Il est facile de faire des erreurs quand il s'agit de votre crédit. Certaines erreurs sont si préjudiciables; vous ne voudriez jamais qu'ils apparaissent sur votre rapport de crédit parce que cela blesse votre pointage de crédit et vos chances d'obtenir l'approbation pour les cartes de crédit et les prêts. Pire, les informations négatives peuvent rester sur votre rapport de crédit pendant sept ans, ou 10 avec une faillite du chapitre 7. Faites ce que vous pouvez pour éviter que ces entrées négatives soient ajoutées à votre rapport de crédit.
01 Recharges
Manquer vos paiements pendant 6 mois ou plus pourrait entraîner votre créancier à facturer votre compte. Une charge-off est la façon dont les émetteurs de cartes de crédit d'annuler votre dette comme irrécouvrable. Cependant, vous devez toujours la dette et le créancier continuera à vous poursuivre pour le solde dû.
Les comptes grevés restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans, à compter de la date à laquelle le compte est débité. C'est un total de sept ans plus 180 jours à compter de la date à laquelle vous êtes devenu délinquant.
02 Recouvrements de créances
Non seulement les créanciers peuvent-ils débiter votre compte après une période de non-paiement, mais ils peuvent également engager un tiers chargé de recouvrement pour tenter de percevoir votre paiement.
Beaucoup de collectionneurs de dette rapportent le compte de collection sur votre rapport de crédit, en ajoutant une autre entrée négative. La collection restera sur votre rapport de crédit pendant sept ans, même après que vous le payez. Heureusement, lorsque vous payez une collection, le compte est mis à jour pour montrer que vous avez payé en entier.
03 Faillite
La faillite de dépôt vous permet de supprimer légalement la responsabilité pour certaines ou toutes vos dettes, selon le type de faillite que vous déposez. Votre dossier de crédit reflétera chacun des comptes que vous avez inclus dans votre faillite. Même si l'information sur la faillite restera sur votre rapport de crédit pendant sept à dix ans, vous pouvez parfois commencer à reconstituer votre crédit peu de temps après que vos dettes ont été libérées.
04 Forclusion
Si vous ne respectez pas votre prêt hypothécaire , votre prêteur reprendra possession de votre maison et la vendra aux enchères pour recouvrer le montant de l'hypothèque. Ce processus est connu sous le nom de forclusion. Lorsque votre maison est forclos, il peut gravement endommager votre crédit, ce qui limite votre capacité à obtenir de nouveaux crédits à l'avenir. Une forclusion restera sur votre rapport de crédit pendant sept ans.
05 Reprise de possession
Reprise de possession se produit lorsque vous par défaut sur vos paiements de prêt automobile et le prêteur doit prendre possession de votre voiture. Vous pouvez être aussi peu que quelques jours de retard sur vos paiements et le prêteur peut commencer le processus de reprise de possession. Si une reprise de possession atterrit sur votre rapport de crédit, il restera pendant sept ans.
06 Les privilèges fiscaux
Lorsque vous ne payez pas d'impôts fonciers sur votre maison ou sur une autre propriété, le gouvernement peut saisir la propriété et la vendre aux enchères pour les impôts impayés. Même si votre maison est forclos en raison d'un privilège fiscal, vous êtes toujours responsable du prêt hypothécaire. Le non-paiement de l'hypothèque nuira également à votre crédit. Les privilèges fiscaux impayés restent sur votre rapport de crédit pendant 15 ans, tandis que les privilèges fiscaux payés restent pour 10.
07 Procès ou jugements
Certains créanciers peuvent vous poursuivre en justice et vous poursuivre en justice pour une dette si d'autres collections échouent. Si la poursuite est exacte et qu'un jugement est prononcé contre vous, il restera sur votre rapport de crédit pendant 7 ans à compter de la date du dépôt, même après que vous avez satisfait le jugement.