Comment obtenir une hypothèque économe en énergie

Les hypothèques écoénergétiques FHA peuvent dépasser le prix de vente

Une hypothèque éconergétique peut être intégrée à votre première hypothèque. © Big Stock Photo

Les hypothèques éconergétiques existent depuis longtemps, assez longtemps pour que la plupart des gens oublient ce type de financement sous-utilisé. Si vous vous retenez d' acheter une forclusion parce que la maison a un ancien four qui doit être remplacé, ou des fenêtres à un seul carreau et que vous voulez double vitrage, une hypothèque économe en énergie pourrait être votre réponse. Une hypothèque éconergétique peut être intégrée à votre hypothèque existante et vous pouvez utiliser cet argent pour payer des améliorations éconergétiques.

Il est facile d'obtenir une hypothèque éconergétique. Les emprunteurs peuvent financer 100% des améliorations. Il n'y a pas besoin de se qualifier séparément pour le financement additionnel parce que les économies d'énergie compenseront très probablement l'augmentation des paiements hypothécaires. Cela signifie que oui, le prêteur calcule combien vous économiserez sur vos factures d'électricité en améliorant et en apportant des améliorations, et l'assureur utilisera ce montant en dollars pour réduire vos ratios. Ceci est important si votre pourcentage de la dette hypothécaire atteint déjà le montant maximum autorisé pour un paiement PITI .

Types d'améliorations éconergétiques admissibles pour une hypothèque éconergétique

Une hypothèque éconergétique devrait entraîner des économies substantielles sur les factures mensuelles d'électricité, et des améliorations éconergétiques peuvent également augmenter la valeur de votre maison, en plus d'aider à conserver des ressources énergétiques précieuses. Voici quelques types d'améliorations qui pourraient être admissibles à une hypothèque éconergétique:

Types d'hypothèques éconergétiques

Trois types de prêts sont admissibles à une hypothèque éconergétique.

Bien que les montants maximums puissent varier, selon le type de prêt, la détermination est basée sur l'amélioration de la réduction de la consommation d'énergie, compensant ainsi le coût de la mise à niveau. Voici les types de prêts qui offrent des prêts hypothécaires éconergétiques:

La FHA offre une hypothèque populaire efficace sur le plan énergétique

Beaucoup d'acheteurs de maison prennent des prêts FHA parce que l'exigence de mise de fonds minimale est seulement de 3,5% du prix d'achat. Si le coût des améliorations est inférieur à la valeur actuelle de l'énergie économisée, FHA vous permettra d'ajouter le coût des améliorations à votre prêt. Le montant maximal de l'hypothèque doit être le moindre de:

Indépendamment des lignes directrices de la FHA, la plupart des banques ont des superpositions qui limitent le montant, qui plafonne à 8 000 $, plus un supplément de 2 000 $ pour l'intempérisation.

HERS Reports et FHA Hypothèque Efficacité Énergétique

Les acheteurs qui se qualifient pour un prêt FHA se qualifient automatiquement pour le financement d'une hypothèque économe en énergie. Cependant, la propriété doit être évaluée pour l'amélioration. Par exemple, si le système de CVC actuel n'a que 5 ans, le coût d'un nouveau système pourrait ne pas compenser les économies et ne sera donc pas admissible.

Un évaluateur d'énergie préparera un rapport HERS (système de notation de l'énergie domestique). Le coût de ce rapport pourrait varier entre 250 $ et 800 $. Parfois, le coût du rapport HERS peut être intégré au prêt. Le rapport HERS:

Conseil: Sachez que les directives HUD donnent à l'acheteur 90 jours pour terminer le travail. Cependant, de nombreuses banques exigent que le travail soit terminé dans les 14 jours. Si vous envisagez de commander des fenêtres personnalisées, par exemple, vous voudrez peut-être vous assurer que ces fenêtres arriveront et seront installées dans la fenêtre de 14 jours.

Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.