Apprenez comment fonctionnent les virements bancaires: paiements sécurisés (ou virements électroniques)

Un chèque qui ne devrait pas rebondir

Une traite bancaire est un chèque tiré sur les fonds d'une banque et garanti par la banque qui l'émet. Semblable à un chèque de banque, une traite bancaire est plus sûre qu'un chèque personnel lors de l'acceptation de gros paiements. Pour obtenir le brouillon d'un banquier, un client de la banque doit avoir des fonds (ou de l'argent) disponibles. La banque va geler le montant nécessaire ou déplacer ces fonds dans les comptes de la banque jusqu'à ce que le paiement est terminé.

Autres significations: Le terme traite bancaire est utilisé pour d'autres situations, et son utilisation varie d'un pays à l'autre.

Par exemple, les paiements de factures électroniques qui transfèrent des fonds directement d' un compte bancaire à un fournisseur de services (tel qu'un fournisseur de services publics d'électricité ou un commerçant en ligne) sont également appelés projets. Faites défiler vers le bas pour une discussion de ce type de brouillon.

Projets de banque de base

Une traite bancaire traditionnelle est un outil utile lorsque la sécurité est primordiale.

Grandes quantités: Pour les transactions de montants élevés, les conséquences d'un chèque retourné ou retourné sont importantes. Il est risqué d'envoyer des biens coûteux ou de conclure un marché lorsqu'il y a une incertitude quant au paiement. Une traite bancaire est un mode de paiement garanti qui rend le paiement beaucoup plus susceptible d'être couronné de succès et légitime.

Fonds disponibles: Les chèques standard peuvent prendre plusieurs jours ouvrables pour se déplacer dans le système bancaire. Recevoir un chèque ne signifie pas que vous recevrez des fonds ou que vous pouvez retirer les fonds immédiatement.

Les traites bancaires sont généralement disponibles dans le compte du destinataire dans un délai d'un jour ouvrable, et il est peu probable que la banque inverse le dépôt quelques jours ou semaines plus tard.

En conséquence, les traites bancaires sont populaires pour des choses comme le commerce international ou l'achat d'une maison.

Le terme « chèque de banque» est parfois utilisé à la place de traite bancaire, notamment aux États-Unis. Un chèque de banque est semblable à un chèque bancaire: c'est un chèque imprimé et garanti par la banque - après que la banque a reçu de l'argent du tireur (la personne qui veut effectuer un paiement).

Les banques peuvent garantir les traites bancaires parce que le client a déjà "payé".

Comparer aux chèques standard

Pour comprendre les caractéristiques d'une traite bancaire, il est utile de comparer et de contraster avec les vérifications personnelles et professionnelles.

Lorsqu'une personne ou une entreprise écrit un chèque, elle n'a pas nécessairement besoin de l'argent disponible sur son compte: elle peut faire un chèque pour le montant qu'elle souhaite et le destinataire ne peut pas être sûr que le chèque va rebondir ou non. Bien sûr, il y a des conséquences pour les mauvais contrôles , mais les chèques rebondissent tout le temps. Parfois, c'est une erreur honnête, et personne n'essaye de frauder qui que ce soit - il est facile d'oublier d'autres transactions qui drainent un compte.

Avec une traite bancaire, les fonds sont transférés du compte du payeur dans les comptes de la banque immédiatement lorsque la banque émet le projet. En d'autres termes, une personne ou une organisation qui paye avec une traite bancaire ne peut même pas obtenir une traite bancaire à moins d'avoir les fonds nécessaires. Il n'y a aucun moyen pour eux de dépenser cet argent avant de déposer la traite bancaire - parce que la banque a déjà retiré l'argent de leur compte.

Au lieu de compter sur tout le monde qui écrit un chèque, vous pouvez compter sur la banque pour sauvegarder le paiement. Et les banques ont vraisemblablement des actifs importants et des procédures strictes en place pour s'acquitter du chèque.

Si la banque fait faillite, vous ne serez pas payé, mais ce risque est relativement faible .

Les paiements par traite bancaire sont-ils sécuritaires?

