Un lecteur demande: «Je suis confus au sujet de l'acompte dont nous avons besoin pour acheter une maison, mon copain et moi avons épargné pour acheter une maison, jusqu'à présent, nous avons environ 2 000 $ à la banque. Pour une maison de 200 000 $, cela représente 6 000 $ pour un acompte, et cela ne semble pas être assez pour l'achat d'une maison. l'acompte minimum dont nous avons besoin pour l'achat d'une maison ? "
Il est admirable que vous économisiez tous les deux pour un acompte pour acheter une maison. Certains couples, surtout en Californie, se contentent de conduire un dimanche, de repérer une journée portes ouvertes , de trébucher à l'intérieur et de faire une offre sans avoir à penser à la maison. Mettre de l'ordre dans vos finances et vous assurer que vous avez suffisamment d'acompte économisé, plus les frais de clôture est intelligent.
Un dépôt d'argent Earnest est-il le même qu'un acompte?
Pour commencer, je dirais que vous confondez un acompte avec un dépôt d'argent sérieux . Un acompte est un pourcentage du prix de vente qu'un acheteur paie de sa poche. Certains acheteurs de maison chanceux peuvent demander à maman et à papa un acompte . Le solde du prix d'achat après déduction d'un acompte correspond au montant de votre hypothèque.
Un dépôt d'argent sérieux est le montant d'argent payé pour obtenir un contrat d'achat . Il fait partie de votre acompte et est généralement dicté par les coutumes locales d'achat de la maison.
Le dépôt d'argent sérieux peut varier d'un petit montant tel que 100 $ ou 500 $ à un montant plus important, comme 1 000 $ à 50 000 $, selon le prix de vente.
L'argent gagné est généralement de 1% à 3% du prix de vente. C'est l'argent qui peut être à risque si un acheteur manque au contrat, connu sous le nom de dommages-intérêts .
Cela montre que vous avez des intentions de bonne foi d'acheter la maison.
Dans les situations à offres multiples, les acheteurs qui déposent un dépôt d'argent plus important reçoivent souvent un avantage. Même si c'est la même somme d'argent à la fin pour le vendeur, les vendeurs voient souvent un gros dépôt d'argent sérieux comme un signe que l'acheteur est engagé et sérieux.
Types de paiements minimums
Le montant de l'acompte minimum requis dépendra du type de prêt que vous choisissez. Chaque type de prêt hypothécaire comporte ses propres lignes directrices. Fini les jours de prêts combo 80/20 et les prêts de menteur, également connu sous le nom de prêts à revenu déclaré . Aujourd'hui, les souscripteurs examinent de près la capacité d'un emprunteur à rembourser le prêt. Ils ne veulent pas que les emprunteurs se dépassent et se retrouvent dans une forclusion ou une vente à découvert.
- Mise de fonds minimale pour un prêt VA
Un prêt VA , créé par le gouvernement en 1944, est l'un des meilleurs accords en cours en Amérique. Il offre des tarifs compétitifs et des conditions attrayantes aux militaires passés et présents de nos forces armées. La meilleure chose à propos d'un prêt VA? Aucun acompte. C'est vrai. Zéro vers les vétérinaires qualifiés.
- Mise de fonds minimale pour un prêt FHA
Un autre programme gouvernemental, le prêt FHA , a été encore plus long que le programme de prêt VA. Les prêts FHA ont fait partie du système hypothécaire américain depuis 1934. L'exigence minimale d'acompte pour un prêt FHA est de 3,5%. Pour un prix de vente de 100 000 $, l'acompte minimum est de 3 500 $. Il existe également une prime MI qui peut être ajoutée au prêt.
- Mise de fonds minimale pour un prêt conventionnel
La plupart des prêts conventionnels sont des hypothèques à taux fixe . Ces types de prêts ont offert des plans flexibles d'acompte dans le passé, mais la poussée pour l'avenir est d'augmenter les minimums d'acompte. Alors que 100% des prêts ne sont pas disponibles, vous pouvez généralement trouver, avec un score FICO assez élevé , un prêt pour un acompte de 3%. Certains prêts conventionnels spéciaux pour certaines catégories de professionnels, tels que les enseignants, peuvent exiger une réduction de zéro.
Il y a aussi 10% d'acompte et 15% d'acompte. Tous les trois types de prêts impliquent PMI . Au fil du temps, la poussée sera pour un acompte minimum de 20%. Avec 20% de baisse, il n'y a pas de PMI.
La sagesse conventionnelle dit que vous devriez déposer autant que vous vous sentez à l'aise pour acheter une maison. Généralement, plus c'est mieux que moins.
Mais n'effacez pas votre compte d'épargne pour le faire. Vous aurez toujours besoin d'avoir des fonds mis de côté pour un jour de pluie et pour les choses à acheter après l'achat d'une maison .
Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.