Investir n'a jamais été plus simplifié
Nouveau à l'idée de robo-conseillers? Voici comment ils fonctionnent: Robo-conseillers sont des plates-formes d'investissement automatisées par ordinateur. Après s'être inscrit et avoir rempli un court questionnaire répondant à vos questions sur votre âge, vos objectifs de retraite et votre tolérance au risque, le robo-conseiller établira un portefeuille optimal pour vos objectifs et le gèrera automatiquement pour rester sur la bonne voie. Ils coûtent généralement moins cher et offrent plus qu'un conseiller en placement traditionnel, mais éliminent l'élément humain de l'équation. Cela conduit à des services d'investissement plus objectifs et à moindre coût, une grande victoire pour les investisseurs de détail de tous les horizons.
Robo-conseillers sont rapidement devenus une méthode privilégiée pour investir pour les investisseurs avec une gamme de tailles de portefeuille et des objectifs. Et c'est logique: ils constituent un excellent moyen de gérer votre argent avec un risque relativement faible et des frais peu élevés. Par rapport aux conseillers financiers coûteux de la vieille école, les robo-conseillers vous laisseront plus d'argent à la fin, car ils facturent moins de frais, offrent des pertes fiscales et choisissent des stratégies de fonds indiciels testées pour vous aider à atteindre votre objectif aussi efficacement que possible.
Si vous êtes à la recherche d'un robo-conseiller, soyez à l'affût des frais, de la collecte des pertes fiscales, des frais de fonds d'investissement et de vos meilleurs choix par rapport aux principaux indices du marché, comme le S & P 500. Si vous trouvez investisseur qui vous aide à atteindre vos objectifs tout en économisant de l'argent, vous avez un gagnant sur vos mains. C'est ce que Robo-conseil est tout. Pour vous aider à choisir celles qui vous conviennent le mieux, consultez le guide ci-dessous qui présente les meilleurs robo-conseillers aujourd'hui.
01 Meilleur dans l'ensemble: amélioration
Betterment est crédité comme le plus vieux robo-conseiller et a grandi au sommet du tas. Betterment a 10 milliards de dollars d'actifs sous gestion, ce qui en fait la plus grande société indépendante de robo-conseillers.
Betterment offre des comptes avec des frais annuels allant de 0,25 à 04,0 pour cent, avec jusqu'à une année de gestion gratuite en fonction de la taille de votre dépôt d'ouverture. La plupart des comptes ont des frais de 0,25%, bien que les comptes premium soient disponibles avec des fonctionnalités supplémentaires pour les comptes de plus de 100 000 $, moyennant des frais de 0,40%.
Il n'y a pas de solde minimum pour ouvrir un nouveau compte, ce qui le rend particulièrement attractif pour les nouveaux investisseurs sans trop investir.
Lorsque vous vous inscrivez à Betterment, vous remplissez un bref sondage sur vos objectifs de placement et votre tolérance au risque, qui est ensuite transformé en un plan de placement automatique. De plus, les clients de Betterment ont accès à la collecte des pertes fiscales afin d'éliminer les gains encore plus importants sur votre portefeuille.
02 Meilleur pour les nouveaux Robo-Investisseurs: Wealthfront
Avec plus de 8 milliards de dollars d'actifs sous gestion, Wealthfront est une autre excellente option Robo-conseiller. La majorité des comptes paient des frais de gestion de 0,25%. Les frais d'ETF facturent un APR pondéré de 0,08%, parmi les taux les plus bas.
Les premiers 5 000 $ que vous déposez sont gérés gratuitement, ce qui fait de Wealthfront le meilleur choix pour ceux qui cherchent à tester les eaux dans le conseil-robot. Vous pouvez mettre une très petite partie de votre portefeuille, ou le tout pour des portefeuilles plus petits, sans payer un centime de frais de gestion (vous paierez tout de même des frais de fonds communs de placement / FNB).
Wealthfront obtient les meilleures notes pour sa confiance en la théorie du portefeuille moderne, qui lui permet de constituer des portefeuilles de FNB à faible coût. Il offre également une indexation directe pour les comptes de 100 000 $ ou plus, qui imite les FNB avec des investissements directs dans des actions pour obtenir les plus importants avantages en matière de récolte de pertes fiscales. Cela en fait un gagnant pour la gestion fiscale.
03 Best from a Major Brokerage: Portefeuilles intelligents Schwab
Schwab Intelligent Portfolios est le produit robo-conseiller de Charles Schwab, l'une des plus grandes sociétés d'investissement aux États-Unis. Schwab a 3,36 billions de dollars d'actifs sous gestion, avec 23 milliards de dollars dans des comptes de conseil robo.
Ce qui rend les portefeuilles intelligents Schwab plus remarquables n'est pas la société de gestion, ce sont les frais. Schwab ne facture aucuns frais de conseil ou de gestion pour les Portefeuilles intelligents Schwab, et vous pouvez ouvrir un compte avec un solde minimum d'ouverture de 5 000 $.
Comme d'autres robo-conseillers, vous remplirez un sondage lorsque vous vous inscrirez en regardant vos objectifs, la tolérance au risque et les délais. À partir de là, Schwab s'occupe du reste et met vos fonds dans un portefeuille diversifié de FNB. Schwab Intelligent Portfolios utilise, entre autres outils, la collecte des pertes fiscales et le rééquilibrage automatique pour offrir aux investisseurs les meilleures conditions possibles.
