Une règle empirique est une norme imprécise mais pratique à utiliser. Avec les règles de base de la retraite, je les considère comme des moyennes qui peuvent s'appliquer si vous regroupez l'ensemble de la population, mais peut ne pas s'appliquer du tout à votre situation spécifique.
Les règles de départ à la retraite peuvent être utiles si vous n'avez aucune idée du montant à épargner, du montant que vous pouvez retirer, de la rapidité avec laquelle votre argent peut croître ou de la répartition de vos placements. Cependant, ils ne devraient pas être utilisés comme une règle absolue qui s'applique à vous avec certitude. Certaines réponses viennent uniquement de vos projections financières spécifiques et de déterminer ce qui s'applique et ne s'applique pas à vous. N'utilisez les «règles» ci-dessous que comme des directives générales.
Si vous n'êtes pas sûr de la quantité de revenus que votre épargne et vos placements pourraient vous procurer, la règle des 4% vous donne une première place. Il dit que pour chaque tranche de 100 000 $ d'économies que vous avez, vous pouvez retirer environ 4 000 $ par année et vous pouvez raisonnablement vous attendre à ce que votre argent dure 30 ans à la retraite. Ce n'est pas un certain résultat. Selon les investissements que vous choisissez et l'économie pendant vos années de retraite, vous pourrez peut-être retirer plus ou moins.
Si vous n'êtes pas sûr du montant de vos épargnes et de vos placements en actions ou en obligations, la règle de l'âge de 100 ans vous donne une ligne directrice à suivre. Il dit que vous devriez prendre 100 moins votre âge, et c'est ce que vous auriez dans les stocks. Cela signifie qu'à mesure que vous vieillissez, vous aurez de moins en moins de stocks. Des recherches récentes ont montré que ce n'est peut-être pas la meilleure approche à utiliser dans vos années de retraite.
Les règles empiriques ne sont pas bonnes pour déterminer combien vous aurez besoin à la retraite.
Lorsque vous essayez de déterminer combien vous pourriez avoir besoin de prendre sa retraite, beaucoup de gens utilisent quelque chose appelé la «règle des 80%». On dit qu'à la retraite, vous aurez besoin d'environ 80% du revenu que vous avez eu en travaillant. Je n'aime vraiment pas cette règle. Le mode de vie de chacun, les habitudes de dépenses et d'épargne actuelles et la tranche d'imposition sont différents. Vous devez développer votre propre estimation personnelle de combien vous aurez besoin à la retraite.
Avez-vous déjà demandé combien de temps cela vous prendra pour doubler votre argent? La Règle de 72 vous donne un moyen rapide et facile d'estimer cela en fonction du taux de rendement que vous espérez gagner. Le défi avec cette règle est que vous ne pouvez pas savoir avec précision le taux de rendement que vous pourriez gagner dans le futur. Si vous voulez doubler votre argent plus rapidement, la meilleure chose que vous pouvez faire est d'économiser plus.
Si vous n'avez aucune idée du montant à épargner pour la retraite, il est bien sûr préférable d'économiser 10% de votre revenu. À cet égard, la règle des 10% est utile comme point de départ. Cependant, je trouve que cette règle ne s'applique pas également aux gens. Certains ont déjà économisé assez ou ont hérité de l'argent et ils n'ont pas besoin d'épargner plus du tout. D'autres sont de grands dépensiers et devront économiser plus de 10% de leurs revenus pour pouvoir conserver leur mode de vie à la retraite.
Il n'y a pas de règle empirique qui puisse remplacer un régime de retraite personnel. Vous ne prenez votre retraite qu'une seule fois et ce n'est pas le moment de faire des erreurs. La plupart des futurs retraités trouveront avantageux d'avoir recours à un planificateur de retraite qualifié qui pourra vous aider à déterminer quelles règles s'appliquent et ne s'appliquent pas à vous.