Notions de base de Capital One 360
Capital One 360 est une banque en ligne solide . Les taux à la banque sont généralement meilleurs que ce que vous trouverez dans une banque ou une coopérative de crédit .
Vous ne trouverez probablement pas les meilleurs taux chez Capital One 360, mais vous trouverez des taux compétitifs, et compétitif est souvent assez bon. Si vous avez des tonnes d'argent assis en espèces et qu'il vaut la peine de gagner 0,05% APY supplémentaire, il vaut probablement la peine de parcourir les banques Internet en concurrence pour une meilleure offre. Mais pour la plupart d'entre nous, Captial One 360 est un compte parfaitement adéquat.
Pour ceux qui sont soucieux de garder l'argent en toute sécurité, les comptes Capital One 360 sont assurés par la FDIC .
Captial One 360 Savings
Le compte d'épargne de base est probablement l'attraction principale de Capital One 360. C'est un compte qui rapporte un rendement décent sans minimum et sans frais mensuels. Les taux changent constamment, vous devriez donc consulter leur site Web pour les tarifs à la minute, mais vous pouvez vous attendre à gagner plus que ce que vous gagnerez dans n'importe quelle grande banque.
Pour financer le compte, vous devrez le lier à un compte bancaire existant dans votre banque de brique et de mortier .
Lorsque vous ouvrirez le compte, vous devrez soumettre un chèque pour le financement initial, et Capital One retirera vos informations bancaires de ce chèque (vos coordonnées bancaires se trouvent au bas de votre chèque ). Une fois que le lien est établi, vous pouvez transférer de l'argent entre Capital One 360 et votre banque de brique et de mortier par voie électronique.
Cependant, sachez que vous ne pouvez effectuer que 6 retraits par mois à partir du compte (il en va de même pour les autres comptes d'épargne). Si vous souhaitez vous retirer plus souvent, pensez à utiliser un compte chèque.
Capital One 360 Vérification
Si vous voulez plus d'accès à votre argent (mais vous voulez qu'il gagne un peu d'intérêt en étant assis à la banque), vous pouvez utiliser le compte de contrôle Capital One 360. Encore une fois, le compte n'a pas de frais ou de minimum - mais vous paierez des frais si vous faites certaines choses (comme un chèque de rebond). Les fonctionnalités supplémentaires du compte de contrôle comprennent:
- Capacité d'écrire des chèques (les chèques doivent être commandés auprès de Capital One)
- Carte de débit / ATM gratuite fournie
- Paiement de factures en ligne gratuit
- Dépôt de chèque à distance à l'aide d'un appareil mobile ou d'un scanner
- Une marge de crédit de découvert (que vous devriez éviter d'utiliser, mais qui est moins chère que d'autres formes de protection de découvert )
- Paiements Person2Person gratuits pour que vous puissiez payer vos amis et d'autres personnes
- Possibilité d'utiliser les succursales de Capital One Bank pour les dépôts et les retraits (juillet 2015)
Ces fonctionnalités sont très similaires à celles offertes par ING Direct dans le compte Electric Orange . La principale différence est que vous pouvez effectuer des dépôts de contrôle à distance avec votre appareil mobile ou votre ordinateur, et la fonction Person2Person est également nouvelle.
Notez que si vous avez des chèques de restes de Electric Orange, vous pouvez continuer à utiliser ces chèques après le changement de nom.
Compte d'épargne d'entreprise
Comme l'ancien compte Orange for Business , Capital One 360 propose des comptes d'épargne en ligne pour les entreprises. Encore une fois, il n'y a aucun frais ou minimum pour utiliser ce compte. Cependant, vous devrez fournir des formulaires supplémentaires pour configurer le compte au nom de votre entreprise. Malheureusement, le compte d'épargne entreprise ne paie pas autant que le compte bancaire en ligne standard .
Comptes d'épargne pour enfants
Capital One 360 offre également un compte d' épargne pour les enfants appelé le compte d' épargne pour enfants . Sans frais ou minima, ce compte vous permet, ainsi qu'à un enfant, d'économiser de l'argent au nom de cet enfant. Vous (l'adulte) n'avez pas besoin d'être un parent - vous pouvez gérer un compte pour n'importe quel enfant.
L'enfant aura des identifiants de connexion uniques, afin qu'ils puissent voir leur propre compte, mais pas vos comptes. Les adultes contrôlent les dépôts et les retraits jusqu'à ce que l'enfant ait 18 ans et que le compte soit converti en un compte d'épargne standard 360. Le compte d'épargne pour enfants est une excellente façon d'enseigner aux enfants l'argent dès leur plus jeune âge.
Certificats de dépôt (CD)
Si vous voulez gagner plus que ce que vous pouvez obtenir dans le compte d'épargne 360, vous pouvez utiliser des CD pour booster vos retours. Les termes du CD vont de 6 mois à 5 ans, vous pouvez donc trouver un délai qui correspond à vos besoins. Bien sûr, si vous retirez vos fonds plus tôt, vous devrez payer une pénalité de retrait anticipé. Chez Capital One 360, il est possible que la pénalité dépasse l'intérêt que vous avez gagné, de sorte que vous pouvez «envahir le principal».
Autres produits bancaires
En plus des comptes ci-dessus, Capital One 360 propose plusieurs types de prêts immobiliers. Si vous achetez ou refinancer une maison , vous pouvez utiliser un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable . Vous pouvez également obtenir des lignes de crédit avec plusieurs options de remboursement différentes.