Sachez ce que c'est et ce que cela signifie
Histoire
FICO a été fondée en 1956 par l'ingénieur Bill Fair et le mathématicien Earl Isaac et s'appelait à l'origine Fair, Isaac et Company.
L'objectif initial, selon son site Web, était d'améliorer les décisions d'affaires en utilisant intelligemment les données. Ils ont développé leur premier système de pointage de crédit en 1958. En 1991, les scores FICO étaient disponibles dans les trois principales agences d'évaluation du crédit, et en 1995, Fannie Mae et Freddie Mac recommandaient l'utilisation des scores FICO pour les prêts hypothécaires. En 2009, la société a officiellement changé sa marque et son symbole boursier en FICO.
FICO 9
À compter de 2018, la version la plus récente du score FICO, FICO 9, atténue l'impact de la dette médicale sur les scores de crédit à la consommation. Tous les prêteurs n'adoptent pas les derniers scores FICO au même rythme, alors certains pourraient encore utiliser des scores qui pèsent plus lourdement sur la dette médicale.
Les trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion - calculent chacun les scores FICO en fonction des informations contenues dans les rapports détaillés qu'ils conservent sur vos antécédents de crédit. Les scores vont de 300 à 850, et vous en avez un de chacun des trois bureaux de crédit .
En général, les scores supérieurs à 700 sont considérés comme bons, tandis que les scores supérieurs à 750 sont considérés comme excellents. Les scores inférieurs à 650 sont généralement considérés comme mauvais, et un score inférieur à 600 est mauvais. Il est important de comprendre, cependant, que les différents prêteurs ont des normes différentes, et ils regardent tous les différents détails sur votre rapport de crédit.
Par exemple, un score de 675 peut vous obtenir approuvé pour une hypothèque, mais c'est peut-être pourquoi votre demande pour un type particulier de carte de crédit a été rejetée.
Les facteurs
Votre score FICO est basé sur cinq éléments d'information clés
- La ponctualité de vos paiements de factures compte pour 35% de votre score. C'est une question simple de savoir si vous payez vos factures à temps. Si les paiements sont en retard, ont-ils 30, 60 ou 90 jours de retard? Des comptes ont-ils été envoyés aux collections? Avez-vous eu des faillites ou des saisies? Plus vous avez de points négatifs et plus ils sont sévères, plus votre score sera affecté.
- Le montant de la dette que vous avez représente 30 pour cent de votre score. La chose importante avec ce facteur est votre taux d'utilisation du crédit. Par exemple, votre score sera généralement plus élevé si vous n'utilisez pas plus de 30% de votre crédit disponible. Par exemple, si vous avez des cartes de crédit avec des limites combinées de 10 000 $, votre score sera plus élevé si vous ne conservez pas vos soldes combinés à plus de 3 000 $.
- L' âge de vos comptes de crédit pour 15% de votre score. Fondamentalement, depuis combien de temps avez-vous vos comptes? Si vous utilisez le crédit depuis des décennies et que vous le faites de manière responsable, vous obtiendrez un score plus élevé que quelqu'un ayant un historique de crédit très court. C'est pourquoi c'est une bonne idée de garder les comptes de carte de crédit ouverts même si vous ne les utilisez plus.
- Le nombre de demandes de crédit récentes que vous avez soumises représente 10% de votre score. Si vous faites fréquemment une demande de crédit, vous serez considéré comme un risque et vous obtiendrez un score inférieur. L'idée sous-jacente est que si les gens recherchent des crédits plus importants, ils pourraient souffrir de problèmes de trésorerie, ce qui les rend plus risqués.
- Les types de comptes que vous avez représentent 10 pour cent de votre score. Plus le nombre de comptes que vous avez est élevé, plus votre score sera élevé.
Vérification de votre score
Vous pouvez vérifier vos scores FICO auprès des trois principaux bureaux de crédit en visitant myFICO.com. Certaines banques, coopératives de crédit et émetteurs de cartes de crédit incluent un score FICO gratuit avec votre relevé mensuel.