Considérez toutes les options avant de prendre une distribution de difficultés.
Pour savoir si votre régime permet un retrait 401 (k) de difficultés, vous devrez parler à votre administrateur de régime, qui peut être quelqu'un dans le département des ressources humaines ou des avantages, ou vous pouvez appeler le numéro de téléphone sur votre 401 (k) planifier l'extrait de compte.
Critères de difficultés
Si votre plan 401 (k) permet des retraits de difficultés, si ce serait pour l'une des six raisons ci-dessous:
- Frais médicaux imprévus
- Coûts liés à l'achat d'une maison
- Frais de scolarité et frais d'études connexes
- Paiements nécessaires pour empêcher l'expulsion ou la forclusion de votre maison
- Frais funéraires ou funéraires
- Les dépenses pour la réparation des dommages à votre maison
Impôts sur un retrait de difficultés de 401 (k)
Vous paierez des impôts sur le montant que vous retirez sous la forme d'un retrait de difficultés. En plus de l'impôt sur le revenu régulier, vous devrez probablement payer une pénalité fiscale de 10%. Vous pourriez être en mesure d'éviter la pénalité de 10% si vous répondez à l'une des exceptions suivantes:
- Vous êtes désactivé
- Votre dette médicale dépasse 7,5% de votre revenu brut ajusté
- Vous devez, par ordonnance du tribunal, donner l'argent à votre conjoint divorcé, à un enfant ou à une personne à charge
Si vous n'êtes pas admissible à une exception à la pénalité fiscale, vous devez prévoir qu'au moins 30 cents de chaque dollar que vous retirez iront aux impôts. Si vous prenez 1 000 $, après les taxes, vous pourriez obtenir 700 $.
Si vous avez d'autres ressources, comme un fonds d'urgence , qui peuvent être utilisées pour répondre à vos besoins financiers, il est préférable d'utiliser d'abord ces ressources et de n'utiliser le retrait 401 (k) que s'il s'agit de votre dernière option disponible.
Preuve de difficultés
Pour qualifier comme une difficulté, vous devrez expliquer votre situation à votre administrateur de régime 401 (k).
La plupart du temps, ils peuvent déterminer s'ils pensent que votre situation est difficile, mais certains plans 401 (k) peuvent exiger qu'une forme de documentation soit présentée. Demandez à votre fournisseur de régime 401 (k) ce dont il a besoin pour prouver ses difficultés.
Avant de prendre un retrait de difficultés
Beaucoup de gens ne savent pas que l'argent 401 (k) est protégé contre les créanciers et protégé contre la faillite. Si vous éprouvez des difficultés financières et pensez que vous risquez de faire faillite, n'achetez pas votre régime 401 (k). Vos créanciers et le tribunal de la faillite ne peuvent pas prendre l'argent de votre plan 401 (k).
Il peut être préférable d' emprunter de l'argent plutôt que de se retirer 401 (k). Trop de gens tirent profit d'un régime 401 (k) ou prennent un retrait de difficultés pour payer leurs frais médicaux alors que leur argent 401 (k) serait protégé contre ces créanciers. Essayez d'élaborer un plan de paiement avec un créancier avant de toucher l'argent de votre régime de retraite.
Après avoir pris un retrait de difficultés de 401 (k)
Pendant six mois après votre retrait de 401 (k), vous ne serez pas autorisé à cotiser à votre régime 401 (k). Vous n'avez pas non plus le droit de rembourser le montant du retrait des difficultés, mais vous pouvez continuer à cotiser (après six mois) jusqu'à concurrence de la limite maximale de cotisation admissible de 401 (k) pour l'année.
401 (k) Retrait de difficultés ou 401 (k) Prêt?
Lorsque vous empruntez de l'argent de votre régime 401 (k), vous pouvez le rembourser sur cinq ans, et l'intérêt que vous payez revient sur votre compte. Au moment où vous prenez un prêt plan 401 (k) , vous ne paierez pas d'impôt sur le montant emprunté. Si vous ne remboursez pas le montant total que vous avez emprunté conformément au plan de remboursement, le montant restant du prêt deviendra une distribution imposable et pourra également faire l'objet d'une pénalité pour pénalité de retrait anticipé de 10% si vous n'êtes pas encore âgé de 59 ans. 2.
En raison de ces différences, un prêt de régime 401 (k) permet plus de flexibilité qu'un retrait de 401 (k) régime difficile.