Quel type d'investisseur êtes-vous? Connaissez votre type d'investisseur pour définir les bons objectifs.
Nous savons qu'il est essentiel d'être un investisseur. Mais en fonction de divers facteurs, à la fois personnels et professionnels, il existe différentes façons d'investir notre argent. De plus, il y a toute une série de forces externes qui peuvent mettre notre portefeuille en péril, notamment l'inflation, les fluctuations des marchés boursiers et un environnement économique en constante évolution.
Alors, comment pouvez-vous prendre des décisions sur votre portefeuille?
La première étape consiste à identifier quel type d'investisseur vous êtes? Selon votre type, vous aurez des objectifs différents en fonction de votre situation de vie actuelle.
5 types d'investisseurs: Lequel êtes-vous?
1. Pas bientôt à la retraite
Si vous êtes loin de la retraite, cela pourrait être votre type. Vous pouvez être préoccupé par le démarrage d'une stratégie d'investissement et prendre soin de vous-même, la famille et les frais de subsistance de base.
Votre plan d'investissement Déterminez quels sont vos objectifs ultimes en matière d'épargne et de placement, y compris la retraite, le financement des collèges et les dons de charité. Une fois que vous faites cela, identifiez le montant de vos économies que vous devez allouer à chacun de ces objectifs. La connaissance de ces objectifs aidera à identifier un mélange d'allocation idéal.
Flux de trésorerie. Utilisez l'approche Taxes, épargne, vie (TSL) pour budgétiser votre revenu.
Planification fiscale. Rechercher des moyens de maximiser vos impôts tels que les exonérations fiscales d'État ou les stratégies de déduction fiscale.
Planification successorale Vous devrez prendre des décisions sur les types de comptes dans lesquels vous détenez vos biens et les désignations appropriées des bénéficiaires.
2. Bientôt à la retraite
Si vous prévoyez prendre votre retraite dans 5 à 10 ans, cela peut être votre type. Dans ce cas, vous voudrez peut-être savoir comment vous allez prendre votre retraite dans quelques années et ce que vous devriez avoir en place aujourd'hui.
Votre plan d'investissement Construire un plan d'investissement pour la retraite qui « remplit les seaux ».
Flux de trésorerie. Pensez à ce qui arrive et à ce qui se passe. Faire correspondre les besoins de revenu avec les flux de trésorerie actuels en tenant compte de la sécurité sociale, de la pension ou de toute autre source de revenu. Assurez-vous que vous économisez et détournent votre argent excédentaire aux bons endroits tels que Roth IRA, 401 (k) ou 529 plans.
Planification fiscale. Commencez à chercher le moyen de maximiser vos impôts. Parlez avec un conseiller financier pour vous aider à comprendre votre plan de gestion du patrimoine, y compris les options d'achat d'actions, les stratégies de retrait, les stratégies de déduction fiscale, les retraits de régimes à prestations déterminées et les décisions de conversion Roth.
3. Propriétaire d'entreprise
Si vous êtes un propriétaire d'entreprise avec un succès commercial et personnel, vous voudrez peut-être déterminer comment gérer le flux de trésorerie constant que vous générez.
Investissements Déterminez quels sont vos objectifs d' épargne et de placement, y compris la retraite, le financement des collèges, les dons de bienfaisance, puis déterminez le montant de vos économies que vous devez affecter à chacun de ces objectifs. La connaissance de ces objectifs aidera à identifier un mélange d'allocation idéal.
Gestion des flux de trésorerie L'une des questions les plus pressantes auxquelles sont confrontés les propriétaires d'entreprise est de savoir quoi faire avec leur argent.
Les propriétaires d'entreprise doivent déterminer ce qu'il faut faire avec des montants forfaitaires mensuels, trimestriels ou annuels qui doivent être conservés à long terme et inscrits dans le plan global d'allocation d'actifs.
Planification d'assurance. Avec une entreprise prospère, vous devez être sûr que vous et vos partenaires sont correctement assurés dans le cas où quelque chose arrive à l'une des parties.
Planification de la retraite. Configurez le plan de retraite de votre entreprise pour atteindre tous vos objectifs. Avoir le bon plan pour atteindre vos objectifs à long terme peut être un excellent moyen de générer des économies à impôt différé qui peuvent travailler dans votre intérêt autant que possible, ainsi que de servir comme un avantage pour vos employés.
