Voulez-vous perdre votre emploi si vous déposez faillite?

La faillite affectera probablement votre travail moins que vous pensez. Getty

Voulez-vous perdre votre emploi si vous faites faillite? Probablement pas, mais lisez la suite pour apprendre quand un employeur peut utiliser votre déclaration de faillite pour prendre des décisions d'emploi, et comment la faillite peut affecter votre autorisation de sécurité, licence professionnelle et cartes de crédit d'entreprise.

C'est l'une des questions les plus délicates auxquelles un avocat de la faillite doit répondre. Une faillite peut jouer dans la décision d'un prêteur de vous accorder un prêt, la décision d'une compagnie d'assurance de vous assurer et la décision d'un locateur de vous louer.

On pourrait penser qu'une faillite pourrait affecter si vous pourriez obtenir ou garder un emploi. Dans un monde parfait, il n'y aurait pas de stigmatisation de la faillite et ces entreprises verraient la faillite comme un outil qui résout réellement les problèmes financiers et fait du débiteur un meilleur emprunteur, assuré, locataire ou employé. Ce n'est malheureusement pas le cas.

Officiellement? Le code de la faillite a une section anti-discrimination qui interdit la discrimination en matière d'emploi fondée uniquement sur le dépôt de bilan d'une personne. Mais, c'est difficile de faire la police et de prouver. Les faillites ont également leur origine dans une autre crise, comme un problème médical, un divorce ou un chômage. Parfois, une faillite est une tentative de corriger ce que certains employeurs pourraient considérer comme une faute morale ou de caractère, comme une attitude cavalière envers l'argent, le jeu excessif, l'abus de drogues ou d'alcool, ou un comportement criminel. Il y a très peu de restrictions sur les actions d'un employeur en fonction des circonstances qui ont mené à la faillite.

Les dispositions anti-discrimination du code de la faillite

L'article 525 du code de la faillite comporte plusieurs sections. L'original interdit à une unité gouvernementale d'exercer une discrimination contre une personne qui a déclaré faillite pour toute une série de transactions, telles que des demandes de permis, des chartes et des licences. En ce qui concerne l'emploi, l'article 525 (a) nous dit que le gouvernement fédéral ne peut «refuser l'emploi, mettre fin à l'emploi ou exercer une discrimination en matière d'emploi contre» une personne qui a déposé une plainte de faillite.

11. USC § 525 (a).

Le paragraphe suivant, qui a été ajouté plus tard, s'applique aux employeurs privés, mais il n'atteint pas la même ampleur que la sous-section sur la discrimination gouvernementale. L'alinéa 525b) suit le libellé de l'alinéa 525a), sauf qu'il supprime l'expression «refuser l'emploi à».

Regardons quelques problèmes communs d'emploi que les débiteurs peuvent rencontrer.

Puis-je me voir refuser un emploi si j'ai déposé une faillite?

Il y a un problème intéressant ici, et apparemment une grande faille dans la disposition anti-discrimination du code de la faillite. Les unités gouvernementales ne peuvent pas "refuser d'employer" quelqu'un qui a déposé une plainte de faillite. 11. USC § 525 (a). Les tribunaux ont interprété ce libellé comme très clair et très large.

Le paragraphe qui s'applique aux employeurs privés, 11 USC § 525 (b), ne contient aucun libellé concernant le refus d'emploi, bien que le reste de la phrase sur la discrimination à l'encontre d'un employé suive le libellé des unités gouvernementales.

La plupart des tribunaux (mais pas tous) qui ont examiné cette question ont estimé que, parce que le Congrès aurait pu inclure cette expression dans le paragraphe sur l'employeur privé, il aurait dû intentionnellement permettre aux employeurs privés de refuser l'emploi à une personne ayant déposé une plainte. la faillite.

Ils ont refusé de voir cela comme un oubli.

