Puis-je refinancer?

Exigences pour un nouveau prêt

Question: J'aimerais savoir si je peux refinancer mon hypothèque. Que faut-il pour que cela soit fait?

Réponse: pour obtenir un nouveau prêt, vous devrez demander un nouveau prêt et être admissible auprès de votre prêteur.

Pouvez-vous vous qualifier pour un refinancement?

Avant de faire une demande de refinancement, c'est une bonne idée de savoir si vous pourriez être admissible au prêt. Si ce n'est pas le cas, vous le saurez plus tôt que prévu et vous pourrez commencer à corriger les problèmes.

Pour être admissible à un prêt immobilier, vous devez:

• Crédit décent
• Revenu suffisant
• Une équité suffisante dans la maison

D'abord, jetez un oeil à votre crédit. Selon la loi, vous êtes autorisé à commander des rapports de crédit gratuits de chaque agence d'évaluation du crédit chaque année. Recherchez les erreurs sur ces rapports. Idéalement, vous n'avez aucun retard de paiement, et votre crédit est aussi bon (ou meilleur) que lorsque vous avez obtenu votre prêt initial. Vous pouvez refinancer avec un crédit moins que parfait, mais vous avez moins d'options.

Ensuite, voyez si vous avez suffisamment de revenus pour refinancer. Vous avez probablement une idée de ce que seraient vos nouveaux paiements mensuels (sinon, utilisez un calculateur de prêt pour le savoir). Assurez-vous que vos ratios d'endettement sont suffisants pour être admissibles au nouveau prêt.

Enfin, prenez connaissance de votre ratio prêt / valeur . Habituellement, vous pouvez refinancer sans trop de difficulté si le solde de votre prêt est inférieur à 80% de la valeur de votre maison. Cependant, votre crédit et votre revenu peuvent toujours causer des problèmes.

Défis Refinancement

Si vous trouvez que vous ne pouvez pas refinancer parce que les prêteurs n'aiment pas vos ratios de crédit, de revenu ou de prêt à valeur, essayez de trouver une solution. Si votre crédit ou votre revenu est à blâmer, envisagez d' utiliser un cosignataire pour être admissible au prêt. Cette personne peut rendre les prêteurs plus confiants quant au remboursement.

Si votre cosignataire a un crédit fort, l'approbation est encore plus probable.

Si vous ne pouvez pas refinancer parce que vous n'avez pas suffisamment d'équité (ou que votre maison est sous l'eau), faites une enquête sur les programmes gouvernementaux. Il existe plusieurs programmes de refinancement conçus pour les propriétaires qui sont tombés sur des moments difficiles. Vous pouvez seulement refinancer à travers ces programmes si vous répondez à certains critères, mais ça vaut toujours la peine d'essayer.

En général, les programmes de prêts gouvernementaux sont votre meilleur pari si vous ne pouvez pas refinancer avec une banque ou un courtier en hypothèques. Ces programmes ont les termes les plus généreux en ce qui concerne les scores de crédit et la valeur nette de la maison.

Avancer

En fin de compte, la seule façon de savoir si vous pouvez refinancer est de demander un prêt (cependant, vous devez vous familiariser avec les sujets ci-dessus avant de vous appliquer). Lorsque vous êtes prêt à aller de l'avant, contactez un prêteur et démarrez le processus. Pour des instructions plus détaillées, voir Comment refinancer .