Amour et argent

Les couples doivent être financièrement compatibles s'ils veulent éviter les conflits

Règle n ° 1 dans l'article que j'ai écrit il y a des années intitulé 7 règles de la richesse et amasser de l'argent déclare que trouver un conjoint compatible est primordiale pour atteindre l'indépendance financière et la liberté. Mais comme vous le savez probablement, les relations et l'investissement sont des sujets extrêmement complexes et le mélange des deux pourrait être une recette pour un désastre. Voici ce que vous devriez et ne devriez pas faire avec votre argent lorsque vous êtes sérieusement impliqué avec quelqu'un.

Amour et argent Point 1: Comptes simples ou conjoints

Les couples et les experts ont débattu des comptes individuels et conjoints aussi longtemps que la plupart des gens peuvent s'en souvenir. Les deux parties s'efforcent d'atteindre le même objectif: créer un mariage plus fort tout en maintenant la responsabilité financière. Les arguments vont quelque chose comme ceci: 1.) les comptes conjoints créent un sentiment d'unité qui est essentiel à une relation. Si vous séparez l'argent, vous supprimez un degré d'intégration qui devrait être présent dans toute relation à long terme, ou 2.) des comptes séparés permettent à chacun de conserver son indépendance, renforçant ainsi la relation.

Quel côté a raison? Ça dépend.

Avant que vous puissiez même envisager de planifier un avenir financier avec quelqu'un, vous devez regarder quel type de personnalité vous avez chacun. Si vous avez géré vos finances, pris vos propres décisions d'investissement et détenu des comptes de retraite qualifiés avant d'être impliqué, vous hésiterez probablement à abandonner ce contrôle à quiconque - y compris la personne avec qui vous passerez le reste de votre vie.

D'un autre côté, si vous étiez enclin aux dépenses imprévues et à l'utilisation généreuse du crédit, il est fort probable que vous préféreriez ouvrir des comptes conjoints. En fin de compte, les comptes ne devraient être fusionnés que si (et c'est absolument vital) les deux parties ont le même type de personnalité financière.

Love and Money Point 2: Les deux parties devraient être responsables de l'argent

Veuillez vous rendre compte que cela ne signifie pas que l'un d'entre vous a le droit de demander de l'argent quand vous en avez envie.

Souvent, je reçois des lettres de couples qui se plaignent que le mari ou la femme se sent comme un enfant recevant une allocation. Dans certains cas, c'est un argument valide. Plus souvent qu'autrement, quand toute l'histoire est racontée, il s'avère que la partie en question ne peut tout simplement pas gérer l'argent.

Exemple d'amour et d'argent: l'histoire de Kent et Elizabeth

Nous pouvons tous prendre une leçon de Kent et Elizabeth Washington, un vrai couple dont j'ai changé les noms. Avant leur rencontre, Kent possédait un restaurant et gagnait environ 40 000 $ par année. Sa femme était une enseignante d'école primaire qui a rapporté environ 23 000 $. Elizabeth recevait 200 $ par semaine pour faire l'épicerie et s'occuper des petites dépenses du ménage. Elle était tellement frustrée de recevoir son «allocation» qu'elle a donné des papiers de séparation à Kent parce qu'il refusait de changer la façon dont il gérait les finances de sa famille. Elle sentait que, en tant que femme instruite gagnant son propre salaire, l'argent lui revenait.

La vérité de l'affaire était, avant leur situation actuelle, les deux avaient des comptes de contrôle séparés. Elizabeth a pris son salaire hebdomadaire de 442,31 $ et l'a déposé dans son compte, comme si elle était célibataire. Les dépenses totales du ménage s'élevaient à un peu plus de 35 800 $ par année, y compris le loyer, la nourriture, etc.

