Voici quelques choses que vous pouvez faire.
Aidez-vous d'abord
Lorsque les agents de bord donnent leur discours de sécurité, ils disent toujours que vous devez réparer votre masque à oxygène avant d'aider les autres. Vous ne pouvez pas aider quelqu'un d'autre à survivre si vous avez du mal à respirer. Si vous et votre conjoint avez tous les deux un mauvais crédit, vous pouvez reconstruire en même temps. Mais ne négligez pas votre propre crédit.
Mettre en place un budget des ménages
Le fondement de la construction d'un bon pointage de crédit est de bonnes habitudes de gestion de l'argent . Cela commence par un budget ou un plan pour dépenser votre argent. Si vous n'en avez pas déjà, créez un budget en fonction de vos revenus et de vos dépenses. Un budget vous permettra de voir si vous avez assez d'argent pour payer les factures. Augmentez vos revenus ou réduisez vos dépenses pour compenser les écarts de dépenses.
Travaillez ensemble pour bâtir un fonds d'urgence pour les ménages auquel vous avez tous les deux accès . Le fonds d'urgence vous empêche de vous fier à une carte de crédit ou à un prêt plus coûteux pour payer des dépenses imprévues.
Et si vous ou votre conjoint utilisez une carte de crédit pour payer une urgence, utilisez le fonds d'urgence pour rembourser le solde immédiatement. Le fonds d'urgence idéal est de trois à six mois de frais de subsistance, mais vous pouvez commencer avec un objectif plus petit de 1 000 $ et vous ferez ainsi des économies plus importantes.
Enseignez à votre conjoint à propos du crédit et des bonnes habitudes de crédit
Aidez-les à comprendre les bureaux de crédit, les rapports de crédit et la notation de crédit.
Expliquer la relation entre les créanciers et les bureaux de crédit, comment les paiements en retard ne passent pas inaperçus, et comment les soldes bas et les paiements en temps opportun aident à construire un meilleur pointage de crédit.
Voici quelques articles pour expliquer le crédit:
- Rapport de crédit et bases de notation
- Comment les scores de crédit sont calculés
- Comment construire de bonnes habitudes de crédit
- Dos et ne pas faire de l'utilisation judicieuse du crédit
Passez en revue vos rapports de crédit ensemble , mais ne scrutez pas ou réprimandez votre conjoint pour les erreurs passées. L'objectif est d'identifier les éléments négatifs à corriger et de proposer un plan pour les corriger. Vous pourriez être surpris de trouver des erreurs sur votre propre rapport de crédit.
Certains des pires types d'entrées de rapports de crédit sont les comptes de recouvrement de créances, les soldes en souffrance, les privilèges fiscaux, la forclusion, la faillite ou le défaut de remboursement des prêts étudiants. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de vos rapports de crédit via AnnualCreditReport.com.
Venez avec un plan pour rembourser la dette
Avoir trop de dettes à la consommation peut nuire à vos deux scores de crédit . Utilisez vos rapports de crédit et autres relevés de compte pour créer une liste de vos dettes. Ensuite, faites un plan pour rembourser les soldes . Il est souvent préférable de choisir une dette à se débarrasser d'abord en payant autant que vous pouvez vers cet équilibre tout en payant le minimum sur tous les autres.
Partager un compte de carte de crédit
Utilisez votre bon crédit pour augmenter le crédit de votre conjoint en faisant de votre conjoint un utilisateur autorisé sur une (ou plusieurs) de vos cartes de crédit. Une fois que vous avez ajouté votre conjoint en tant qu'utilisateur autorisé, l'historique de ce compte apparaîtra sur le rapport de solvabilité de votre conjoint. Assurez-vous qu'il s'agit d'un compte avec un bon historique de crédit, sinon vos efforts se retourneront contre vous.
L'autre option est d'obtenir un compte conjoint avec votre conjoint
Vous demanderez la carte de crédit ensemble, et l'émetteur de la carte de crédit examinera vos deux antécédents de crédit pour approuver la demande. En tant que co-titulaire, vous et votre conjoint êtes conjointement responsables du solde. Si l'un d'entre vous ne parvient pas à faire des paiements sur le compte, le créancier peut poursuivre l'autre conjoint pour le solde.
Par comparaison, lorsque votre conjoint n'est qu'un utilisateur autorisé, le créancier utilise uniquement vos antécédents de crédit pour définir les conditions de la carte de crédit et vous tient uniquement responsable des frais facturés sur la carte.
La loi fédérale exige que les émetteurs de cartes de crédit demandent un revenu personnel plutôt que le revenu du ménage lorsqu'ils approuvent les demandes de carte de crédit. Si votre conjoint n'a pas son propre revenu en dehors du vôtre, il ne sera pas en mesure d'obtenir une approbation pour une carte de crédit.
Partage d'une carte de crédit nécessite beaucoup de communication dans la façon dont vous allez utiliser et payer la carte. En amont, discutez des limites d'achat et des habitudes de paiement pour éviter les conflits.
Aidez votre conjoint à obtenir une carte de crédit sécurisée
Une carte de crédit sécurisée est une autre option pour reconstruire un mauvais historique de crédit . Le plus difficile pour obtenir une carte de crédit sécurisée, en plus d'avoir un revenu personnel, est d'arriver avec le dépôt de garantie. Passez en revue le budget de votre ménage et déterminez comment vous et votre conjoint pouvez trouver un bon dépôt de garantie. Certaines cartes de crédit sécurisées acceptent un dépôt de garantie aussi bas que 200 $.
Une fois que votre conjoint a une carte de crédit, que ce soit seul ou avec vous, il est important qu'il ou elle exerce de bonnes habitudes de crédit. Cela signifie que vous ne facturez qu'une partie de la limite de crédit et payez le solde en entier et à temps chaque mois. Rappelez à votre conjoint de payer le solde chaque mois ou mieux, de payer vos factures ensemble chaque mois.