Vous avez peut-être lu que la fermeture d'une carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit, mais cela signifie-t-il que vous devez laisser les cartes de crédit ouvertes pour la seule fin de protéger votre pointage de crédit? Si vous essayez de garder votre pointage de crédit en règle, sachant combien de temps vous devez garder une carte de crédit ouverte vous aidera à décider quelles cartes de crédit à garder ouvertes et que vous pouvez fermer.
Nouvelles cartes de crédit
Si vous venez de commencer à utiliser le crédit et que vous avez récemment reçu votre première carte de crédit , il est important de garder cette carte ouverte pendant au moins 6 mois.
C'est le temps minimum pour vous de construire l'histoire de crédit pour calculer un pointage de crédit. Gardez votre première carte de crédit ouverte au moins jusqu'à ce que vous obteniez une autre carte de crédit.
Récompenses Cartes de crédit
La fermeture de votre carte de crédit peut vous faire perdre des récompenses que vous n'avez pas encore utilisées. Si vous avez accumulé un bon bonus d'inscription ou si vous avez accumulé des récompenses au cours des derniers mois, gardez votre carte de crédit ouverte suffisamment longtemps pour utiliser vos récompenses. Vérifiez les termes de votre programme de récompenses pour savoir si vous pouvez transférer vos récompenses à un autre programme de récompenses.
Cartes de crédit non utilisées
Les cartes de crédit non utilisées comportent un risque de fraude. Si vous n'utilisez pas la carte de crédit, cela peut vous prendre plus de temps pour détecter les frais frauduleux. De plus, l'émetteur de votre carte de crédit peut désactiver ou annuler votre carte de crédit si vous ne l'utilisez pas pendant plusieurs mois. Utilisez vos cartes de crédit périodiquement et lisez toujours vos relevés de compte , même si vous pensez que votre solde est nul.
Cartes de crédit sécurisées ou autres pour mauvais crédit
Reconstruire une mauvaise histoire de crédit signifie parfois accepter des cartes de crédit avec des taux d'intérêt élevés, des limites de crédit, des frais annuels ou des exigences de dépôt de garantie. Alors que ces cartes de crédit sont parfaits pour prouver que vous avez réhabilité vos mauvaises habitudes de crédit, ils ne sont pas des gardiens.
Vous pouvez fermer une de ces cartes de crédit "starter" dès que vous êtes en mesure de vous qualifier pour quelque chose de mieux. Lorsque vous construisez ou reconstruisez votre pointage de crédit, viser à se qualifier pour de meilleures cartes de crédit et mieux.
Cartes de crédit à faible limite
Les cartes de crédit avec une limite de crédit faible sont également des candidats à la fermeture, surtout si vous avez d'autres cartes de crédit avec des limites de crédit plus élevées. Ce n'est pas que les cartes de crédit de limite inférieure blessent votre pointage de crédit, juste que ces cartes de crédit avec des limites basses ne vous profitent pas. Il est probable que vos cartes de crédit à limite basse soient des cartes de crédit à taux d'intérêt élevé et ne soient pas les cartes de crédit les plus attrayantes en premier lieu. De plus, le calcul du pointage de crédit donne moins de poids pour stocker les cartes de crédit, de sorte que vous ne recevez pas un gros coup de pouce de les avoir.
Après un retard de paiement
Des frais de retard vous seront facturés si votre paiement n'est pas reçu à la date d'échéance, les bureaux de crédit ne sont pas avisés tant que votre paiement n'est pas en souffrance depuis au moins 30 jours. Cependant, deux paiements en retard peuvent entraîner une augmentation des taux d'intérêt qui durera au moins six mois. Si les conditions de votre carte de crédit permettent à l'émetteur de la carte de crédit de laisser le taux de pénalité en vigueur indéfiniment , vous pouvez envisager de payer le solde et de fermer la carte de crédit.
Gardez à l'esprit que la fermeture de votre carte de crédit n'efface pas l'historique de crédit de votre rapport de crédit. Les paiements en retard seront toujours déclarés pour le délai de déclaration de crédit de sept ans.
Impact du pointage de crédit
Décider de ne pas garder une carte de crédit ouverte peut avoir un impact sur votre pointage de crédit, surtout si votre carte de crédit a une bonne quantité de crédit disponible. Votre pointage de crédit bénéficie d'une faible utilisation du crédit ; lorsque le ratio de vos soldes de cartes de crédit à leur limite de crédit est faible. Ce type de carte de crédit aide votre pointage de crédit le plus lorsque certaines de vos autres cartes de crédit ont des soldes; le crédit disponible sur une carte de crédit réduit votre utilisation globale du crédit. Mais si tous vos soldes de cartes de crédit sont bas, c'est-à-dire inférieurs à 30% de la limite de crédit, la fermeture d'une carte ne devrait pas trop nuire à votre score.
Examiner vos cartes de crédit
Garder vos cartes de crédit ouvertes ne nuira pas à votre pointage de crédit. Passez en revue toutes vos cartes de crédit périodiquement pour comparer les conditions sur chacun. Vous pouvez envisager de garder ceux avec des taux d'intérêt bas, les meilleures limites de crédit, ou le meilleur programme de récompenses et de fermer le reste.