Fixer les objectifs d'investissement pour atteindre l'indépendance financière

Garder votre oeil sur le prix peut aider à améliorer votre attention

Apprendre à établir des objectifs de placement est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire en tant que nouvel investisseur, car cela vous aide à savoir où vous êtes allé, où vous êtes et où vous allez en ce qui concerne vos finances personnelles et votre voyage. à l'indépendance financière . Les meilleurs objectifs d'investissement ont généralement trois choses en commun:

1. De bons objectifs d'investissement sont mesurables. Cela signifie qu'ils sont clairs, concis et précis. Se dire à soi-même, «Je vais fixer un objectif d'économiser 50 $ par semaine» est utile car vous pouvez évaluer vos finances et déterminer si vous avez réussi ou non. Soit vous l'avez fait, soit vous n'avez pas économisé 50 $ par semaine. En revanche, dire quelque chose comme: «Je vais fixer un objectif d'économiser plus d'argent chaque année» est un peu inutile, car il ne vous tient pas responsable.

1. Les bons objectifs d'investissement sont raisonnables et rationnels. Si vous dites que vous voulez atteindre la valeur nette personnelle de 1 million de dollars à l'âge de 40 ans, vous pouvez utiliser des formules comme la formule de la valeur temps pour vérifier si le taux d'épargne actuel est suffisant. Vous n'irez pas en mettant de côté 5 000 $ par année entre l'âge de 18 et 40 ans à un taux de rendement historiquement, raisonnablement probable . Cela signifie que vous devez soit réduire vos attentes ou augmenter le montant d'argent que vous mettez au travail chaque année.
2. De bons objectifs d'investissement sont compatibles avec vos objectifs à long terme. Je l'ai dit trop souvent au fil des ans - en fait, si vous lisez régulièrement mon travail, vous en avez probablement assez de le dire - mais cela vaut la peine de le répéter, car le message ne semble jamais arriver un grand pourcentage de personnes qui ont programmé que l'argent est la seule chose qui compte: l'argent est un outil qui devrait exister pour vous servir. Rien de plus. Rien de moins. Le seul but de l'argent est de rendre votre vie meilleure; pour vous donner les choses qui vous permettent d'expérimenter plus de bonheur et d'utilité. Cela ne vous fait pas un bien de vous retrouver avec un bilan extrêmement important si cela signifie que vous devez sacrifier tout ce qui a de la valeur dans votre vie et finir par mourir, laissant derrière vous les fruits de votre travail pour les héritiers ou autres bénéficiaires sont irresponsables ou qui n'ont aucune gratitude pour le travail que vous leur avez offert. Parfois, il vaut mieux avoir un taux d'épargne inférieur et profiter du voyage plus que vous auriez autrement. L'astuce consiste à s'assurer que vous équilibrez judicieusement vos désirs à long terme et vos besoins à court terme d'une manière qui maximise la joie. Il n'y a pas de formule pour cela, car vous seul pouvez déterminer quels compromis vous êtes prêt à faire; quels sacrifices paient des dividendes plus importants pour vous sur la route .

Questions à vous poser lors de la définition des objectifs d'investissement pour l'indépendance financière

Lorsque vous vous asseyez et commencez à établir vos objectifs d'investissement, posez-vous les questions suivantes pour clarifier certaines de vos hypothèses implicites. Cela peut être un exercice particulièrement utile si vous êtes marié car, à plusieurs reprises, les conjoints ne sont pas conscients qu'ils ne fonctionnent pas nécessairement du même point de départ lorsqu'il s'agit de questions financières.

