Nouveau guide de l'investisseur pour les fonds fiduciaires

Utilisation de fonds fiduciaires pour bâtir, protéger et transmettre des richesses

Il y a une idée fausse commune chez les nouveaux investisseurs qui les amène à penser que les fonds fiduciaires sont réservés aux riches. Presque tous les Américains, en particulier les retraités plus âgés, peuvent bénéficier de l'utilisation de fonds fiduciaires s'ils ont au moins quelques économies. Des avantages fiscaux à la protection de vos héritiers contre les créanciers ou même leurs propres décisions pauvres, il n'y a tout simplement aucun outil aussi utile qu'une fiducie bien conçue.

  • 01 Qu'est-ce qu'un fonds fiduciaire?

    Si vous n'avez jamais été à la réception d'un fonds en fiducie, vous ne pouvez pas comprendre ce qu'ils sont ou comment ils fonctionnent. Heureusement, une fiducie n'est pas aussi effrayante que beaucoup de nouveaux investisseurs semblent le penser. Même si vous n'avez que de petites économies, cela peut être l'un des moyens les plus efficaces de protéger, de transmettre et de nourrir la richesse. Cet aperçu explique les principes de base - qui sont le constituant, le bénéficiaire et le fiduciaire, comment une fiducie est structurée, et plus encore.

  • 02 Comment créer un fonds fiduciaire

    Si vous avez déjà voulu mettre en place un fonds fiduciaire pour les membres de votre famille ou d'autres héritiers, voici un aperçu de base du processus pour vous aider à comprendre ce que vous attendez.
  • 03 Nommer votre fonds fiduciaire familial

    Cela peut paraître surprenant, mais le processus de désignation de votre fonds fiduciaire familial est important. Beaucoup de fournisseurs de fonds fiduciaires utilisent une dérivation de leur nom, mais il peut être avantageux, surtout pour des raisons de confidentialité, de nommer une fiducie après des choses qui ne peuvent jamais être liées à votre famille, vous aidant à protéger vos biens.
  • 04 Investir de l'argent détenu dans une fiducie

    Parfois, les nouveaux investisseurs ont une idée fausse selon laquelle investir de l'argent détenu dans une fiducie est différent de celui d'un portefeuille ordinaire. Dans la plupart des considérations importantes, ce n'est pas vrai. La fiducie aura probablement une restriction quant au mandat, précisant les types de titres que le gestionnaire de portefeuille peut acquérir et dans quelles conditions, mais les rouages ​​de l'administration des fonds ne constituent pas un changement radical par rapport à un fonds de capital privé. .
  • 05 Fonds fiduciaires testamentaires et inter Vivos

    Il existe deux grandes catégories de fonds d'affectation spéciale: les fonds fiduciaires testamentaires et les fonds d'affectation spéciale, qui sont également connus sous le nom de fonds fiduciaires entre vifs. Bien qu'ils puissent sembler complexes, c'est vraiment très simple. Ils diffèrent dans la façon dont ils sont créés, mais sinon, peuvent profiter de pratiquement tous les mêmes avantages, et souffrent de presque tous les mêmes inconvénients. Prenez quelques instants pour apprendre la différence entre les deux et comment chacun est formé.

  • 06 Les inconvénients de l'utilisation d'un fonds fiduciaire pour transmettre la richesse

    Pour tous leurs avantages, les fonds fiduciaires ont des inconvénients importants dont vous devez être conscient. Voici quelques-unes des plus grandes qui pourraient vous causer des problèmes ou vos bénéficiaires plus tard dans la ligne. Un peu de planification, et un peu de défense maintenant, peut vous épargner d'énormes dettes fiscales, des problèmes juridiques et des combats inter-famille à l'avenir.
  • 07 Trois questions à poser lors du choix d'un fiduciaire pour votre fiducie

    Si vous utilisez un fonds de fiducie pour transmettre de la richesse à vos enfants, petits-enfants, autres héritiers, ou même charité préférée, que vous choisissez comme fiduciaire aura une influence très puissante sur le sort ultime de l'argent. Voici trois questions que vous devriez vous poser avant d'attribuer à quelqu'un le pouvoir d'agir à titre de fiduciaire.

