Ce n'est pas un secret que les coûts de logement peuvent être l'un des éléments les plus chers dans un budget mensuel. En fait, les statistiques montrent que le montant moyen consacré au logement est d'environ 1 483 $ par mois et représente environ 30% du revenu moyen du couple marié.
Les millénaires ont pire. Des données récentes montrent qu'ils ne dépensent que 81% de leurs revenus, contre 91% pour les 25-34 ans.
Mais leurs dépenses sur des choses comme les soins de santé , la sécurité sociale, l'éducation et le logement sont beaucoup plus élevés que leurs prédécesseurs.
Certains millénaires sont en train de contourner cela, apprenant à «pirater leurs maisons» et à vivre gratuitement. Voici comment ils le font.
Acheter une maison pour pas cher et obtenir des locataires
Certains millénaires hacking leurs maisons en achetant une propriété moins chère, comme une maison en forclusion. Ils utilisent généralement un prêt FHA pour terminer la vente, puis louer des chambres à des colocataires, les chargeant assez pour payer l'intégralité de l'hypothèque. Ces propriétaires avisés vivent alors essentiellement gratuitement.
Les milléniaux qui cherchent vraiment à faire un peu d'argent vivront dans la pièce la moins désirable de la maison, comme le sous-sol (si c'est le code) ou la plus petite chambre. De cette façon, ils peuvent facturer leurs locataires un peu plus, et abaisser leur propre loyer (ou l'éliminer complètement.) Si vous décidez de suivre cette voie et engagez des locataires, assurez-vous de leur faire signer un contrat de location légal un dépôt afin de vous protéger et de protéger votre investissement.
Gardez à l'esprit que cette approche ne tient pas compte des choses comme les réparations à domicile, les coûts d'entretien de la maison , et les factures de services publics. À moins bien sûr, vous pouvez obtenir suffisamment de locataires pour payer un peu plus que votre hypothèque et couvrir les frais d'hypothèque et d'entretien.
Son irréaliste? C'est en fait faisable. Disons que vous achetez une maison de 3 ou 4 chambres pour 200 000 $ dans un quartier en plein essor.
Vous obtenez un prêt FHA, ce qui nécessite un acompte d'aussi peu que 3,5 pour cent du prix d'achat total. Après les taxes et les frais, cela représente environ 7 000 $.
Votre hypothèque, à son tour, sera d'environ 1500 $ par mois. Estimer environ 300 $ par mois pour l'entretien et les factures. Disons que vous sécurisez trois colocataires, et vous vous écrasez dans la plus petite pièce. Vous factureriez 600 $ à vos colocataires, ou même les facturiez sur une échelle mobile en fonction de la taille de leur chambre. Cela couvrirait efficacement l'hypothèque, les factures et tout entretien.
En plus de votre investissement initial de 7 000 $, vous vivrez entièrement sans loyer. Et vous venez de libérer 30% de votre revenu. Pensez à ce que cela ferait dans votre 401 (k) , à votre portefeuille de placement ou à l'impact que cela pourrait avoir sur vos prêts étudiants.
Emménagez avec maman et papa
Si acheter une maison n'est pas financièrement réaliste pour vous, il y a d'autres hacks à explorer.
Beaucoup de millenials jettent dans la serviette de logement proverbiale et se tapant avec maman et papa pour économiser de l'argent supplémentaire. En fait, environ 31% des 18-34 ans vivaient avec leurs parents en 2016, comparativement à seulement 26% il y a 40 ans, une tendance qui prévaut dans les régions du nord-est et du sud des États-Unis.
Bien que la vie à la maison ne soit pas considérée comme souhaitable pour certains, elle peut non seulement aider à réduire le coût du logement, mais peut aussi libérer de l'argent pour atteindre les objectifs financiers plus rapidement, comme rembourser la dette ou épargner pour un logement. ligne. Cependant, en considérant cette approche, il est préférable d'avoir une date limite à l'esprit.
Penser petit
Vous ne pouvez pas vous permettre d'acheter une grande maison? Avez-vous considéré une petite maison? L'engouement pour les petites maisons a pris le dessus sur HGTV et sur Internet, et les millénaires se mettent à bord. Selon des données récentes, il y a environ 10 000 de ces maisons de moins de 400 pieds carrés aux États-Unis - et bon nombre d'entre elles appartiennent à des milléniaux qui cherchent à mener une vie sans dette .
Cependant, si la recherche d'une maison minuscule est le hack de la maison dont vous rêvez, n'oubliez pas de garder à l'esprit les obstacles communs, comme la façon dont vous allez le financer puisque de nombreux prêteurs n'accordera pas un prêt pour ces minuscules habitations.
Les petites maisons peuvent coûter entre 10 000 $ et 40 000 $, c'est donc quelque chose à garder à l'esprit. Les lois de zonage peuvent également être un problème, alors vous devrez peut-être travailler un peu plus fort pour savoir où «garer» votre petite maison.
Autres options à considérer
Il y a plusieurs autres options de «piratage de maisons» à considérer si vous êtes un millénaire qui cherche à réduire considérablement ou à éliminer complètement vos coûts mensuels de logement, notamment:
- Devenir un gardien d'animaux ou un gardien de maison à long terme,
- Utiliser Airbnb pour louer des pièces supplémentaires dans votre maison,
- Troquer ou échanger des compétences contre un loyer gratuit;
- Devenir un nounou vivant.