À long terme, cela n'a peut-être pas d'importance. Même si le code de la faillite interdit à un employeur privé d'utiliser la faillite pour discriminer dans la décision d'embauche, le code n'interdit pas à cet employeur de tenir compte d'autres facteurs pertinents comme les antécédents de crédit, le jeu, la consommation de drogue ou d'alcool, détournement de fonds et fraude. En fait, les employeurs exigent souvent qu'un candidat signe une décharge pour permettre à l'employeur de produire un rapport de solvabilité. Les employeurs ne peuvent pas tirer un rapport de crédit sans autorisation, mais ils peuvent refuser de considérer une personne qui ne signe pas une autorisation.

Mon employeur découvrira-t-il ma faillite?

Si vous déposez un dossier du chapitre 7 , votre employeur n'a probablement jamais besoin de le savoir . Les faillites sont des documents publics disponibles pour tous ceux qui veulent voir les fichiers.

Dans certains endroits, les journaux locaux listeraient les noms des personnes locales ou des entreprises qui ont déposé des faillites. Cela ne semble plus être la norme. Lorsque vous déposez une faillite, vous devez fournir les noms et adresses de vos créanciers dans vos documents de faillite afin que le tribunal peut les aviser de l'affaire. Si vous déposez un dossier en vertu du chapitre 7, il n'y a aucune raison d'inscrire le nom et l'adresse de votre employeur, sauf si vous devez de l'argent à votre employeur.

Un cas de faillite du chapitre 13 est différent. Les plans de remboursement du chapitre 13 sont administrés par les fiduciaires du chapitre 13, qui reçoivent votre paiement mensuel et le distribuent aux créanciers qui ont déposé des réclamations autorisées dans votre cas. Beaucoup de fiduciaires du chapitre 13 exigent que les débiteurs qui sont employés aient leurs paiements pris des directives de leurs chèques de paie, semblable à une saisie-arrêt. Le syndic émettra un ordre à l'employeur avec des instructions sur combien et où envoyer l'argent.

Cela ne signifie pas nécessairement que votre superviseur se renseignera sur votre faillite. Mais certains employés craindront que leurs emplois puissent être touchés, malgré le libellé antidiscriminatoire de la Section 525. D'après mon expérience, les tribunaux sont disposés à examiner la question, en particulier pour les employés qui occupent un poste comportant des décisions d'argent ou de crédit.

Puis-je être renvoyé si je déclare faillite?

Officiellement? Vous ne pouvez pas être renvoyé simplement parce que vous avez déposé une plainte de faillite. Le libellé de l'article 525, à la fois pour les unités gouvernementales et pour les employeurs privés, interdit très clairement les licenciements. Mais les tribunaux l'ont également interprété comme incluant des mesures comme la réduction de vos heures de travail, la réduction de votre salaire, la rétrogradation ou le retrait de responsabilités.

Alors, que se passe-t-il si votre employeur découvre votre faillite et prend quelques mesures que vous interprétez comme étant une réponse directe à votre cas de faillite? En réalité, il peut y avoir un certain nombre de raisons, autres que la faillite, pour un employeur de faire des changements drastiques dans votre situation d'emploi. Lier un de ceux-ci à une faillite sera souvent presque impossible, surtout si l'employeur peut fonder ces mêmes décisions sur les facteurs qui auraient pu mener à la faillite.

Dans les affaires de droits civils, il arrive qu'un tribunal se tourne vers un résultat discriminatoire si aucune preuve directe n'est disponible. Par exemple, si un employeur rejette tous les candidats noirs, ce serait une forte preuve que l'employeur prenait des décisions d'embauche fondées sur la race. Si un employeur prend des mesures contre tous les employeurs qui font faillite, cela pourrait être une preuve convaincante.

Vais-je perdre mon autorisation de sécurité si je dépose une faillite?

La probabilité que vous perdiez une habilitation de sécurité en raison d'un cas de faillite est pratiquement nulle. Mais, comme d'autres contextes d'emploi, les raisons pour lesquelles vous avez déposé faillite pourraient avoir une incidence sur la décision. Mais, d'un point de vue positif, la faillite elle-même pourrait fonctionner en votre faveur.

