L'histoire de comment un 20 ans paie ses factures
Elle n'a pas de compétences spécifiques commercialisables. Elle n'a pas non plus de source de revenu stable. Son seul travail est de jouer lors de fêtes. Lexi a une belle voix, et elle est sur appel avec une agence de talent pour chanter lors de fêtes d'anniversaire, de bar-mitsva et d'autres événements.
Les nuits où elle travaille, elle gagne beaucoup d'argent; elle rapportera parfois 500 $ ou 600 $ à la maison en une seule soirée. Mais ensuite elle ira pendant une semaine ou deux sans plus de concerts payants.
Frais d'études collégiales
Lexi doit payer pour:
- Louer sur son appartement - 575 $, comprend l'eau et le service de détritus
- Facture d'électricité - varie
- Paiement de voiture - 180 $ par mois
- Épicerie - Varie
- Essence - Varie
- Assurance auto - 450 $ tous les 6 mois
- Impôts sur le revenu - puisqu'elle est une travailleuse autonome
- Revenu discrétionnaire (sortir avec des amis) - Variable
- Vêtements - Variables
- Articles de toilette (p. Ex. Voyages à Target, Walmart) - Variable
- Internet sans fil - 40 $ par mois
- Plan de téléphonie cellulaire - 80 $ par mois
Quelle est la meilleure façon pour elle de budget?
Première étape: D'abord, elle devrait additionner toutes ses factures «fixes». Pour les factures trimestrielles ou semestrielles telles que l'assurance automobile, qui arrivent tous les six mois, elle doit diviser le total afin qu'elle sache quelles sont ses obligations mensuelles.
(Son assurance automobile, par exemple, est de 450 $ tous les six mois, ce qui équivaut à 75 $ par mois.)
Ses factures «fixes» s'élèvent à 950 $ par mois, plus un quart de son revenu total, qu'elle doit mettre de côté pour payer les impôts sur le travail indépendant.
Deuxième étape: Ensuite, nous devons diviser ses factures «variables» en deux catégories: les nécessités et discrétionnaire .
Ses factures variables comprennent l'électricité, l'épicerie, l'essence, les taxes, les articles de toilette, les vêtements et sortir avec ses amis.
Les nécessités sur cette liste comprennent l'électricité, l'épicerie, le gaz, les taxes et certains articles de toilette (mais pas tous). (Le shampooing et le dentifrice, par exemple, sont nécessaires, mais le gel pour les cheveux et les bandes blanchissantes pour les dents sont discrétionnaires.)
Les articles discrétionnaires de cette liste comprennent des articles de toilette, des vêtements et des sorties avec des amis.
Troisième étape: Estimer le coût de ses besoins variables. Elle peut le faire en regardant les derniers mois de reçus (et / ou les relevés de carte de crédit) pour voir combien elle a dépensé pour les articles combinés sur cette liste.
Elle comprend sa situation. Maintenant quoi?
Tout au long du mois, comme Lexi gagne de l'argent, elle devrait d' abord mettre de côté 25 pour cent de chaque chèque de paie pour les taxes.
L'autre 75 pour cent qu'elle devrait mettre de côté pour ses factures «fixes» (950 $ par mois) et ses « nécessités variables » (telles que ses factures d'épicerie, de gaz et d'électricité estimées).
Tout l'argent qu'elle gagne après avoir payé toutes ces factures peut aller vers des «nécessités discrétionnaires» telles que sortir avec des amis, acheter des vêtements et faire un voyage de printemps.
Pronostic financier
Lexi est dans une bonne place par rapport à de nombreux étudiants.
La bourse d'études Georgia HOPE - qui offre des cours gratuits et des livres aux étudiants de l'État qui maintiennent une moyenne de 3,0 points ou plus - couvre tous ses frais scolaires. Lexi n'a pas besoin de s'inquiéter d'économiser de l'argent pour les frais de scolarité, ni de contracter des emprunts.
(La bourse HOPE couvre également les frais de logement pour les étudiants à temps plein, mais Lexi a décidé de prendre une année sabbatique et doit donc payer son loyer, ses services publics et d'autres frais de subsistance.)
Depuis qu'elle a moins de 26 ans, elle peut rester sur le régime d'assurance de ses parents, elle n'a donc pas besoin de s'inquiéter d'acheter une assurance santé. Cela l'empêche de payer une grosse prime mensuelle.
Crédit supplémentaire
Dans un monde idéal, Lexi commencerait également à mettre de côté une partie de ses gains dans un Roth IRA, qui est un compte d'épargne-retraite qui est généralement idéal pour les jeunes et les personnes à faible revenu.
C'est parce que les contributions à un Roth IRA, contrairement à un IRA traditionnel , sont imposées d'avance plutôt que sur le retrait.
Les gains de Lexi à ce moment de sa vie la maintiennent dans une fourchette d'imposition basse. En mettant de l'argent dans un Roth IRA, Lexi peut profiter de sa tranche d'imposition actuelle faible en payant des impôts sur cet argent maintenant. Elle ne paiera jamais un centime sur les dividendes et les gains en capital que son argent s'accumule au sein de l'IRA, pas même quand elle le retire à la retraite. L'argent qu'elle peut gagner des contributions Roth IRA à 20 ans sera substantiel; cet argent aura 45 ans pour aggraver ses gains .