Obtenir une carte de crédit après une faillite

by LaToya Irby

Beaucoup de gens évitent de faire faillite parce qu'ils craignent une lettre écarlate "B" les empêchera d'obtenir de nouveau du crédit. Bien que la faillite puisse porter un coup sérieux à vos antécédents de crédit, elle efface également votre ardoise, vous soulageant de la dette, et vous donnant une chance de recommencer. En fait, vous voudrez recommencer dès que vous serez prêt, afin que vous puissiez commencer à reconstituer votre crédit. Les créanciers ont des règles différentes pour l'approbation des cartes de crédit pour les personnes ayant déjà fait faillite.

Obtenir une carte de crédit après la faillite peut ne pas être aussi difficile que vous le pensez.

Comment la faillite affecte votre crédit

Comme vous le savez probablement, vous avez un rapport de crédit qui contient un historique de vos comptes de crédit. La faillite ira sur votre rapport de crédit et restera pendant 7 à 10 ans, selon le type de faillite que vous avez déposé.

Si vous avez eu un pointage de crédit élevé lorsque vous avez déposé faillite, votre pointage de crédit peut perdre plusieurs centaines de points une fois que la faillite frappe votre rapport de crédit. Votre pointage de crédit ne peut pas déposer autant si vous avez déjà eu un faible pointage de crédit avant de déclarer faillite. Les créanciers tireront votre rapport de crédit ou pointage de crédit lorsque vous faites une demande de carte de crédit, mais cela ne peut vous empêcher d'obtenir une carte de crédit.

Sachez quand vous êtes prêt pour une carte de crédit

Avant de demander une carte de crédit, assurez-vous que vous êtes prêt pour la responsabilité. Vous ne serez plus en mesure de déclarer faillite pour plusieurs années, donc si vous vous retrouvez dans une situation de dette de carte de crédit, la faillite ne sera plus une option pour l'allégement.

Assurez-vous d'avoir corrigé les mauvaises habitudes de dépenses qui vous ont endetté. Lorsque vous recevez à nouveau une carte de crédit, vous devez être assez discipliné pour ne facturer que ce que vous pouvez vous permettre sur vos cartes de crédit et payer votre solde en entier chaque mois.

Vérifiez votre boîte aux lettres pour les offres de carte de crédit

Vérification de votre boîte aux lettres est l'un des moyens les plus simples pour obtenir une carte de crédit après la faillite.

Certains émetteurs de cartes de crédit, sachant que vous ne pouvez pas déposer de nouveau faillite pendant plusieurs années, enverra des offres pour leurs cartes de crédit. Ces offres de cartes de crédit sont certaines de vos meilleures chances d'obtenir l'approbation.

Si vous avez déjà refusé de recevoir des offres de cartes de crédit pré-approuvées, par exemple, pour réduire le courrier indésirable , les émetteurs de cartes de crédit ne vous enverront aucune offre, car vous leur avez demandé de ne pas le faire. Vous devrez vous réinscrire en allant à OptOutPrescreen.com pour commencer à recevoir des offres de sociétés de cartes de crédit.

Gardez à l'esprit, cependant, que les offres de cartes de crédit pré-approuvées ne garantissent pas nécessairement l'approbation. Vous devrez toujours présenter une demande et passer par le processus d'approbation de la demande. Si, par hasard, vous êtes refusé, l' émetteur de la carte de crédit vous enverra une lettre vous informant des raisons pour lesquelles votre demande a été rejetée.

Ajustez vos attentes

Ne vous attendez pas à ce que votre première carte de crédit post-faillite, ou peut-être vos premières cartes de crédit après la faillite, aient de bonnes conditions. Les cartes de crédit avec des récompenses et des taux d'intérêt bas sont réservés aux consommateurs ayant d'excellents scores de crédit. Si vous êtes assidu à la reconstruction de votre crédit, vous serez admissible à ces types de cartes de crédit, mais vous devrez d'abord prouver votre solvabilité.

Évitez de demander des cartes que vous avez incluses dans votre faillite. Ces entreprises sont plus susceptibles de refuser votre demande de carte de crédit. Assurez-vous que la carte que vous choisissez rapporte à au moins un des trois principaux bureaux de crédit , de préférence tous les trois. Vous voulez que votre utilisation de la carte de crédit pour aller sur votre rapport de crédit afin que vous puissiez commencer à démontrer de bonnes habitudes de crédit.

Envisager une carte de crédit sécurisée

Une carte de crédit sécurisée vous oblige à effectuer un dépôt sur la limite de crédit. Après la faillite, vous êtes plus susceptible d'être approuvé pour une carte de crédit sécurisée, car il est moins risqué pour l'émetteur de la carte de crédit. Certaines cartes de crédit sécurisées peuvent ne pas vous approuver si vous avez fait l'objet d'une faillite au cours des derniers un ou deux ans; lire les critères de qualification pour toutes les cartes de crédit sécurisées que vous envisagez de voir si la faillite vous empêchera d'être approuvé.

Quelques cartes de crédit sécurisées à considérer:

Votre limite de crédit sera égale à votre dépôt de garantie, alors payez autant que vous le pouvez pour une limite de crédit. Après plusieurs mois de mise en règle de votre carte de crédit sécurisée, vous pourrez peut-être convertir votre carte en une carte de crédit non garantie. D'autres émetteurs de cartes de crédit peuvent être plus disposés à vous approuver une carte de crédit non garantie.

Les cartes de crédit de détail peuvent être une autre bonne option

Les cartes de crédit au détail - celles offertes par les magasins que vous achetez - ont souvent des critères d'approbation moins stricts pour les demandeurs. Vous pourriez avoir une chance d'être approuvé pour l'une de ces cartes de crédit. Vous êtes plus susceptible d'être approuvé pour une carte de crédit de détail en boucle fermée, qui ne porte pas de logo Visa ou MasterCard et ne peut être utilisée que dans un magasin de vente au détail.

Savoir quelles cartes de crédit à éviter

Bon nombre des cartes de crédit offertes aux demandeurs qui ont récemment fait faillite ont des taux d'intérêt et des frais élevés. Bien que vous ne soyez pas admissible à l'échelon supérieur des cartes de crédit, cela ne signifie pas que vous devriez accepter n'importe quelle carte de crédit qui vous approuve.

Évitez toute carte de crédit avec un taux d'intérêt extrêmement élevé ou qui charge des frais initiaux élevés. Ces cartes de crédit ne sont pas la meilleure option pour recommencer car ils vous endetter avant de recevoir la carte par la poste. Si, en dernier recours, vous choisissez l'une des cartes, payez les frais immédiatement avant que votre relevé n'arrive par la poste et payez votre solde en entier chaque mois pour éviter des frais d'intérêt élevés.

Alors que vous pouvez jurer sur les cartes de crédit parce que vous ne voulez pas avoir à traiter de nouveau avec la dette, vous devrez reconstruire votre pointage de crédit si vous voulez financer une voiture ou une maison. Les cartes de crédit sont l'une des meilleures façons de le faire. Chargez seulement un petit montant chaque mois et payez votre solde en entier chaque mois et, non seulement vous éviterez de vous endetter à nouveau, avec le temps, vous améliorerez votre pointage de crédit.