4. Vendeur d'affaires
Si vous avez travaillé dur à la croissance de votre entreprise et êtes en mesure de le vendre (ou l'avez vendu), alors vous êtes probablement à la recherche de la meilleure option pour investir une somme forfaitaire.
Votre plan d'investissement Déterminez quels sont vos objectifs d'épargne et d'investissement, y compris la retraite, le financement des collèges, les dons de bienfaisance, puis déterminez le montant de vos économies que vous devez affecter à chacun de ces objectifs. Connaître vos objectifs vous aidera à identifier une combinaison d'allocation d'investissement d'idées.
Gestion des flux de trésorerie Si vous êtes comme la plupart des propriétaires d'entreprise, vous avez toujours vécu bien en deçà de vos moyens, mais vous n'êtes pas sûr à 100% de vos besoins quotidiens réels puisque la plupart de vos coûts ont été exécutés ou à l'intérieur de l'entreprise. Les premiers mois après une vente devront probablement être financés avec une allocation en espèces jusqu'à ce qu'un véritable numéro de besoin soit déterminé.
Planification successorale Plusieurs fois, la vente d'une entreprise va complètement changer un plan successoral. Il est important de travailler avec un avocat de la planification successorale avec votre conseiller pour vous assurer que les actifs sont vendus et traités aux entités appropriées qui ont du sens pour votre famille à travers plusieurs générations.
Planification d'assurance. Selon la taille de la vente, vous pourriez avoir besoin d'une nouvelle politique. Une bonne planification de l'assurance est la clé.
5. Bénéficiaire
Si vous êtes un bénéficiaire, vous avez peut-être reçu un héritage ou une manne en raison de circonstances ou d'événements inattendus. Vous essayez peut-être de comprendre comment gérer cette grande somme forfaitaire si vous n'avez jamais eu ce genre d'argent auparavant.
Votre plan d'investissement Déterminez quels sont vos objectifs d'épargne et de placement, y compris la retraite, le financement des collèges et les dons de bienfaisance, puis déterminez le montant de vos économies que vous devez affecter à chacun de ces objectifs. Connaître vos objectifs vous aidera à identifier une répartition des investissements.
Planification successorale Cette nouvelle aubaine pourrait changer la façon dont vous pensez de vos économies, de votre retraite et, en fin de compte, de votre succession et de votre héritage. Vous pourriez devoir songer à désigner le successeur de votre succession et les bénéficiaires potentiels. Constituez une équipe de confiance pour vous assurer que la structure du compte et les plans sont bien associés au plan successoral.
Assurance. Regardez dans votre politique pour voir si elle doit être mise à jour. Est-il possible que vous soyez sous-assuré en raison d'un passif qui pourrait être impayé en raison du décès de l'un ou des deux conjoints? Ou, en raison d'une pension qui a été prise sans options de survie, une hypothèque importante sur la maison principale ou secondaire, ou l'éducation d'un enfant qui n'a pas encore été comptabilisé, enregistré ou prévu? Une autre raison pour une nouvelle politique pourrait être la planification successorale ou parce que vous devez payer une facture d'impôt importante au moment du décès. Tout cela peut être pris en charge avec une bonne planification de l'assurance.
6. Retraité
Si vous êtes à la retraite ou sur le point de prendre votre retraite dans les 6 mois ou moins, vous essayez probablement de déterminer combien d'argent vous avez besoin pour vivre confortablement ou comment investir pour créer un revenu supplémentaire à la retraite.
Planification successorale Les décisions, telles que les types de comptes dans lesquels les actifs doivent être détenus (fiducies, loyers JT, particuliers, etc.), ainsi que la désignation appropriée des bénéficiaires, sont essentielles pour transférer un patrimoine à un testament en transmettant des biens aux héritiers.
Assurance. Comprenez-vous vraiment pourquoi vous avez ces polices d'assurance d'il y a 30 ans? Il y a beaucoup de questions qui devraient être examinées et réponses.
Planification des soins de longue durée Devrait être considéré et compris dans le contexte de votre plan global et de la situation avant de pouvoir décider si c'est bon pour vous et votre famille.
Stratégies fiscales Assurez-vous que toutes les stratégies d'investissement qui sont utilisées de la manière la plus fiscalement efficace. Il y a un certain nombre de choses à considérer que votre planificateur financier peut examiner avec vous.