votre budget, votre déclaration peut vous montrer quel sera l'impact et, le mois prochain, elle vous tiendra responsable.
Sachez combien vous avez: À moins de vérifier votre compte tous les jours ou de vous inscrire à des alertes de compte , vous pourriez ne pas savoir combien d'argent vous avez en vérification et en épargne. Les relevés mensuels vous offrent régulièrement l'occasion de vous enregistrer et de voir où vous en êtes. Vous êtes moins susceptible de manquer des paiements et de payer des pénalités en raison de fonds insuffisants lorsque vous gardez un œil sur votre compte.
Documentez vos finances: Les relevés sont utiles lorsque vous demandez des prêts, et dans d'autres situations où vous devez documenter vos actifs et vos revenus. Comme les documents officiels, périodiques, les prêteurs exigent souvent deux ou plusieurs relevés bancaires lorsque vous faites une demande de prêts au logement et d'autres prêts importants. Vous pourriez avoir besoin d'une déclaration récente pour la vérification du prêt étudiant.
Déclarations électroniques et papier
Traditionnellement, les relevés bancaires venaient par courrier, ce qui les rendait difficiles à ignorer. Maintenant, les banques et les caisses de crédit font la promotion des relevés électroniques, et vous pourriez peut-être éviter les frais de maintenance mensuels en acceptant de passer au sans papier.
Les instructions sans papier sont une bonne option pour plusieurs raisons.
- Confidentialité: Vos informations personnelles ne passent pas par la poste tous les mois, ce qui donne l'occasion aux voleurs de voler des lettres et de les utiliser pour usurper l'identité. De plus, il n'est pas nécessaire de détruire ou de sécuriser ces documents après les avoir lus.
- Stockage et récupération: Lorsque vous choisissez des relevés électroniques, votre banque stocke généralement des relevés historiques valables pour plusieurs années en ligne. Vous pouvez également télécharger et enregistrer ces documents vous-même pour un accès facile. Les relevés électroniques sont à votre disposition 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, et ils ne prennent pas de place.
- Durabilité: Le papier sans papier économise évidemment du papier, mais il réduit également la quantité de carburant et d'autres ressources nécessaires pour produire des relevés et les livrer à votre domicile ou au bureau.
N'écartez pas les déclarations sur papier si les déclarations électroniques ne vous conviennent pas. Parfois, il faut un document physique dans vos mains pour vous faire effectuer des tâches mensuelles banales. Si vous supprimez simplement les notifications par e-mail concernant les nouvelles déclarations et que vous ignorez vos comptes, il vaut mieux s'en tenir aux relevés bancaires traditionnels. Vous pouvez toujours aller sans papier plus tard.