Une époque où les fortunes sont faites
La vérité puissante et indéniable souvent répétée dans les milieux financiers est que faire beaucoup d'argent ne nécessite pas un QI élevé, que ce soit sur le marché ou dans les affaires.
Il faut un contrôle des coûts sans pitié, une routine disciplinée, et se concentrer sur ce qui est juste pour le long terme, en se limitant à ce que vous comprenez (ou votre cercle de compétence). Que vous gériez une franchise McDonald's ou que vous gériez votre 401k à partir de votre bureau, Paul Samuelson a déclaré: «Investir devrait être comme regarder la peinture sèche ... Si vous voulez de l'excitation, prenez 800 $ et allez à Las Vegas. "
La formule du succès n'a pas changé au cours des deux derniers siècles, et il semble improbable qu'elle change à l'avenir.
La première règle de gagner de l'argent lors d'un krach boursier
Acheter des actions de bonnes entreprises qui génèrent des bénéfices réels et des rendements attractifs sur les fonds propres , ont des ratios d'endettement faibles à modérés, améliorent les marges bénéficiaires brutes, ont une gestion favorable aux actionnaires et ont au moins une valeur de franchise . Ces entreprises résistent mieux au stress, ce qui rend la reprise plus probable, même si le cours de l'action baisse de 75% ou plus.
La deuxième règle de gagner de l'argent lors d'un krach boursier
Le coût en dollars moyen dans et hors de vos positions, l'achat et la vente à taux fixe et fixer des montants d'argent. Cela vous permettra d'éviter d'acheter une position à un sommet ou de la vendre en bas. Vous ne serez jamais capable de chronométrer le marché, alors tenez-vous à une politique de routine d'accumulation ou de liquidation régulière des actions.
La troisième règle de gagner de l'argent lors d'un krach boursier
Réinvestissez vos dividendes parce que cela va surcharger votre programme de calcul de la moyenne des coûts en dollars. Le travail du célèbre professeur de finance Jeremy Siegel a montré à maintes reprises que les dividendes réinvestis sont une énorme composante de la richesse globale de ceux qui ont fait fortune en investissant dans le marché.
La quatrième règle de gagner de l'argent lors d'un krach boursier
Gardez vos coûts bas. Bien que cela puisse sembler insignifiant, mais il y a une grande différence entre gagner 7% et 8,25% sur votre argent. Pour un 25 ans investissant 5 000 $ par mois dans un Roth IRA avec l'espoir de prendre sa retraite à 65 ans, le taux de rendement de 7% lui rapportera 998 175 $ en retraite. Le rendement de 8,25% se traduira par une richesse de 1 383 610 $. C'est 38,6% de plus d'argent, soit 385 435 $! Placez la différence dans les obligations municipales et vous obtenez un revenu supplémentaire de 17 000 $ et plus chaque année sans toucher à votre capital.
Pensez-y: le même investissement, avec des rendements légèrement supérieurs, vous rapportera 1 400 $ de plus par mois en revenu de retraite après impôt sans jamais avoir à toucher votre portefeuille . Avant les impôts, c'est environ 2 300 $ de salaire brut lorsque vous travailliez de neuf heures à cinq heures à votre emploi de jour.
Autrement dit, obtenir ce rendement supplémentaire de 1,25% sur 40 ans, c'est comme recevoir une augmentation de salaire de 27 600 $ au cours de vos années de travail. La grande différence est que vous ne devrez pas faire face à des heures régulières, un patron, des collègues, ou un trajet pour collecter vos intérêts obligations municipales .
Pourquoi parler d'une différence de 1,25%? Ce sont les frais de gestion facturés par les fonds communs de placement les plus activement gérés. Un fonds indiciel achète et détient un panier d'actions établi pour refléter un indice - le plus souvent, le S & P 500 ou le Dow Jones Industrial Average . Avec presque aucune dépense d'entretien, les coûts du fonds ne représentent que 0,12% des actifs par année, soit 120 $ pour chaque tranche de 100 000 $ que vous avez mise au travail! Les deux fonds indiciels les plus populaires sont offerts par Vanguard et Fidelity (consultez le prospectus pour connaître les ratios de frais courants).
J'ai vu une grande société de gestion de patrimoine offrir un fonds indiciel S & P 500, qui ne nécessite pratiquement aucun travail, mais qui demande des frais de frais de 1% + chaque année.
C'est 10 fois le coût des fonds Fidelity et Vanguard pour un produit pratiquement identique! Vous avez déjà vu ce que les implications peuvent être pour votre portefeuille sur quelques décennies. La plupart des investisseurs ne réalisent pas l'importance des frais parce que l'argent est automatiquement déduit du fonds commun de placement lui-même. En d'autres termes, ils n'ont pas besoin d'écrire un chèque, donc c'est un cas de «hors de vue, loin du cœur». (Pour plus d'informations, lisez Tout sur les fonds communs de placement .)
La cinquième règle de gagner de l'argent lors d'un krach boursier
Enfin, le dernier secret pour construire votre fortune quand Wall Street est dans une tempête est de créer des générateurs de trésorerie de sauvegarde et des sources de revenus . C'est l'une des choses les plus importantes que vous pouvez faire pour réduire vos risques. Même si vous êtes un avocat gagnant 300 000 $ par année, ou un acteur gagnant 2 000 000 $ par film, vous allez avoir une vie beaucoup plus agréable si vous savez que vous n'êtes pas dépendant de votre prochain salaire pour maintenir votre niveau de vie.
Mon utilisation préférée personnelle de cette méthode est le modèle Berkshire Hathaway . C'est de cette façon que ma vie et mes finances sont structurées, et cela peut rendre beaucoup plus facile d'accumuler les premiers millions de dollars en valeur nette. Essentiellement, vous vivez votre emploi de jour, le financement de votre retraite sur votre salaire régulier. Ensuite, vous construisez d'autres générateurs de liquidités (p. Ex. Lave-autos, magasins de détail, journaux, travaux de sauveteur pendant l'été, brevets, redevances, maisons de location, etc.) que vous utilisez pour bâtir votre portefeuille de placements. De cette façon, pendant que vous faites votre travail habituel - aller travailler, ramasser les enfants, organiser des réunions du personnel et mettre de l'essence dans la voiture - vos producteurs d'argent injectent de l'argent dans vos comptes de courtage, retraite et autres investissements.
Cela peut vous couper des dizaines d'années de votre indépendance financière, sans parler de vous protéger si vous perdez votre emploi (dans ce cas, vous pourriez temporairement retirer l'argent des générateurs de trésorerie pour payer vos frais de subsistance jusqu'à ce que vous puissiez retrouver votre emploi ). Pensez à Warren Buffett . Si Dairy Queen devait faire faillite, il serait encore riche de GEICO. S'il devait aussi descendre, il a toujours Nebraska Furniture Mart. Si cela a été détruit, il y a toujours des peintures de Benjamin Moore. S'ils étaient essuyés, il pouvait toujours se rabattre sur Coca-Cola. S'ils ont cessé d'exister, il y a toujours American Express, le Washington Post, Wells Fargo, US Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim et MidAmerican Power. De plus, il fait des millions assis sur divers conseils d'administration . Tout cela a commencé avec une route papier qui a fourni son capital initial il y a plus de soixante-dix ans. Apprenez-en!