Un guide étape par étape pour transférer des comptes bancaires
Suivez la liste de contrôle ci-dessous pour rendre votre déménagement dans votre nouvelle banque aussi rapide et indolore que possible.
1. Ouvrez votre nouveau compte bancaire
Obtenez votre nouveau compte opérationnel et le plus tôt sera le mieux. Vous ne pouvez pas changer de banque à moins d'avoir un endroit où aller.
L'ouverture d'un compte est une petite étape que vous pouvez compléter en ligne en 10 minutes ou moins . Faites un dépôt dans votre nouveau compte, attendez que les fonds soient effacés et vérifiez que tout est bien.
Obtenez une longueur d'avance: Ouvrez votre compte au moins une semaine ou deux avant de faire le dernier changement. Cela vous permet d'utiliser le compte quand vous en avez besoin. Vous voudrez avoir votre carte de débit en main (qui peut venir par la poste) ainsi qu'un accès en ligne, un mot de passe de travail et l'application mobile de votre banque.
Lier des comptes: Configurez un lien électronique entre vos anciens et nouveaux comptes. C'est la façon la plus simple et la moins chère de transférer de l'argent, et vous devrez peut-être déplacer les fonds une ou deux fois jusqu'à ce que tout soit composé. Voyez comment lier vos comptes bancaires . Si vos deux banques utilisent Zelle , vous avez de la chance: c'est souvent le moyen le plus rapide de transférer de l'argent gratuitement.
2. Identifiez les dépenses mensuelles
Faire une liste : Prenez note de toutes les factures que vous payez automatiquement à partir de votre compte bancaire .
Vous ne pouvez pas fermer (ou vider) votre ancien compte bancaire avant d'avoir mis en place un autre moyen de payer ces factures.
Vous voudrez peut-être passer aux paiements de facture à l'ancienne pendant un moment afin que rien ne se perd dans le remaniement. Vous pouvez toujours payer des factures en utilisant le paiement de facture en ligne , mais vous allez "pousser" l'argent au lieu d'avoir vos fournisseurs de services "tirer" les paiements lorsque vous ne vous y attendez pas.
Comptes parallèles? Si vous pouvez vous le permettre, financez les deux comptes avec suffisamment pour couvrir les factures, et permutez les paiements de la facture sur le nouveau compte que chaque facture vient à échéance.
Idéalement, vous comptez sur votre nouveau compte autant que possible. Si vous voulez faire des chèques ou utiliser une facture en ligne , commencez à écrire des chèques à partir du nouveau compte et financez ces paiements en transférant de l'argent de votre ancien compte.
Vue complète: passez en revue toute l'année des transactions dans votre ancien compte. La déclaration du mois dernier ne suffit pas: trois mois sont un strict minimum. Vous pouvez seulement effectuer certains paiements annuellement ou trimestriellement, et ceux-ci ont tendance à être des paiements importants (primes d'assurance-vie, par exemple). D'autres paiements peuvent être rares, tels que PayPal traite de votre compte courant pour des achats eBay peu fréquents.
Dressez une liste de toutes vos dépenses et cochez-les une par une lorsque vous prenez des dispositions pour les transférer vers votre nouveau compte bancaire.
3. Redirigez votre revenu
Si vous avez un dépôt direct dans votre ancien compte, demandez à votre employeur de transférer les paiements au nouveau compte . Bien sûr, vous devez planifier ce changement avec les dépenses qui proviendront de votre ancien compte. Encore une fois, soyez prêt à transférer de l'argent entre vos anciens et nouveaux comptes (éventuellement en écrivant un chèque ou faire un transfert électronique) plusieurs fois avant que vous avez terminé.
Tout à la fois? Vous pouvez également essayer de tout chronométrer parfaitement et faire un changement complet et complet à une certaine date. Mais il est facile d'oublier les choses, et les pépins peuvent jeter une clé dans les plans les mieux organisés.
Quand basculer: Revenez sur l'historique de vos transactions et trouvez une date qui vous donnera beaucoup de temps. Par exemple, si vous n'avez aucune transaction automatique entre le 2 et le 12 de chaque mois, changez tout le 2 pour que vos fournisseurs de services (compagnie d'électricité, prêt hypothécaire, assurance, etc.) et votre employeur aient le temps de mettre à jour votre Information sur le compte.
Retards: Il peut falloir plusieurs périodes de paie ou cycles de facturation pour que les paiements soient transférés vers un nouveau compte bancaire. Demandez à votre employeur combien de temps dure le processus et planifiez les choses en conséquence.
Assurez-vous de considérer toutes vos sources de revenu, y compris:
- Prestations de sécurité sociale
- Pension et revenu de rente
- Revenus de placement et paiements systématiques
4. Attendez-vous à des erreurs
Il y a une chance décente que quelqu'un - peut-être vous - commettra une erreur en changeant de banque.
Gardez quelques dollars dans votre ancien compte pour minimiser les dégâts. S'il faut un mois supplémentaire pour que votre facture électronique soit transférée, il est préférable de payer à partir de l'ancien compte plutôt que de manquer un paiement ou de payer en retard. Les paiements tardifs sur les prêts peuvent entraîner des frais de pénalité ( de votre banque et de vos fournisseurs de services) et même affecter vos scores de crédit .
5. Gardez votre ancien compte ouvert (pendant un certain temps)
Ne fermez pas votre ancien compte trop rapidement. La mise à jour des instructions de dépôt direct et de facturation automatique peut prendre plus de temps que prévu. Attendez au moins un mois ou deux pour être sûr que tout le monde utilise vos nouvelles informations de compte. Si vous changez de banque en raison de frais, vous êtes probablement impatient de fermer votre compte. Cependant, si vous changez pour d'autres raisons (un déménagement géographique, par exemple), il est plus prudent de laisser votre ancien compte ouvert pendant un certain temps.
Solde votre chéquier une dernière fois pour être sûr qu'il n'y a pas de chèques en circulation ou de paiements électroniques négligés dans votre ancien compte.
6. Enfin, fermez l'ancien compte!
Fermez votre compte une fois que vous êtes sûr de ne pas en avoir besoin. Contactez la banque et demandez comment fermer définitivement le compte. Dans de nombreux cas, vous pouvez simplement envoyer une lettre (voici un exemple de lettre pour fermer les comptes si vous en avez besoin), mais les comptes conjoints peuvent avoir des exigences supplémentaires.
Prenez l'argent: Retirez tout l'argent restant. Vous pouvez le faire en espèces (si c'est un petit montant) ou en demandant un chèque de banque. L'écriture d'un chèque personnel n'est pas aussi sûre, car vous pourriez ne pas être en mesure de traiter le chèque avant que votre banque ne ferme le compte. De toute façon, rendez-le officiel. Donner à la banque des instructions formelles afin qu'ils cessent de payer des intérêts, de produire des relevés et d'exiger des frais, et de leur dire où envoyer l'argent restant.