Acheter des rentes pour leurs garanties, pas nécessairement comme un investissement.
Vous pouvez acheter des rentes pour la sécurité, la croissance à long terme, ou pour le revenu. Par exemple, une rente fixe pourrait constituer une alternative attrayante à un CD, une rente variable pourrait être achetée pour une croissance à long terme et à imposition différée , et une rente immédiate serait achetée aux fins du revenu. Dans chacun de ces cas, la compagnie d'assurance qui émet la rente assure une partie du résultat.
Dans de nombreux cas, ils assurent le montant du revenu que vous pouvez tirer de la rente à l'avenir.
Le seul vrai moyen de déterminer si une rente est un bon investissement pour vous est d'avoir un plan. Votre plan devrait dicter quels sont vos objectifs d'investissement et vous montrer comment faire des choix qui vous aideront à atteindre ces objectifs. Si vous voulez assurer une partie du résultat, une rente pourrait être un bon choix.
Quand une rente est un bon investissement
Tout d'abord, une rente est un produit d'assurance, ce qui signifie que vous l'achetez pour réduire le risque. Certaines rentes, comme les rentes variables, ont une sélection de portefeuilles d'actions et d'obligations disponibles comme choix d'investissement dans le contrat d'assurance; les autres rentes sont une véritable assurance sans composante d'investissement.
Considérant ceci, il y a une chose qu'une rente fait vraiment bien, qui est de fournir une couverture contre le risque de longévité (le risque de vivre plus longtemps que vous ne le pensiez), et si vous l'achetez pour cette raison, une rente peut être un bon investissement.
Une rente peut être le choix d'investissement parfait pour vous si vous connaissez vos objectifs de retraite , vous pouvez voir comment la rente vous aide à atteindre ces objectifs et si vous comprenez tous les frais et les restrictions du produit de rente que vous envisagez. Vous devriez comprendre comment le revenu de rente est imposé lorsque le revenu peut commencer, quelles options de placement sont disponibles, et comment la rente complète les autres investissements que vous avez.
Quand une rente n'est pas un bon investissement
Si quelqu'un essaie de vous vendre une rente sans regarder votre situation financière entière, soyez prudent. Beaucoup de gens vendent des rentes, mais ils ne comprennent pas bien les produits qu'ils vendent, ils ne comprennent pas bien les implications fiscales, et s'ils n'ont pas fait de planification pour vous, ils peuvent ' Je ne vois pas comment ce produit va s'intégrer dans votre image de retraite.
En particulier, j'ai entendu des vendeurs dire «Qu'est-ce que les frais sont importants s'ils font ce que vous voulez?» Je ne suis pas d'accord avec cela. Les frais élevés réduisent votre rendement. Des frais élevés dans certains produits de rente à capital variable signifient que dans tout autre domaine que les meilleurs marchés, votre placement en rente vous rapportera de faibles rendements.
N'achetez pas de rente à moins d'avoir conçu un plan et de comprendre comment la rente s'intègre. Les rentes ne disparaissent pas, il ne devrait donc y avoir aucune pression ou sentiment d'urgence avant d'avoir fait vos devoirs. Certains représentants vous diront qu'un produit de rente ne sera disponible que pour une courte période de temps. C'est souvent le cas, car les compagnies d'assurance cesseront de vendre des produits de temps en temps, mais ne vous inquiétez pas, un produit similaire avec des caractéristiques similaires devrait bientôt apparaître à la place de l'ancien.
Toutes les rentes ne se ressemblent pas
Il y a beaucoup de différents types de rentes , et chacun a des avantages et des inconvénients. Une fois que vous aurez compris les différentes catégories de rentes, vous saurez quelles questions poser sur la rente particulière que vous pourriez envisager.
Comparez les rentes vendues par les courtiers aux rentes sans frais avant de les acheter. Les rentes vendues par un courtier sont vendues par une personne qui détient un permis d'assurance et, possiblement, une licence de valeurs mobilières. Vous achetez des rentes sans frais directement, et elles ont des frais moins élevés, mais vous devez faire vos propres devoirs et faire vos recherches; C'est le compromis pour payer des frais plus bas. Certains conseillers financiers à honoraires exclusifs vous aideront également à choisir une rente sans frais appropriée si elle correspond à votre régime.
Faites vos devoirs et lisez les alternatives aux rentes avant de prendre une décision finale. Vous voudrez également vous sentir à l'aise de poser des questions sur les frais de rente.
Tout conseiller ou société réputé devrait vous expliquer tous les coûts avant d'acheter. Si une personne n'est pas disposée à prendre le temps d'expliquer les frais de son produit ou de vous expliquer comment elle est rémunérée par la vente de ce produit, n'achetez pas d'argent auprès d'elle.
Bottom line: Une rente peut être un bon investissement si elle fait partie d'un plan de revenu de retraite bien structuré et vous comprenez ce qu'il fait pour vous et pourquoi vous l'achetez.