Devrais-je attendre que les taux d'intérêt baissent si les prix de vente augmentent?

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Si le prix de vente est plus important que le taux d'intérêt dépend de votre point de vue. Tout l'immobilier est local. Cela signifie que tout ce qui se passe dans votre marché local à Phoenix, par exemple, pourrait varier énormément, disons, du marché de Manhattan. Il est pratiquement impossible de prévoir le marché immobilier , mais vous pouvez essayer de profiter de la façon dont le marché évolue.

Comme chante Bono, « elle bouge de façon mystérieuse », vous ne pouvez pas toujours prédire comment le marché évoluera.

Mais vous pouvez le regarder bouger. Regardons les taux d'intérêt historiques pour une hypothèque à taux fixe de 30 ans. Généralement, la règle générale est lorsque les taux d'intérêt montent, les prix de vente diminuent pour compenser, mais pas toujours.

Hausse des prix de vente et baisse des taux d'intérêt

Dites que vous comparez une maison à Phoenix qui valait 240 000 $ et votre taux d'intérêt est de 4,5%. Si vous achetiez dans un marché en déclin et que vous attendiez jusqu'à ce que ce prix tombe à 210 000 $, mais que les taux aient grimpé jusqu'à 6,5%, vous feriez peut-être mieux d'acheter au prix plus élevé. Oui c'est vrai. Un paiement sur une hypothèque de LTV de 80% pour une maison de 240 000 $ à 4,5% est de 972,84 $.

Un paiement sur une hypothèque de LTV de 80% pour une maison de 210 000 $ à 6,5% est de 1067,87 $.

Autrement dit, si vous avez payé 30 000 $ de plus pour la maison en payant 240 000 $ et avez vécu dans cette maison pendant 30 ans, au moment où vous avez remboursé votre prêt, vous auriez payé un total de 350 222,24 $.

Si vous avez payé 30 000 $ de moins en versant 210 000 $ mais que vous avez payé le taux d'intérêt plus élevé pendant 30 ans, au moment où vous avez remboursé votre prêt, vous auriez payé un total de 384 433,20 $.

Dans ce cas, il n'est pas préférable de payer moins en échange d'un taux d'intérêt plus élevé.

Combien perdez-vous dans le prix de vente avec chaque hausse de taux d'intérêt de .50%?

Comparons maintenant cette maison à 240 000 $ si les taux ont augmenté d'un demi-point et que vous vouliez garder le même paiement. L' amortissement de la plupart des hypothèques est de 30 ans.

Si votre acompte est de 20% du prix de vente, combien de la maison pourriez-vous acheter pour garder votre paiement autour de 975 $?

Vous pouvez voir qu'une augmentation de 2% d'un taux d'intérêt vous ferait perdre environ 50 000 $ de pouvoir d'achat dans cette fourchette de prix. Si vous doubliez le prix de vente, vous perdriez environ 100 000 de votre pouvoir d'achat pour un écart d'intérêt de 2%.

C'est pourquoi les taux d'intérêt jouent un énorme rôle pour de nombreux accédants à la propriété. Si vous êtes trop proche de l'extrémité supérieure de votre prix et que les taux augmentent, vous ne pourrez peut-être pas acheter la maison de vos rêves car vous ne pourrez plus bénéficier de ce prix de vente. Et, juste pour que vous sachiez, faire une offre de lowball n'est pas toujours la réponse.