J'avais un client il y a quelques années qui travaillait comme enquêteur pour l'IRS. Mon client avait pris du retard sur les factures après un chômage prolongé. Quand il était temps pour elle de se qualifier pour une habilitation de sécurité, son superviseur lui a ordonné de rencontrer un avocat de la faillite. Elle a déposé une plainte en vertu du chapitre 13, obtenu sa cote de sécurité et, en bout de ligne, terminé avec succès le plan du chapitre 13.

La plupart des autorisations de sécurité sont délivrées par le ministère de la Défense après une enquête approfondie qui couvrira de nombreux domaines de votre vie. Le DoD se penche sur les questions financières en particulier parce que les personnes ayant des problèmes d'argent sont plus vulnérables au chantage. Il y a aussi une crainte qu'ils prennent des actions risquées ou commettent des crimes dans le but d'obtenir de l'argent. Le DoD considérera:

Mais ce n'est pas la fin de l'histoire. Le DoD reconnaît si les problèmes étaient hors du contrôle de la personne ou si la personne a pris des mesures pour corriger la situation. Plus précisément, le ministère de la Défense prendra en compte les éléments de preuve suivants:

La faillite mettra-t-elle en péril ma licence professionnelle?

Beaucoup de professionnels doivent avoir une licence, qui n'est accordée qu'après un processus de demande approfondi et des antécédents et des vérifications judiciaires. Le code de la faillite interdit la discrimination par une autorité de délivrance de permis juste parce qu'un demandeur a fait faillite. Il est également vrai que les professions exigent que leurs membres adhèrent à certaines normes de forme et de caractère. Ces normes exigent souvent que le professionnel maintienne le contrôle sur les finances. Mais, tout comme le ministère de la Défense se penchera plus en profondeur, les autorités chargées de délivrer les licences le feront aussi et s'attendent à ce que le professionnel explique les circonstances.

Si vous êtes un professionnel, vérifiez auprès de votre organe directeur les exigences de notification. Vous pourriez être tenu d'informer votre autorité de délivrance de permis lorsque vous déposez un dossier de faillite.

Qu'arrive-t-il à ma carte de crédit émise par l'entreprise lorsque je déclare faillite?

Si votre société vous a émis une carte de crédit à utiliser pour les frais de déplacement ou les fournitures, il y a de fortes chances que vous soyez plus qu'un simple utilisateur autorisé. Pour protéger l'émetteur et l'employeur, de nombreuses sociétés de cartes de crédit (en particulier AMEX) et les employeurs exigent que le titulaire de la carte co-signe sur le compte. Les employeurs peuvent restreindre l'utilisation de la carte uniquement aux achats liés à l'emploi, mais cela n'empêchera pas nécessairement un employé d'en faire un usage personnel. D'autres employeurs négocient d'autres arrangements avec les émetteurs de cartes. Si vos dépenses sont payées directement par l'entreprise et ne vous obligent pas à demander un remboursement et à payer la facture vous-même, il y a de fortes chances que vous ne soyez pas personnellement responsable sur la carte. La seule façon de savoir avec certitude est de consulter votre employeur.

Lorsque vous déposez une faillite, vous devez inscrire votre carte d'entreprise dans vos documents de faillite si vous avez une responsabilité à ce sujet, et vous perdrez probablement l'utilisation de cette carte parce que l'émetteur de la carte fermera le compte. Si vous essayez de faire une fin autour de l'émetteur de la carte, cela ne fonctionnera probablement pas. Les prêteurs de cartes de crédit scrutent les dépôts de faillite par numéro de sécurité sociale sur une base quotidienne pour faire correspondre les comptes.

Alors, comment abordez-vous votre employeur à propos de votre compte d'entreprise qui sera bientôt failli? Voici un plan de jeu: