Assurez-vous d'être prêt lorsque vous produisez vos impôts , car vous pourriez devoir payer des impôts sur vos placements. Ci-dessous, un aperçu de ce que vous devriez attendre de cette saison fiscale si vous avez des investissements.
Si vous achetez ou vendez vos placements
La plupart d'entre nous savent que si vous vendez certains de vos placements à un gain, vous devrez payer des impôts sur ce montant. C'est ce qu'on appelle un gain en capital . Les gains en capital sont imposés à des taux différents, selon qu'il s'agit d'une participation à court ou à long terme.
Un placement à court terme est un placement que vous déteniez depuis moins d'un an et qui est imposé à un taux d'imposition normal pouvant aller jusqu'à 35%. D'autre part, un investissement à long terme est celui que vous avez détenu pendant plus d'un an et est imposé à un taux de 15%.
Si vous perdez de l'argent dans vos placements, cela s'appelle une perte en capital . Cela joue également dans vos impôts. Plus précisément, vous pouvez déduire le montant que vous avez perdu sur un investissement de vos gains en capital afin de payer moins de temps d'impôt.
Payer les taxes sur vos dividendes et vos intérêts
Même si vous ne vendez aucun de vos investissements, vous devrez probablement encore des impôts. Par exemple, si vous détenez des actions, un fonds commun de placement ou un fonds indiciel, vous pouvez recevoir des paiements périodiques de cette société, également appelés dividendes , sur lesquels vous devrez payer des impôts.
De plus, si vous détenez des obligations et que vous touchez des intérêts, vous devrez également payer des impôts à cet égard. Ceux-ci varient en fonction du type de lien que vous possédez. Si vous détenez des fonds communs de placement , vous devrez payer des impôts sur les dividendes gagnés. Vous devrez également payer des taxes si vous avez vendu des actions de fonds communs de placement.
Cependant, vous n'avez pas à payer d'impôt sur les opérations effectuées par les gestionnaires du fonds commun de placement.
Planifiez être capable de payer
Vous pouvez ajuster vos retenues lorsque vous recevez des dividendes, des gains en capital et des intérêts de votre portefeuille de placements. Cela devrait aider à réduire le coup de votre facture d'impôt.
Une autre option consiste à mettre de côté l'argent que vous devrez en impôt sur les dividendes, les intérêts et les gains en capital, au fur et à mesure que vous les gagnez.
Par exemple, si votre taux d'imposition actuel est d'environ 25%, vous pouvez affecter un quart de vos gains en capital à des placements à court terme pour couvrir vos impôts l'année suivante.
Vous pouvez aussi parler à votre comptable de la meilleure façon de se préparer à la saison des impôts si vous avez un portefeuille de placements , de sorte que vous pouvez être prêt à payer votre facture d'impôt et vous en tenir à votre budget mensuel .
Conseils rapides pour le dépôt des taxes
Quand il est temps de déposer vos impôts , vous devriez recevoir un formulaire 1099-DIV de chaque compagnie ou fonds qui vous a envoyé des dividendes. Vous recevrez également un formulaire 1099-B de votre maison de courtage qui indique vos gains en capital pour cette année.
Si vous déposez avec un comptable, assurez-vous d'être organisé et de lui fournir tous les formulaires que vous avez reçus pour cette année d'imposition, et que vous attendez toujours.
Il est utile d'avoir une liste de vérification de tous les formulaires pour vous assurer que vous avez reçu tout ce dont vous avez besoin pour remplir vos taxes.
Demandez à un comptable ou à un conseiller financier
Chaque situation peut varier selon le nombre de vos investissements, votre revenu actuel et d'autres facteurs qui impliquent vos finances. Il est important de consulter votre comptable et votre conseiller financier pour savoir combien vous devez épargner pour couvrir vos impôts chaque année.
Si vous commencez tout juste à investir , ce que vous gagnez peut ne pas être suffisant pour avoir un impact important sur le montant que vous devez payer chaque année. Cependant, au fur et à mesure que vos investissements augmenteront, vos impôts augmenteront également, et vous devrez être prêt à gérer les changements.
Dans la plupart des cas, les changements viendront graduellement, et vous devriez pouvoir vous adapter à mesure que votre fardeau fiscal augmente. Lorsque vous atteignez un point où vous gagnez un montant important dans les investissements chaque année, il est préférable d'embaucher un comptable pour vous aider à élaborer une stratégie fiscale réalisable.
Essayez ces véhicules d'investissement fiscalement avantageux
Maintenant que nous avons couvert le paiement des impôts sur les placements comme les fonds indiciels, les fonds communs de placement et les actions, il est peut-être temps de profiter d'un compte de placement libre d'impôt. Les exemples comprennent:
Mis à jour par Rachel Morgan Cautero.