04 Meilleur avec une touche humaine: Capital personnel
Personal Capital est plus qu'un robo-conseiller. Lorsque vous commencez avec Personal Capital, vous avez accès gratuitement à une plate-forme de gestion des finances personnelles qui est un excellent outil en soi. Si vous vous inscrivez au produit de gestion financière, vous bénéficierez d'une expérience hybride Robo-Human Advisor qui rendra de nombreux investisseurs un peu plus à l'aise que de tout remettre à un ordinateur.
Le produit de conseil a des actifs sous gestion de 6 milliards de dollars. En fonction de la taille de votre portefeuille avec Personal Capital, vous aurez accès à différents services. Le prix est un peu plus cher que la plupart des autres robo-conseillers, car vous payez aussi pour un humain. Les portefeuilles jusqu'à 1 million de dollars payent .89 pour cent par an. Les prix baissent pour les portefeuilles de plus d'un million de dollars, mais ce n'est pas très courant pour les investisseurs ordinaires.
Même si vous ne vous abonnez pas au service de conseil, les outils de gestion financière et d'investissement gratuits de Personal Capital sont extrêmement précieux et valent le détour.
05 Meilleur pour les emprunteurs de prêts étudiants: richesse SoFi
SoFi est une destination de premier plan pour les jeunes professionnels hautement qualifiés pour refinancer les prêts étudiants, mais la société a grandi pour inclure une gamme de services financiers, y compris d'autres prêts et la gestion des investissements.
Si vous avez des prêts existants chez SoFi, vous ne paierez pas de frais pour la gestion de patrimoine. Si vous n'utilisez que le service d'investissement, vous ne paierez aucuns frais jusqu'à un portefeuille de 10 000 $, dépassant la taille du portefeuille pour un investissement gratuit chez Wealthfront, et facturerez 0,25% pour un solde supérieur à 10 000 $. Vous pouvez créer un compte avec 100 $.
Cependant, les membres de SoFi Wealth obtiennent plus que la gestion des investissements informatiques. Ils ont également accès à des conseillers humains pour les aider à faire les choses, s'assurer qu'ils sont sur la bonne voie et accéder à des événements gratuits SoFi à travers le pays. Vous avez même accès à un coach de carrière avec des conseils de salaire. C'est beaucoup pour un peu, le cas échéant, les frais.
06 Meilleur pour l'investissement socialement responsable: Richesse simple
Si vous voulez vous sentir bien dans votre portefeuille et pas seulement regarder comme une entreprise lucrative, pensez à Wealthsimple. Les frais sont un peu plus élevés que certains des meilleurs concurrents, avec des frais allant de 0,50 à 0,40 pour cent selon la taille de votre portefeuille.
Avec 1,5 milliard de dollars d'actifs sous gestion, Wealthsimple n'est pas le plus gros de tous. Cependant, ses options d'investissement socialement responsable sont une caractéristique unique. Vous pouvez choisir de mettre en valeur votre portefeuille dans des entreprises qui correspondent à vos valeurs, telles que les entreprises à faibles émissions de carbone, qui soutiennent la mixité ou qui font la promotion de logements abordables.
Les comptes viennent avec toutes les cloches et les sifflets tels que la récolte des pertes fiscales, le réinvestissement des dividendes, le rééquilibrage automatique et l'accès aux conseillers humains.
Les premiers 5 000 $ sont gratuits, tandis que les comptes de 100 000 $ paient les frais les plus élevés de 50%. Plus de 100 000 $, vous obtenez le taux le plus bas et quelques fonctionnalités supplémentaires. Ces fonctionnalités premium Wealthsimple Black comprennent l'accès VIP au salon VIP, ce qui est un grand avantage pour les voyageurs fréquents.
07 Meilleur pour les femmes: Ellevest
Ellevest se distingue par un bon mix d'investissement, mais il convient de souligner son intérêt pour les femmes investisseurs. Ellevest frais compétitifs. Les clients paient 0,25% pour les comptes jusqu'à 50 000 $. Une fois que vous atteignez 50 000 $, vous pouvez passer à un service haut de gamme avec accès aux planificateurs financiers et aux entraîneurs exécutifs.
Ellevest a une bonne stratégie fiscale mais n'inclut pas les pertes fiscales. Mais il offre des portefeuilles personnalisés à un bon prix. Il n'investit que dans des ETF qui facturent entre 0,06 et 0,16% par an en frais.
Les comptes de toutes tailles ont un grand avantage: Un accès illimité aux conseillers financiers par SMS et e-mail. Cette équipe de concierges Ellevest comprend des professionnels de la finance qui peuvent vous conseiller sur divers sujets financiers tels que la consolidation et la gestion de comptes de retraite anciens, la personnalisation de votre compte pour atteindre vos objectifs, ainsi que des conseils sur la gestion des investissements.
08 Meilleur pour des frais bas: WiseBanyan
WiseBayan est un ancien robo-conseiller parmi la jeune industrie et est le plus remarquable pour son approche sans frais. Oui, gratuit! WiseBanyan ne facture que les produits et services optionnels, et le service de base de conseil robo est gratuit.
Pour le faire fonctionner, WiseBanyan offre une plate-forme entièrement automatisée. Il n'offre pas tous les types de placements (par exemple, les obligations municipales), mais il offre une gamme d'options de placement et comprend de l'argent comptant dans votre portefeuille si vous le désirez.
WiseBanyan offre également une plus petite gamme de portefeuilles que certains autres. Votre profil de risque et vos objectifs changent les choix d'investissement, qui ne sont pas aussi flexibles que vous pourriez en trouver ailleurs. À certains égards, vous obtenez ce que vous payez.