Payer plus que le minimum vous permet d'économiser de l'argent
L'une des erreurs les plus coûteuses que vous pouvez faire avec les cartes de crédit est de prendre l'habitude de ne payer que le montant minimum dû chaque mois. Alors que le montant minimum peut être abordable; cela vous coûtera également plus d'argent à long terme.
Comment le paiement minimum est calculé
Pour mieux comprendre pourquoi payer le minimum peut être si coûteux, il est important d'apprendre comment le paiement minimum est calculé. Bien que chaque carte puisse utiliser un calcul différent, elles utilisent toutes un certain pourcentage du solde comme facteur principal.
Cela pourrait être aussi bas que les frais de financement pour cette période plus 1% ou plus de 4-5% du solde. Assurez-vous de vérifier vos cartes de crédit pour déterminer comment le paiement est calculé.
Exemple
Pour un exemple, jetons un coup d'oeil à une carte de crédit avec un solde de 1 000 $ qui a un TAEG de 18%. Lorsque vous divisez l'APR à douze périodes mensuelles, vous vous retrouvez avec une charge financière de 1,5% par mois. Pour cet exemple, nous utiliserons également l'hypothèse que la carte calcule le paiement minimum de 2,5% du solde.
Cela signifie que votre paiement minimum au cours du premier mois est de 25 $ ou de 1 000 $ x 2,5%. Avec le TAEG de la carte de 18% ou 1,5% par mois, cela signifie que sur ce paiement de 25 $ seulement 10 $ est appliqué au solde tandis que l'autre 15 $ paie les frais financiers du mois. Au cours du mois suivant, votre solde restant est maintenant de 990 $, de sorte que votre prochain paiement minimum serait de 24,75 $ (990 $ x 2,5%). Pour ce paiement, 14,85 $ couvre les frais financiers du mois tandis que 9,90 $ est appliqué au solde.
Comme vous pouvez le voir ci-dessus, vous avez fait près de 50 $ en paiements, mais seulement réduit votre solde de 19,90 $. Si vous continuiez à ne payer que le minimum et que les caractéristiques de cette carte demeuraient inchangées, il vous faudrait 153 mois ou presque 13 ans pour rembourser un solde initial de 1 000 $. Cela se traduirait par payer 1 115,41 $ sur le seul intérêt seul, plus que le montant du solde initial!
Conseils pour rembourser votre carte de crédit
1. Payer plus que le paiement minimum chaque mois, même si c'est un peu plus. Par exemple, si le paiement minimum est de 40 $, faites tout votre possible pour payer au moins 50 $. Vous ne remarquerez probablement pas les dix dollars supplémentaires, mais cela ira directement pour rembourser votre capital et augmenter la vitesse à laquelle votre dette est réduite.
2. Si vous payez actuellement un APR élevé sur votre carte de crédit, pensez à effectuer un transfert de solde sur une carte de crédit avec un APR faible ou nul. Bien sûr, vous aurez envie de lire les petits caractères pour connaître les termes de l'accord, mais si vous avez une carte de crédit que vous pensez pouvoir rembourser rapidement avant que le TAEG augmente, alors pourquoi ne pas avoir tous vos paiements directement à la prime et non l'intérêt?
3. Faites l'inventaire du montant différent de la dette sur chaque carte de crédit. Il y a deux écoles de pensée ici. L'un est de rembourser la carte de crédit avec le solde le plus bas en premier - cela vous motivera à vous attaquer à l'autre dette. L'autre côté de la médaille est que vous ne voulez vraiment pas que ce gros solde de cartes de crédit continue de grossir, alors attaquez-le d'abord. Il est préférable de payer chaque mois plus que le montant minimum de chacune de vos cartes de crédit.
4. Rappelez-vous que la dette peut échapper à tout contrôle. Pour cette raison, il est essentiel d'examiner vos dépenses mensuelles totales. S'il y a des domaines dans lesquels vous pouvez réduire et utiliser cet argent pour rembourser votre dette, il est impératif que vous le fassiez. Il est difficile de profiter pleinement de la vie si vous savez que vous avez beaucoup de dettes constamment sur votre tête. Vous devrez peut-être renoncer à certains dîners, à un abonnement à un gymnase ou à d'autres activités sociales, mais cela en vaudra la peine si vous pouvez éliminer cette dette le plus tôt possible.
Bottom Line
Il est très facile de laisser la dette s'accumuler et avant que vous ne le sachiez, vous êtes en train de vous noyer. Il est essentiel de mettre en place un plan qui vous permettra de rembourser vos cartes de crédit et de profiter d'une vie sans dette.