Parce qu'elle a apporté 36,5% du revenu, Kent a décidé qu'elle devrait payer le même pourcentage des factures. Cela s'est élevé à environ 13 067 $ par année. Deux semaines après le nouvel arrangement, Elizabeth avait dépensé son salaire entier et n'a payé aucune des factures. Elle est allée voir son mari et lui a dit qu'il devait les payer. Kent a refusé, et à la fin, les factures n'ont pas été payées, Elizabeth n'avait plus d'argent. Avance rapide au présent et Elizabeth reçoit maintenant une "allocation" tandis que Kent gère efficacement les fonds de sa famille, en s'assurant que leur pouvoir n'est pas coupé au milieu de la nuit.

Le moral? Aussi cruel que cela puisse paraître, Kent avait absolument raison. Si vous ou votre conjoint ne pouvez pas être responsable des finances, vous ne méritez pas d'avoir le contrôle sur eux si vous avez l'espoir de construire la richesse en famille, assurant une retraite confortable .

Ceci est particulièrement vrai si vous avez des enfants. Le fait est que, si Elizabeth avait été seule, ses dépenses mensuelles auraient été plus élevées parce que les économies réalisées en vivant avec quelqu'un d'autre auraient été éliminées. Dans quelques mois, elle ferait probablement face à la possibilité d'une faillite.

Ce n'est pas un jeu; c'est ta vie. Il n'y a pas de rattrapage ni d'essai. L'argument d'Elizabeth était qu'elle se sentait comme un enfant. Bien que ce soit parfois un problème très réel, dans des cas comme le sien, cette excuse est taureau. Dès qu'Elizabeth commence à agir comme une adulte et gère l'argent de manière responsable, elle devrait avoir droit à l'égalité dans les finances du couple. Jusque-là, absolument pas. Pour les hommes qui sourient - cela vous inclut. Si votre femme est celle qui épargne, investit et est financièrement responsable , et que vous dépensez de l'argent de façon irresponsable, vous n'avez aucune entreprise à prendre des décisions financières. Ce n'est pas votre droit en tant qu'homme de la maison d'être responsable de l'argent. Ce travail devrait aller au plus qualifié. Soyez responsable et honnête avec vous-même pour reconnaître qui c'est, même si cela signifie céder l'autonomie sur le chéquier.

Amour et argent: la solution intégrée

Si vous voulez toujours avoir un compte conjoint, mais que vous craignez qu'un partenaire puisse contrôler ou dépenser une partie des investissements, ne craignez pas. La plupart des maisons de courtage offrent une «double signature» sur leurs comptes, ce qui garantit que l'argent ne peut être dépensé, retiré ou déplacé sans le consentement écrit des deux parties. C'est une fonctionnalité géniale qui non seulement réduit les conflits potentiels, mais qui permet d'économiser de l'argent. Après tout, si vous devez convaincre votre partenaire d'accepter chaque achat, vous finirez probablement par dépenser moins, ce qui est bon pour tout le monde!

Bataille de l'amour et des stratégies de l'argent

Une autre chose à surveiller est les combats découlant de différents styles d'investissement. Si votre femme ou votre mari est un investisseur axé sur la valeur et que vous êtes plus intéressé par les actions à haut risque et à haut risque, peu importe la responsabilité de chacun, il serait plus judicieux d'avoir des comptes distincts. Sinon, l'un ou l'autre finira frustré et fâché.

En conclusion...

1. Si vous et votre partenaire avez des opinions similaires sur l'argent, l'investissement et l'épargne, ouvrez des comptes conjoints.
2. Si l'un ou l'autre d'entre vous est un accro du shopping, optez pour la fonction de double signature sur vos comptes de courtage et de chèques.
3. Si vous avez des stratégies différentes, obtenez des comptes séparés! Pourquoi créer une source de conflit?
4. Avoir des objectifs communs dans votre relation. Ceux-ci ne devraient pas être limités aux finances.
5. Conservez une seule carte de crédit entre vous deux pour les urgences ou pour accumuler des crédits.
6. Gardez une trace de vos finances (conjointe et individuelle) dans un bon logiciel comme Quicken.

Pour plus d'informations sur les raisons pour lesquelles la compatibilité financière est si importante, lisez 8 Avantages financiers du mariage Chaque investisseur doit savoir .