Si quelqu'un vous paie avec une traite bancaire, vous ne pouvez pas toujours supposer que vous obtiendrez l'argent. Les arnaques utilisent régulièrement de faux chèques de banque pour escroquer les victimes.

Vous pouvez croire que vous êtes payé avec des fonds compensés, mais vous devriez toujours vérifier avec votre banque et vérifier que le chèque est légitime avant de dépenser l'argent ou de vendre quelque chose de précieux. Vous pouvez même aller plus loin et vérifier les fonds auprès de la banque émettrice avant de remettre la marchandise ou de déposer une traite bancaire.

Méfiez-vous en particulier de ceux qui surchargent et vous demande de renvoyer de l'argent - c'est un drapeau rouge important qui suggère que vous avez affaire à un voleur.

Pour déposer ou encaisser une traite bancaire , traitez-la comme tout autre chèque. Apportez-le à votre banque ou coopérative d'épargne et de crédit et endossez le verso du document . Votre banque créditera les fonds sur votre compte plus rapidement si vous effectuez un dépôt auprès d'un employé de banque, plutôt que d'utiliser un guichet automatique ou un appareil mobile pour effectuer un dépôt . De plus, vous pourriez être en mesure d' obtenir plus (ou la totalité) du montant en espèces immédiatement.

Comment obtenir un tirage bancaire

Pour obtenir un traite bancaire, demandez à votre banque ou à votre coopérative de crédit. Aux États-Unis, vous recevrez généralement un «chèque de banque», mais d'autres pays utilisent le terme «traite bancaire». Vous pouvez entrer dans une succursale et en obtenir une auprès d'un guichetier, et vous pourriez être en mesure de demander des brouillons en ligne. Vos chances sont meilleures si vous passez par une banque avec laquelle vous avez actuellement un compte: La plupart des institutions fournissent uniquement ce service aux clients.

Dehors et à propos? Si vous n'êtes pas à la maison ou si vous n'avez pas de compte en banque , vous pouvez toujours essayer d'entrer dans la succursale d'une autre banque et demander. Vous devrez payer le montant total du chèque (plus les frais) avec de l'argent ou une avance de fonds par carte de débit . Alternativement, vous pouvez essayer de faire votre paiement avec un mandat , qui devrait être disponible dans de nombreux magasins d'épicerie et de proximité. Cependant, les mandats peuvent ne pas être une forme de paiement acceptable, alors demandez d'abord au destinataire.

Membres d' une coopérative d'épargne et de crédit : Si vous faites appel à une coopérative d'épargne et de crédit, vous pourriez obtenir un chèque officiel de la succursale d'une autre caisse (tout en accédant à votre compte auprès de votre coopérative d'épargne et de crédit). Des milliers de succursales de coopératives de crédit participent à des branchements partagés . Assurez-vous d'apporter votre carte d'identité et prévoyez de payer une somme modique (souvent environ dix dollars).

Paiements automatiques

Le terme traite bancaire peut également faire référence aux paiements électroniques automatiques. Ces paiements permettent aux entreprises et aux fournisseurs de services de transférer des fonds directement à partir des comptes clients. Au lieu d' écrire un chèque ou de payer avec des cartes de débit et de crédit, les clients fournissent des informations de compte bancaire ( numéros de compte et de routage , en particulier) à l'entreprise pour mettre en place des paiements provisoires.

Ces transferts s'effectuent généralement par le biais du réseau ACH (Automated Clearing House) et permettent aux clients d'effectuer des paiements récurrents (ou ponctuels). Les clients en profitent car ils n'ont pas besoin d'écrire des chèques ou de taper des informations de carte de crédit chaque mois. Les entreprises gagnent parce qu'elles n'ont pas besoin de déposer des chèques, d'attendre que les fonds disparaissent ou de payer des frais de traitement pour les paiements par carte.

Les entreprises peuvent commencer à proposer un paiement par traite bancaire en créant un compte marchand ou en s'associant avec un processeur de paiement qui accepte les paiements ACH. Ces paiements sont généralement moins coûteux pour les commerçants que les paiements par carte de crédit (aussi peu que quelques cents chacun), et moins sujettes aux rejets de débit .