  • 08 Utiliser les fiducies résiduelles de bienfaisance pour transmettre la richesse et donner à la charité

    Saviez-vous que vous pouvez utiliser une fiducie résiduaire de bienfaisance pour générer un revenu pour vos bénéficiaires et, plus tard, effectuer un grand don fiscalement avantageux à un organisme de bienfaisance, ou même à plusieurs organismes de bienfaisance de votre choix? C'est facile grâce à ce qu'on appelle une fiducie résiduaire de bienfaisance. Ce type de fonds de fiducie n'est pas aussi compliqué qu'il n'y paraît une fois que vous avez compris les bases. Il peut s'agir d'un magnifique outil de planification successorale, ou d'un moyen d'avantager les amis et la famille tout en faisant du bien dans le monde.
  • 09 Utiliser les fonds fiduciaires Spendthrift pour protéger vos bénéficiaires

    Vous aimez probablement vos héritiers. Pourtant, certains d'entre eux font plus d'erreurs que d'autres. Êtes-vous inquiet de voir votre bénéficiaire développer un problème de jeu, de drogue ou de dépense? Se divorcer? Être poursuivi par les créanciers? Une façon de protéger l'argent que vous leur laissez est d'inclure une disposition spéciale qui transforme un fonds de fiducie ordinaire en un fonds de fiducie dépensier. Cela les empêche d'être en mesure de donner en gage, ou de transférer, le capital de la fiducie, et ne leur donne droit qu'à l'argent provenant de la fiducie, que le fiduciaire peut fermer si le bénéficiaire est menacé.

  • 10 Utilisation de fonds fiduciaires pour protéger et générer une richesse substantielle

    Si vous voulez que vos enfants, petits-enfants et arrière-petits-enfants profitent des fruits de votre travail, recevant des chèques de distribution d'actions, d'obligations, de biens immobiliers et d'entreprises privées que vous avez habilement et, dans certains cas, amassés pendant votre vie, la meilleure façon de le faire est souvent un fonds fiduciaire. Cet aperçu de l'utilisation des fonds fiduciaires comme outil de planification multigénérationnelle a été conçu pour aider à donner un aperçu des raisons pour lesquelles tant de personnes qui réussissent se tournent vers les fiducies lorsqu'elles veulent protéger leurs héritiers.

  • 11 fonds fiduciaires ne sont pas seulement pour les Rockefeller

    Vous n'avez pas besoin d'être super riche pour profiter des avantages des fonds fiduciaires. Même si vous avez seulement 10 000 $ ou 25 000 $, un fonds en fiducie pourrait être le moyen idéal pour protéger vos héritiers, ainsi que les créanciers, les ex-conjoints, les dépendances au jeu et les mauvaises habitudes financières. Avec des coûts d'administration nominaux, presque toutes les banques ont des départements de confiance qui peuvent gérer des portefeuilles simples une fois que vous êtes décédé ou ont décidé de faire un don irrévocable à la fiducie, souvent pour moins de 1% à 1,5% par an. Bien que cela puisse sembler cher par rapport à d'autres véhicules d'investissement, les protections valent bien le coût lorsque vous réalisez que l'argent est mis hors de portée de ceux qui en héritent afin qu'ils puissent seulement dépenser le revenu, et non le principal. tu désires.

  • 12 départements de la Banque fiduciaire 101

    Si vous accumulez des actifs au cours de votre vie et que vous voulez subvenir aux besoins de vos enfants et de vos petits-enfants, vous pourriez avoir besoin des services d'un service de fiducie bancaire à un moment donné. Comment travaillent-ils? Comment sont-ils payés? Apprenez les réponses à ces questions et plus encore.
  • 13 L'homme prudent ou la règle de l'investisseur prudent

    Une fois que vous commencez à traiter avec des fonds en fiducie, vous allez rencontrer quelque chose que l'on appelle la règle de l'homme prudent, également connu sous le nom de la règle de l'investisseur prudent. C'est un concept important, alors prenez quelques minutes pour découvrir ce que cela signifie et pourquoi c'est si important.
  • 14 Conseillers en placement inscrits et votre fiducie

    Avec un département de fiducie bancaire, un conseiller en placement inscrit est l'un des moyens les plus populaires d'externaliser le travail de gestion du capital destiné à être conservé dans un fonds en fiducie. Ceci est une introduction aux RIA qui vaut votre temps.