Devriez-vous payer une ancienne collection?

Ce n'est pas un secret que les recouvrements de dettes sont mauvais pour votre rapport de crédit . Tout compte en souffrance , les recouvrements de dettes inclus, peut avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit tant qu'il est inscrit sur votre rapport de crédit .

Les créanciers et les prêteurs potentiels remettent en question votre solvabilité lorsqu'ils voient des comptes de recouvrement sur votre dossier de crédit; vous pourriez trouver plus difficile d'obtenir l'approbation pour de nouvelles cartes de crédit et de prêts.

Si vous travaillez sur la réparation de votre crédit, ou tout simplement nettoyer votre rapport de crédit, vous pouvez vous demander si vous devriez payer une collection, surtout si elle est ancienne. Voici quelques facteurs qui jouent dans votre décision.

Le statut des limitations

Après qu'un compte a été inactif pendant une longue période de temps, une dette devient prescrite , et les agents de recouvrement ne peuvent plus vous poursuivre en justice pour cela. Cette période de temps est connue comme la prescription et varie selon l'état. Si le délai de prescription est passé, il est illégal pour un collecteur de dettes de vous poursuivre en justice (mais c'est à vous de prouver que le délai de prescription a expiré s'ils vous poursuivent en justice). Découvrez le délai de prescription dans votre état aider à décider si vous devriez payer une vieille dette.

Notez que faire un paiement partiel, un arrangement de paiement , ou accepter une offre de règlement sur une ancienne dette peut relancer le délai de prescription . Relancer le délai de prescription donne au créancier ou au collecteur de dettes plus de temps pour vous poursuivre en justice pour la dette.

Cependant, les paiements ne relancent pas la limite de crédit, qui est de sept ans pour la plupart des dettes. En comparaison, la limite de temps de rapport de crédit est la quantité de temps qu'une dette peut être inscrite sur votre rapport de crédit.

Une obligation morale de payer

Si la dette est légitimement la vôtre, la bonne chose à faire est de le rembourser.

Vous avez déjà consommé les biens ou les services financés par la dette, il est de votre responsabilité de payer pour cela. Votre employeur peut-il se permettre de retenir un mois de salaire? La même chose devrait être vraie pour la dette.

Pour les anciennes créances, vous pouvez demander à l'agent de recouvrement de valider la dette , c'est-à-dire d'envoyer la preuve que la dette vous appartient si vous avez des doutes quant à la légitimité de la dette. Votre demande de preuve doit être faite par écrit.

Impact sur votre pointage de crédit

Comme l'âge des dettes, ils ont moins d'impact sur votre pointage de crédit. Malheureusement, il est difficile de prédire ce qui va arriver à votre pointage de crédit après avoir payé l'ancienne dette. Payer une dette ancienne peut ne pas améliorer votre pointage de crédit , surtout si elle a plusieurs années. Les bonnes nouvelles sont: FICO dit que le paiement d'une vieille dette ne nuira pas à votre pointage de crédit, donc c'est un souci de moins de payer d'anciennes dettes.

Futures demandes de carte de crédit ou de prêt

Vous pourriez avoir de la difficulté à faire approuver de nouvelles demandes tant que vous avez une dette (négative) sur votre dossier de crédit. Ou, si vous êtes approuvé, vous pourriez ne pas obtenir un bon taux d'intérêt .

Si la dette est toujours inscrite sur votre rapport de crédit, c'est une bonne idée de le rembourser afin que vous puissiez améliorer votre carte de crédit ou les chances d'approbation de prêt.

Gardez à l'esprit que le paiement de la dette ne sera pas l'enlever de votre rapport de crédit (sauf si vous négociez un salaire pour supprimer ), mais il semble mieux que l'alternative. D'autre part, si la dette va déposer votre rapport de crédit dans quelques mois, il peut être préférable d'attendre et de laisser tomber.

Vous devez faire des affaires avec eux encore

Les scores de crédit et les poursuites de dette mis à part, vous devrez peut-être payer une ancienne collection si vous souhaitez ouvrir à nouveau un compte avec cette entreprise. Par exemple, vous pouvez avoir une ancienne facture de câble qui est tombé de votre rapport de crédit et a passé le délai de prescription. Si vous voulez rétablir le service auprès de cette société, vous devrez d'abord éliminer l'ancien solde.

Avantages de payer l'ancienne dette

Vous ne voudrez peut-être pas rembourser vos anciennes dettes parce que vous préféreriez dépenser l'argent pour autre chose.

Cependant, il y a des avantages à mordre la balle et à payer ce que vous devez.