Les meilleurs fonds communs de placement pour la sécurité et les retours stables

Les fonds communs de placement qui font un bon travail de risque d'équilibrage et de retour

Quels sont les fonds communs de placement les plus sûrs à acheter? Je reçois souvent cette question de mes amis, de ma famille et de mes clients. Ou ils pourraient demander, "Comment puis-je obtenir de bons rendements sans prendre trop de risques?"

Le mot "sûr" est un terme relatif. Si vous voulez acheter un placement garanti pour ne jamais perdre de valeur, vous ne trouverez rien qui puisse être défini avec précision comme un investissement, comme des actions , des obligations et des fonds communs de placement qui risquent de perdre le capital.

Si vous voulez un capital garanti, vous placerez votre argent dans un compte bancaire ou un certificat de dépôt (CD). Mais en échange de la garantie, vous aurez la chance de trouver quelque chose qui gagne plus de 1%, surtout si sa FDIC assuré .

Il n'y a rien de «garanti» (à part quelques produits d'assurance trompeurs avec des frais cachés) que j'ai vu pendant mes 15 années à titre de conseiller en placement qui paie plus que le taux d'inflation, qui avoisine les 3%. Si vous gagnez moins que ça, vous faites quelque chose que j'appelle «perdre de l'argent en toute sécurité».

L'idée fondamentale de l'investissement est d'accroître la richesse, ce qui ne peut être fait efficacement en gagnant un taux de rendement moyen qui bat l'inflation au fil du temps. Si vous ne le faites pas, votre argent vaudra moins dans le futur qu'aujourd'hui. C'est essentiellement perdre de l'argent! Est-ce que cela correspond à la définition de coffre-fort?

Les fonds mutuels les plus sûrs que vous pouvez acheter

Avant de donner des exemples de fonds communs de placement les plus sûrs, définissons ce que nous entendons par sécurité.

Tout d'abord, rappelez-vous que le coffre-fort ne signifie pas toujours garanti; Le coffre-fort signifie généralement la protection de votre épargne, ce qui inclut de rester en tête de l'inflation. Par conséquent, ironiquement, pour être à l'abri de l'inflation, vous devez prendre au moins un petit risque. Sinon, vous perdrez de l'argent d'une manière qui peut être considérée comme un vol légalisé - où les banques conservent votre argent et vous paient un taux d'intérêt minuscule alors qu'elles investissent à un taux plus élevé ou le prêtent à d'autres clients taux.

Mais encore une fois, pour obtenir des rendements supérieurs au taux d'inflation, vous devez prendre un certain risque, ce qui veut dire que vous devez accepter de brèves baisses de la valeur marchande pour obtenir des rendements moyens supérieurs à 3% temps.

Les fonds communs de placement les plus sûrs qui peuvent correspondre ou rester en tête de l'inflation dans une faible mesure sont les fonds obligataires . En fait, il existe un type d'obligation particulier couramment utilisé comme référence pour ce que l'on appelle le «taux sans risque», à savoir les obligations du Trésor américain .

Quelques bons choix pour les fonds obligataires qui investissent dans des bons du Trésor américain sont l' Indice Vanguard des obligations gouvernementales à court terme ( VSBSX ) et le Revenu intermédiaire gouvernemental Fidelity (FSTGX). VSBIX existe seulement depuis 2010 mais 2013 a vu une perte de plus de 2% pour la plupart des fonds obligataires et ce fonds a tout de même réussi un rendement positif de 0,29%. FSTGX a perdu 1,26% cette année, mais devrait se situer entre 3% et 4% pour les rendements à long terme, alors que VSBSX ne devrait pas dépasser 3%.

Notez que j'ai mentionné "perte" avec ces fonds. Parce que l'investisseur ne détient pas d'obligations (ils détiennent des parts du fonds commun de placement), les fonds obligataires peuvent perdre de l'argent , bien que le fonds obligataire moyen ne connaisse que de brèves baisses d'environ sept à dix ans.

Pour cette raison, un horizon de placement d'au moins trois ans est idéal pour investir dans des fonds obligataires.

Meilleurs fonds communs de placement pour la stabilité

Lorsque les investisseurs disent qu'ils recherchent la sécurité, ils veulent souvent dire qu'ils veulent la stabilité du prix ou une faible fluctuation de la valeur. Les types de fonds communs de placement pour la stabilité seront généralement des fonds équilibrés ou des fonds de retraite à date cible , qui sont des fonds communs de placement qui investissent dans un solde d'actions, d'obligations et d'espèces, ou d'autres fonds communs de placement.

Parfois appelés «fonds de fonds», les fonds équilibrés et les fonds à date cible peuvent diversifier les avoirs de manière à ce que les pertes soient rares mais que les rendements à long terme soient supérieurs à ceux de la plupart des fonds obligataires.

Vanguard Wellesley Income (VWINX) est l'un des fonds les mieux équilibrés avec des antécédents de rendements stables supérieurs au taux d'inflation. L'une des pires années pour les actions a été 2008, lorsque l'indice S & P 500 a diminué de 37%.

VWINX a enregistré une perte de seulement 9,8%, ce qui dépasse 90% de tous les fonds communs de placement conservateurs. Les rendements à long terme (10 ans ou plus) atteignent en moyenne près de 7%. En d'autres termes, un investisseur patient qui ne craint pas une perte occasionnelle d'environ 10% en une année sur une dizaine d'années, tout en obtenant des rendements annualisés moyens nettement supérieurs au taux d'inflation peut envisager VWINX.

En ce qui concerne les fonds de retraite à date cible, les fonds les plus stables et les moins risqués seront généralement ceux dont l'année cible approche de l'année en cours. Par exemple, au moment où j'écris ceci, l'année est 2015. Pour la meilleure stabilité des prix, je pourrais choisir un fonds comme Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), qui est déjà prudent (environ 45% des actions, 45% des obligations et 5% cash à partir de juillet 2015), et deviendra graduellement plus conservateur au fil du temps.

Bottom Line sur Investir pour la sécurité et la stabilité

Avant de décider d'accorder la priorité à la sécurité ou à la stabilité, assurez-vous de connaître vos priorités. Si vous avez besoin de votre argent en moins de trois ans, il n'est pas dans votre intérêt d'investir dans des fonds communs de placement. Et si votre priorité est la sécurité, et que cela ne vous dérange pas de gagner un intérêt proche de zéro, les fonds communs de placement ne sont probablement pas le meilleur choix.

Mais si vous voulez suivre (ou surpasser) l'inflation avec vos investissements, vous devrez prendre un certain degré de risque et être prêt à voir les baisses de valeur peu fréquentes mais inévitables.

Si vous n'êtes pas sûr du niveau de risque qui vous convient, essayez de mesurer votre tolérance au risque .