1. Quel est ton numéro"? Pour atteindre l'indépendance financière de votre portefeuille, combien de revenu passif mensuel faudrait-il si vous ne retiriez pas plus de 3% à 4% de la valeur du capital chaque année? C'est le montant d'argent qu'il faudrait si vous vouliez vivre de votre capital sans avoir à vendre votre temps à quelqu'un d'autre tout en profitant de votre niveau de vie désiré.
2. Quelle est votre tolérance au risque? Peu importe votre succès ou l'argent que vous amassez, certaines personnes sont branchées de telle sorte que les fluctuations de la valeur marchande de leur portefeuille entraînent d'énormes niveaux de détresse émotionnelle. Ils préfèrent se retrouver avec moins d'argent à l'avenir, et profiter d'un taux plus faible de composition, mais avoir un parcours plus doux. Apprendre à être honnête avec vous-même sur l'endroit où vous tombez sur ce spectre est une grande partie de la maturité fiscale. Par exemple, même si cela peut vous désavantager considérablement dans la plupart des circonstances, vous n'avez pas besoin de posséder des actions pour créer de la richesse . Il existe d' autres catégories d'actifs qui pourraient fonctionner pour vous et qui ont leur propre capacité à composer du capital tout en rejetant les dividendes, les intérêts et / ou les loyers .
3. Comment vos valeurs morales et éthiques influencent-elles votre stratégie de gestion de portefeuille? Chacun de nous existe en tant que partie du monde; nos actions et décisions influençant ceux qui nous entourent pour le meilleur ou pour le pire. Comment voulez-vous investir votre argent? Êtes-vous à l'aise de posséder des actions de tabac? Que diriez-vous de stock dans les fabricants d'armes? Avez-vous un problème moral avec la possession de distilleries d'alcool? Les entreprises énergétiques qui ont une empreinte carbone importante? Lorsque vous êtes sur la bonne voie, vous devez décider ce que vous pouvez vivre en termes de génération de revenus et ce qui est un pont trop loin pour vous.

1. Avez-vous l'intention de dépenser tout votre capital durant votre vie ou souhaitez-vous laisser derrière vous un héritage financier pour vos héritiers et vos bénéficiaires? Si vous dépensez à travers votre capital, cela signifie que vous pourrez profiter d'un taux de retrait plus élevé que ce que vous pourriez supporter autrement. Si vous ne le faites pas, vous obtiendrez une petite partie du flux de revenu passif de vos avoirs, mais le capital devrait augmenter au fil du temps, à condition qu'il soit géré avec prudence, ce qui équivaut effectivement à une dotation. Déterminer la bonne réponse dépend d'un certain nombre de considérations, mais le fait est que quelqu'un va dépenser cet argent. Vous devez vous assurer que c'est la personne que vous voulez faire, même si c'est vous-même. En outre, si vous laissez l'argent aux autres pour en profiter, le ferez-vous sans condition, ou établirez-vous un fonds en fiducie ?

