Comment acheter un fonds commun de placement

Les bases de l'investissement dans des fonds communs de placement

Vous avez fait des recherches sur les types d'investissement et avez fait le choix judicieux d'acheter un fonds commun de placement. Votre prochaine étape consiste à passer au crible la myriade de choix - où achetez-vous des fonds communs de placement et combien cela va vous coûter?

Vous pouvez toujours faire cavalier seul et acheter des fonds communs de placement d'une société de fonds communs de placement sans frais (tels que Vanguard ou T. Rowe Price ou d'une firme de courtage à escompte (tels que Schwab ou Fidelity).

Vous pouvez même demander l'aide d'un conseiller. Toutefois, lorsque vous choisissez la façon dont vous voulez acheter un fonds commun de placement, il serait bon de considérer plusieurs facteurs qui auront une incidence sur votre placement - des facteurs comme les frais et les dépenses , les services fournis et la disponibilité des fonds communs de placement.

À la recherche de conseils professionnels pour acheter des fonds communs de placement

Les questions les plus fréquemment posées par les investisseurs lorsqu'ils demandent des conseils pour l'achat de fonds communs de placement comprennent: «Où puis-je obtenir des conseils?» Et «Combien vais-je payer?» Vous avez plusieurs choix. Vous pouvez embaucher un conseiller qui travaille pour une société de courtage à service complet, une société de courtage à escompte, une société de fonds communs de placement, une banque, un conseiller en placement inscrit (RIA) ou une compagnie d'assurance.

Faites vos devoirs avant d'acheter des fonds communs de placement

Afin de comprendre le coût des conseils, vous devrez faire un peu de travail, poser des questions et exiger la divulgation complète de chaque conseiller. Ce n'est pas un secret que si vous demandez conseil, vous devrez payer pour le service.

Mais une autre question qui pourrait clarifier le choix d'un conseiller est: «Quels services est-ce que je reçois pour les frais que je paie?» Le conseiller est-il simplement payé pour effectuer une transaction, est-il payé pour fournir des conseils en placement? Elle offre une planification financière complète? Les réponses à ces questions vous aideront à décider si le conseiller en vaut le coût.

Quel est le coût d'un conseiller?

Si vous choisissez d' embaucher un conseiller pour acheter vos fonds communs de placement , vous avez plusieurs options pour le payer. Dans la plupart des cas, le conseiller dictera comment il est payé (selon qu'il travaille pour une banque, une société de courtage, une RIA, etc.). Vous pouvez vous attendre à payer des frais d'acquisition initiaux pour chaque transaction d'achat, des frais d'acquisition pour chaque transaction de vente ou des frais annuels de gestion de placement. Les frais d'acquisition peuvent atteindre 7% et les frais d'investissement annuels peuvent varier de 0,75% à 1,50% sur les actifs sous gestion. En plus des frais d'acquisition ou des frais d'investissement annuels, la société de fonds communs de placement impute des frais pour la gestion du fonds.

Faites-le vous-même en investissant dans des fonds communs de placement

Si vous choisissez de faire cavalier seul, il est toujours important de comprendre les frais et les dépenses qui vous seront facturés par la société de fonds communs de placement. Sans charge ne signifie pas «gratuit». Les frais de gestion et d'exploitation sont toujours facturés par la société de fonds et doivent faire l'objet de recherches avant d'investir.

En plus des frais de gestion et d'exploitation, si vous achetez un fonds commun de placement sans frais, vous pouvez payer des frais de transaction par l'entremise du courtier exécutant ou de la société de fonds communs de placement. Ces frais varient de 0 $ à 75 $ selon la taille de la transaction et le fonds commun de placement particulier acheté.

Il est également important de noter que de nombreux fonds imposeront des frais de rachat de 2% si vous vendez vos actions dans les 90 jours suivant l'achat.

Si vous êtes un bricoleur par nature et que vous aimeriez faire cavalier seul dans le monde des fonds communs de placement, les options qui s'offrent à vous ne manquent pas. Il existe de nombreux courtiers à escompte et sociétés de fonds communs de placement qui offrent des possibilités d'investissement direct et beaucoup sont même disponibles en ligne.

Acheter des fonds communs de placement: la prochaine étape

Ainsi, vous avez décidé d'ajouter des fonds communs de placement à votre portefeuille bien équilibré. Vous comprenez mieux où acheter des fonds communs de placement et combien cela vous coûtera. Vous devriez alors commencer à rechercher les fonds individuels avec une pleine compréhension des frais. Votre prochaine étape consiste à décider quels fonds acheter dans le contexte de votre portefeuille global.