Quand devriez-vous utiliser votre fonds d'urgence?

Les urgences légitimes ne sont pas ce que vous pensez être

L'un des conseils financiers les plus populaires consiste à constituer un fonds d'urgence .

Il s'agit d'un fonds que vous appuyez uniquement dans le cas d'événements désastreux et imprévus - les types de situations qui vous obligeraient autrement à vous engager dans une dette de carte de crédit en dernier recours.

Mais qu'est-ce qui constitue une urgence? Quand devriez-vous puiser dans ce fonds?

La meilleure façon de répondre à cette question est de créer d'abord une liste de dépenses qui ne devraient pas être des urgences.

Quelles dépenses annuelles ne sont pas des urgences?

Beaucoup de gens sont pris au dépourvu par des coûts importants une fois par an comme leur facture d'impôt foncier, l' impôt sur le revenu supplémentaire qu'ils doivent , le renouvellement de leur immatriculation et l'achat de cadeaux de vacances.

Mais ce ne sont pas des urgences. Vous savez que vous devrez payer des impôts une fois par an. Vous ne savez peut-être pas exactement combien d'argent vous devrez payer pour les taxes, mais vous savez que vous devrez payer quelque chose. Vous devriez prévoir un peu d'argent chaque mois pour ce projet de loi.

Les dépenses occasionnelles mais prévisibles ne sont pas des urgences

Certaines personnes utilisent leur fonds d'urgence pour payer des dépenses qui sont prévisibles dans la nature, mais pas à temps.

Par exemple: Vous savez que vous devrez payer pour les réparations majeures à un moment donné. Vous ne savez pas quand cela arrivera. Votre voiture pourrait tomber en panne cette année, sinon elle pourrait ne pas tomber en panne pendant trois autres années.

Mais vous savez que, à un moment donné, vous devrez investir dans la réparation de votre voiture.

C'est une dépense qui est prévisible dans la nature, mais pas dans le temps.

Ceci est également vrai pour avoir besoin de remplacer votre voiture complètement. À un certain moment dans le futur, votre voiture se décomposera au point où il ne vaut plus la peine de réparer. Au lieu de perquisitionner votre fonds d'urgence pour acheter une nouvelle voiture, commencez à faire un paiement de voiture à vous-même tout de suite.

La même chose est vraie pour remplacer votre machine à laver , chauffe-eau, climatiseur, lave-vaisselle, et le toit qui fuit sur votre maison. Vous ne savez pas quand votre toit fuira une fuite, et vous ne pouvez pas prédire quand votre réfrigérateur se décomposera. Mais vous savez que cela arrivera à un moment donné dans le futur . L'événement est prévisible, le timing ne l'est pas.

Idéalement, vous ne devez PAS utiliser votre fonds d'urgence pour payer ces types de dépenses. Vous devriez mettre de côté un peu d'argent chaque mois qui vous permet de payer pour ces réparations et les problèmes d'entretien quand ils surviennent.

Dépenses imprévisibles: véritables urgences

Pendant que vous espérez le meilleur, il arrive parfois des événements malheureux que vous ne pouvez pas prédire.

Vous et votre conjoint pourriez tous deux perdre votre emploi en même temps. Vous pouvez avoir une catastrophe médicale majeure, et votre assurance refuse de payer la facture.

Ces types d'événements sont vraiment imprévisibles. C'est ce qu'un fonds d'urgence est censé couvrir.

La raison pour laquelle la plupart des experts financiers recommandent de construire un fonds d'urgence qui couvre au moins 3 à 6 mois de frais de subsistance, c'est parce qu'ils prévoient que vous aurez besoin de puiser dans ce fonds si vous subissez une perte d'emploi importante. Vous voulez que le fonds soit assez grand pour couvrir plusieurs mois de factures pendant que vous cherchez un nouvel emploi.

Réservez votre fonds d'urgence pour ces types de catastrophes uniques. Entre-temps, incorporez les «économies pour réparations à domicile» ou «économies pour réparations de voiture» dans votre budget régulier. Essayez de vous payer d'abord, alors n'oubliez jamais de faire des économies.