1. Limitez-vous vos investissements à votre pays d'origine ou étendez-vous globalement? Malgré la montée du nationalisme qui a commencé en 2016, les forces de la mondialisation sont réelles, puissantes et signifient que quiconque ayant accès à un compte de courtage peut devenir propriétaire d'entreprises dans le monde entier. Vous pouvez être un travailleur de l'acier dans la ceinture de rouille et de recueillir des dividendes de la Suisse, le Royaume-Uni, l'Allemagne et le Japon. Vous pouvez être un enseignant en Californie et regarder l'argent venir de vos avoirs au Canada et en France. Bien que cela entraîne des risques supplémentaires de perte en capital permanente, ainsi que d'autres risques tels que le risque de change et le risque politique, elle offre également une plus grande diversification et une exposition potentielle à la performance du marché qui peut s'avérer meilleure. aurait été disponible à partir d'un portefeuille domestique seul.
2. Qu'est-ce qui vous motive à devenir indépendant financièrement? Alors que certaines personnes sont des épargnants naturels - elles ont tendance à s'accumuler sans vraiment avoir besoin de le faire car elles vivent en dessous de leurs moyens et ne savent pas vraiment quoi faire de la différence - la plupart des gens sont motivés par une motivation primaire ou secondaire eux pour entasser le capital. Il est extraordinairement important que vous regardiez en vous et que vous répondiez honnêtement à la question «Pourquoi? Pourquoi êtes-vous obligé d'épargner? Qu'est-ce qui vous donne envie d'investir plutôt que de dépenser ou de donner l'argent qui coule entre vos mains? Souvent, en allant au cœur de cette question, vous pouvez mieux concevoir votre portefeuille pour réaliser tout ce que vous êtes vraiment en train de poursuivre.
3. Êtes-vous émotionnellement capable de gérer votre portefeuille par vous-même? Cette question peut être difficile pour certaines personnes de répondre parce qu'ils ont l'impression d'être honnêtes avec eux-mêmes signifie d'admettre une lacune personnelle. C'est un non-sens. L'objectif est d'obtenir ce que vous voulez de votre portefeuille, pas de prouver en quelque sorte que vous êtes un maître de l'univers. Vanguard, l'une des plus grandes sociétés de gestion d' actifs qui financent des fonds communs de placement actifs et passifs et des fonds négociés en bourse dans le monde, estime dans un de ses livres blancs que l'investisseur type pourrait ajouter, au fil du temps, l'investissement retourne en embauchant l'un des conseillers en utilisant le cadre qu'ils exposent dans leur argumentation; que les frais de conseils en placement plus élevés payés sont plus que compensés en raison d'une combinaison de modification du comportement, de conseils fiscaux, d'aide à la planification financière et d'autres services qui profitent en quelque sorte au client. Vous pouvez lire leur argument dans la publication de Vanguard Research de septembre 2016, «Mettre une valeur sur votre valeur: Quantifier l'Alpha de Vanguard Advisor». En d'autres termes, le coût d'opportunité compte autant que le coût explicite ; un message qui est trop souvent perdu à l'ère des sons, des mèmes et de la simplification excessive.
4. Comment les différentes classes d'actifs s'alignent-elles avec votre personnalité et votre tempérament? Je sais que nous avons déjà abordé la question un peu, mais ce point est quelque peu distinct et doit être discuté davantage. L'humanité est diverse. Chacun d'entre nous est câblé différemment. Nous avons nos propres goûts et dégoûts uniques; des choses qui nous rendent heureux et des choses qui nous irritent. Tout comme certains préfèrent le boeuf ou le poulet, il y a beaucoup de façons de faire et d'investir de l'argent dans ce monde alors que vous vous aventurez sur la voie de l'indépendance financière. Considérez, pour un moment, l'immobilier . L'immobilier existe depuis longtemps avant la naissance des marchés boursiers. Avec le prêt d'argent, c'est l'une des plus anciennes des traditions. Vous achetez une parcelle de terrain que quelqu'un d'autre veut utiliser, vous lui permettez de l'utiliser pendant une période de temps prédéterminée en vertu d'une série d'alliances et de normes sociales et culturelles qui précisent les détails de l'accord et, en échange, vous sont payés de l'argent, ce qui est appelé le loyer. Cependant, parmi vos obligations, vous devez vous assurer que la propriété est maintenue dans une mesure suffisante. Si vous vous spécialisez dans l'immobilier résidentiel et que les toilettes se brisent au milieu de la nuit, vous recevez un appel téléphonique, sauf si vous payez une société de gestion immobilière pour gérer ces questions pour vous. Votre locataire pourrait développer un problème de toxicomanie et vendre les appareils. Il ou elle pourrait devenir un thésauriseur et détruire tellement de la propriété qu'il est condamné par la ville. C'est le compromis. Ces problèmes potentiels sont parmi les coûts que vous devez être prêt à subir si vous voulez profiter d'un revenu immobilier. Il n'y a pas vraiment de moyen de contourner cela. C'est la vie. Personnellement, je ne trouve pas cela attrayant. Par conséquent, j'ai eu tendance à me concentrer sur les entreprises privées et les titres cotés en bourse, comme les actions ordinaires, tout au long de ma carrière, car les arbitrages que cela implique ne me dérangent presque pas autant. Si jamais je devais m'impliquer de façon significative dans les placements immobiliers, ce serait probablement l'immobilier commercial en raison de la durée plus longue des contrats de location et du fait que je négocierais avec des clients corporatifs et non des particuliers. Cela correspond mieux à qui je suis. Je ne dis pas que je ne considérerais jamais l'immobilier résidentiel, mais je suis conscient des compromis et il faudrait un ensemble de circonstances uniques pour moi de franchir ce Rubicon particulier.
5. Quel est votre horizon temporel? Même si une classe d'actifs ou un investissement particulier correspond à votre personnalité, votre tempérament, votre valeur nette, votre situation de liquidité et vos préférences, cela ne signifie pas nécessairement que c'est un bon choix. ne pas aligner. Par exemple, disons que vous avez 100 000 $ de plus à mettre au travail, mais vous pensez que vous aurez besoin de l'argent dans cinq ans. Peu importe l'attrait de l'opportunité, si vous avez eu la chance d'investir dans une grande entreprise privée qui n'avait aucun événement de liquidité projeté et n'a pas payé de dividendes, il n'est probablement pas judicieux de faire l'investissement car vous en avez besoin. ne peut pas atteindre - à savoir, un retour à la trésorerie ou équivalents de trésorerie dans les 60 mois.

Bien sûr, ce ne sont que quelques-unes des choses que vous devriez considérer mais vous ne devriez pas les oublier. Faites-le bien au début, prenez des décisions calculées en fonction de vos objectifs financiers et vous constaterez que les choses ont tendance à être beaucoup plus faciles.