Utilisez vos droits face à des pratiques de recouvrement de créances injustes
- Etes-vous traqué par un collecteur de dettes?
- Le collecteur appelle-t-il plusieurs fois par jour?
- Est-ce que le collecteur a contacté votre employeur ou vos proches?
- Le collecteur de dettes vous a-t-il menacé ou a-t-il utilisé un langage profane?
- Vous sentez-vous humilié?
- Vous demandez-vous s'il y a un moyen de faire cesser cela?
Si vous avez répondu oui à l'une de ces questions, vous pourriez être victime de pratiques de recouvrement de créances injustes.
Et oui, il y a des choses que vous pouvez faire pour l'arrêter, et peut-être même obtenir des dommages-intérêts ou un remboursement pour votre problème.
Beaucoup de gens en proie à des pratiques de recouvrement de créances injustes subissent beaucoup de stress, souvent en raison d'une perte de revenu, d'un divorce ou de problèmes médicaux. Le harcèlement au sommet laisse souvent l'emprunteur se sentir complètement vaincu et sans énergie suffisante pour poursuivre une action pour arrêter les activités de collecte ou traduire les responsables en justice.
En tant qu'emprunteur et victime de ces pratiques, vous avez des droits. Vous avez également des remèdes. Si vous souffrez des tentatives d'un collectionneur de vous intimider injustement, voici quelques mesures que vous pouvez prendre. Si vous jouez bien vos cartes, vous pourriez même mettre un peu d'argent dans votre poche.
1. Connaissez vos droits
Renseignez-vous sur la Loi fédérale sur les pratiques de recouvrement équitables de la dette, à qui elle s'applique et quels actes sont interdits.
Vous pouvez également trouver des informations sur les pratiques de recouvrement de dettes sur les sites Web de la Federal Trade Commission, le Bureau de la protection financière des consommateurs, le bureau du procureur général dans de nombreux états (par exemple, le bureau du Texas AG) qui représentent les emprunteurs dans des actions de recouvrement de créances injustes.
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2. Toujours agir calmement et délibérément
En traitant avec les collecteurs de dettes, prenez la route haute. L'argent est très motivant. Les agents de recouvrement travaillent souvent à la commission. Plus ils peuvent sortir de leurs poches, plus ils peuvent mettre de l'argent dans leurs poches. Alors que vous parcourez la liste des actes interdits, vous pourriez être tenté de considérer les collectionneurs de dettes sans scrupules comme des intimidateurs. Ils sont souvent. L'intimidation peut être une pratique très efficace de recouvrement de créances, en particulier lorsque l'emprunteur ne comprend pas ses droits.
Lorsque vous faites affaire avec des collectionneurs au téléphone, ne riposte pas. Aussi difficile que cela puisse être, gardez un comportement égal. Prends ce qu'ils te disent. Ne faites aucune promesse que vous ne pouvez pas garder. Dire la vérité. N'essayez pas de les intimider. Vous ne gagnerez pas à ce jeu.
Mais, si vous gardez la tête froide, le collectionneur ne peut pas revenir plus tard et prétendre qu'il essayait de se défendre. Supposons que chaque appel de collection est enregistré. Plus il est agacé, pire il a l'air, surtout si vous ne lui donnez pas de pourboire.
3. Conserver les enregistrements
Pour la plupart, les agents de recouvrement utilisent le courrier postal et le téléphone pour contacter les emprunteurs, bien que nous recevions de plus en plus d'e-mails et de messages texte.
Les documents de courrier réels parleront d'eux-mêmes. Conservez toute la correspondance, la documentation du compte et les relevés.
Lorsque vous parlez avec le collectionneur, obtenez le nom du collectionneur, le numéro de rappel et la compagnie pour laquelle il travaille. Prenez des notes sur l'interaction. Voici la feuille de travail d'une entreprise pour vous donner une idée. Ces notes seront inestimables si vous devez déposer une plainte ou déposer une plainte contre le collecteur.
Pratiquement tous les appels de collection que vous recevez seront enregistrés par l'agence de recouvrement, mais certaines personnes vont même jusqu'à enregistrer leurs conversations avec leurs collecteurs de factures. Il existe de nombreux adaptateurs peu coûteux que vous pouvez utiliser avec votre téléphone cellulaire ou téléphone fixe. En vertu de la loi fédérale et dans de nombreux États, il est légal pour vous d'enregistrer la conversation sans obtenir le consentement des autres personnes sur l'appel.
C'est ce qu'on appelle la loi de consentement d'une partie. Mais, dans certains états, c'est illégal. Ces enregistrements vous seraient d'une utilité limitée et vous pourriez vous retrouver en difficulté pour avoir secrètement enregistré la conversation. Avant d'essayer ceci, apprenez la loi d'enregistrement dans votre état.
