Vous ne voulez pas d'un budget détaillé, personnalisé. Que pouvez-vous faire?
Certains types de personnalité aiment créer un élément de campagne, un budget détaillé dans une feuille de calcul, dans un logiciel ou à l'aide d'un papier et d'un crayon à l'ancienne.
D'autres personnes, cependant, ont tendance à être des penseurs «à grande image», et l'idée d'un budget détaillé les décourage.
Si vous êtes un de ces types de personnalités qui préfèrent regarder en gros plan la budgétisation, plutôt que de dessiner un agenda, que pouvez-vous faire pour vous assurer que vous restez maître de votre budget?
Voici huit conseils.
Calculez combien vous gagnez vraiment
Imaginons que vous gagniez 15 $ l'heure, ou 35 $ l'heure, ou 40 000 $ par année ou 70 000 $ par année. Peu importe votre revenu, ne comptez pas seulement votre salaire horaire ou votre salaire annuel comme votre «revenu». Vous n'êtes vraiment payé qu'une fraction de cela.
Prendre en considération les déductions prises pour d'autres choses que vous payez pour les impôts fédéraux, étatiques et locales, ainsi que la sécurité sociale. En outre, soustrayez le coût du travail , comme la quantité d'argent que vous dépensez pour vous rendre au travail et en revenir chaque jour. Si vous devez payer les frais de garde pendant la journée de travail, soustrayez ce montant de votre «revenu brut». Cela vous aidera à comprendre votre rémunération «nette» après soustraction des dépenses liées au travail.
Toujours chercher des offres
Si vous abordez chaque dépense avec une mentalité soucieuse d'argent et d'argent, vous serez en mesure de réduire vos dépenses sans nécessairement avoir besoin d'un budget pour les postes.
N'ayez pas peur des coupons et des supports de dédouanement!
Il y a des tonnes de bonnes affaires là-bas si vous cherchez juste pour eux. Comparez les prix en ligne. Utilisez des applications gratuites, comme des lecteurs de codes-barres, pour faire des comparaisons lorsque vous êtes dans un magasin. Créez des projets à faire soi-même. Faites cuire les repas à partir de zéro. Passer aux lumières LED, ce qui permettra d'économiser vos coûts d'électricité.
Bottom line: Même si vous n'allez pas créer un budget papier-crayon, vous devez prêter attention aux détails de vos habitudes quotidiennes.
Rechercher vos relevés de cartes de crédit et de débit pour les frais cachés et les frais
Avez-vous été automatiquement renouvelé dans un abonnement que vous ne vouliez plus? Avez-vous accidentellement chargé trop d'argent pour un produit? Avez-vous été frappé par des frais ou une pénalité que vous pourriez négocier?
Faites-vous (et votre crédit) une faveur en regardant chaque relevé mensuel que vous recevez et en vous assurant que toutes vos dépenses sont légitimes. Les frais cachés et les frais injustes sont communs, alors assurez-vous de revoir vos relevés régulièrement.
Comptes de sous-épargne ouverts
L'épargne à long terme devrait être aussi importante que la gestion de l'argent à court terme. Qu'est-ce que ça veut dire? Essentiellement, cela signifie que vous ne devriez pas être trop pris au dépourvu dans la minutie de la routine quotidienne que vous ignorez vos objectifs à long terme, tels que les fonds d'urgence, la retraite et l'entretien des maisons et des voitures.
Décidez combien d'argent, par chèque ou par mois, vous voulez consacrer à chacun de vos objectifs à long terme. Ensuite, retirer automatiquement cet argent toutes les deux semaines ou tous les mois dans un compte d'épargne dédié à cet objectif spécifique.
Par exemple, vous pouvez ouvrir un compte SmartyPig ; compte d'épargne en ligne qui vous permet de créer de petits objectifs de sous-épargne, tels que "Acheter une voiture neuve (d'occasion)" ou "Payer pour les manuels du semestre suivant". Vous pouvez effectuer un retrait automatique de votre compte courant dans chacun de ces comptes de sous-épargne toutes les deux semaines ou tous les mois.
Analyser où vous dépensez votre argent
D'accord, donc vous ne faites pas de budget pour un poste. Mais vous pouvez toujours être conscient de l'endroit où votre argent coule. Si vous vous trouvez en train de commander des produits de beauté sur Amazon chaque semaine, ou si vous remarquez que vous sortez dîner avec vos amis deux fois par semaine, vous avez identifié une grande fuite sur votre porte-monnaie. Vous n'avez pas nécessairement besoin d'une feuille de calcul pour vous dire que vous dépensez beaucoup dans ce domaine - vous devez juste en prendre conscience.
Définir des objectifs financiers spécifiques
Déterminez combien vous voulez à la retraite à un certain âge, combien vous voulez épargner pour les études collégiales de votre enfant , et à quelle date vous voulez que vos cartes de crédit soient payées . Organisez-vous en définissant des objectifs spécifiques avec des délais. Ensuite, travaillez en arrière pour déterminer combien vous aurez besoin d'économiser chaque mois pour atteindre cet objectif.
Suivez la règle 80/20
Au minimum, vous devriez économiser 20% de votre salaire net. Si vous ne voulez pas détailler chaque détail dans votre budget, alors, à tout le moins, mettez automatiquement de côté 20% de votre revenu net et dépensez le reste. Je parle de ce budget 80/20 .
Le revenu de 20% que vous économisez devrait être affecté à des dépenses à long terme, comme la retraite, l'acompte sur une maison, la création d'un fonds d'urgence ou le paiement anticipé de votre hypothèque. Il ne devrait PAS être utilisé pour des objectifs d'épargne à court terme comme l'achat d'un nouveau lave-vaisselle, qui est un achat discrétionnaire.
Investissez votre revenu
Il y a une limite à ce que vous pouvez gagner et économiser. Mais quand vous mettez des intérêts composés à travailler en votre nom, votre argent commence à croître à un taux étonnant. Alors commencez à investir tôt dans la vie, engagez-vous dans la moyenne des coûts en dollars , tenez-vous-en à des fonds indiciels peu coûteux et profitez du processus de surveillance de votre argent en doublant ou en triplant !