4. Demander la vérification de la dette
Une fois qu'il vous a contacté, le collecteur de dettes dispose de cinq jours à compter du contact initial pour vous fournir les informations suivantes sur la dette. Cette communication, généralement écrite, doit vous dire:
Le montant de la dette;
Le nom du créancier à qui la dette est maintenant due;
Que vous avez 30 jours pour contester la validité de la dette;
Le percepteur assumera que la dette est valide à moins que vous ne le contestiez dans les 30 jours;
Si vous contestez la dette dans les 30 jours, le percepteur vous enverra des informations qui vous permettront d'identifier et de vérifier la dette;
Si vous envoyez au collecteur une demande écrite dans les 30 jours pour le nom et les coordonnées du créancier original, le collecteur le fournira.
Si vous contestez la dette ou demandez la vérification ou la validation de la dette , le percepteur doit arrêter toute activité de recouvrement jusqu'à ce qu'il vous ait envoyé une vérification de la dette. Cela s'applique aux avocats qui essaient de percevoir des dettes pour leurs clients, sauf qu'un avocat peut intenter ou poursuivre une poursuite.
Pourquoi est-il important de contester la dette?
Vous devriez contester la dette ou demander une vérification afin que vous sachiez qui et ce que vous traitez. Souvent, quand un créancier original ne peut ou ne veut pas obtenir une dette, le créancier l'impute sur ses livres et vend la dette pour un centime sur le dollar à une agence de recouvrement ou à une société ou un individu spécialisé dans l'achat de comptes à bas prix. . Les acheteurs de dette font leur argent en vous obtenant, l'emprunteur, de payer plus que l'acheteur de dette dépensé pour acheter le compte.
Le compte peut changer de main plusieurs fois. Souvent, la seule information que l'acheteur de la dette reçoit est le nom du dernier propriétaire de la dette, vos dernières informations de contact connues et le montant de la dette. Si vous recevez une lettre de demande de Midland Funding pour un montant de 3 107 $, vous n'avez peut-être aucune idée que le compte était à l'origine une carte MasterCard Wells Fargo. Lorsque vous contestez la dette, le propriétaire actuel doit rechercher le compte, valider le montant que vous devez, et vous fournir le nom et le montant du propriétaire original de la dette. Si rien d'autre, cela peut vous donner un peu de répit. Souvent, cela vous donnera l'occasion de faire des recherches sur vos propres dossiers et de fournir une preuve au nouveau propriétaire que le compte a été remboursé ou que vous devez un montant différent de ce qu'il demande.
Que faire si le créancier ne peut pas valider la dette?
Si le collecteur tente de percevoir plus que ce que vous devez, ne vérifie pas la dette, continue de vous contacter pendant que la dette est contestée, ne vous donne pas le nom et le montant de la dette initiale, le collecteur viole la dette équitable Loi sur les pratiques de recouvrement. Plus le collecteur a d'opportunités de violer le FDCPA, plus vous pouvez en sortir à la fin.
5. Dites au créancier d'arrêter de vous contacter
Oui c'est vrai. Vous pouvez absolument dire au collectionneur de vous laisser seul. Il y a un processus, une bonne façon de le faire, et il est important que vous compreniez l'effet de votre demande et les conséquences que vous pouvez en attendre.
Juste parce que l'agence de recouvrement ne communique pas avec vous ne signifie pas qu'il a abandonné sur vous. Il y a de bonnes chances que le collectionneur remette le compte à un avocat pour un procès . C'est plus probable le plus grand compte. Si un cabinet d'avocats a le compte, ils doivent vous contacter avec tous les documents de procès qu'ils déposent. Mais eux et le collecteur ne sont pas tenus de vous avertir que le compte est envoyé à l'avocat pour une procédure judiciaire.
Il y a toujours la possibilité que l'avocat n'ait pas de coordonnées à jour pour vous, ou que les documents de la poursuite ne vous parviennent pas. Si vous ne répondez jamais au procès, le tribunal peut saisir un jugement par défaut contre vous. Les poursuites sont beaucoup plus faciles à défendre avant qu'un jugement soit pris qu'après.
Même si le percepteur choisit de ne pas envoyer la dette à un avocat, le percepteur peut n'avoir d'autre choix que de vendre le compte à un autre acheteur de dette. Lorsqu'un autre collectionneur entre en scène, vous devrez recommencer à zéro pour vérifier la dette et envoyer une nouvelle lettre de cessation.
S'il est plus important pour vous de profiter d'un répit de la haranguer, que de le faire par tous les moyens:
Envoyer une lettre écrite au collectionneur exigeant que le collectionneur cesse et s'abstienne de toute autre communication avec vous, votre famille, votre employeur ou toute autre personne que le collectionneur pourrait contacter. Dire au créancier par téléphone d'arrêter d'appeler n'est pas suffisant dans le cadre du FDCPA. Envoyez-le par courrier certifié afin que le destinataire doit signer pour cela. De cette façon, si le collecteur continue à vous contacter, chaque instance de contact est une autre violation de la FDCPA.
Une fois que le receveur reçoit une lettre de votre part exigeant qu'il cesse de communiquer, le percepteur est obligé par la FDCPA de cesser ses communications à deux exceptions près: 1. le percepteur peut vous envoyer une lettre pour vous informer qu'il met fin aux communications; collecteur peut vous envoyer une lettre pour vous informer qu'ils envoient le compte à un avocat d'engager une procédure judiciaire.