Comment éviter les prêts de titre
Un prêt de titre est un prêt à court terme coûteux qui est disponible lorsque vous engagez votre véhicule en garantie . Si vous avez payé votre voiture et que cela vaut toujours la peine, vous pouvez continuer à la conduire et obtenir de l'argent rapidement. Parce que le prêt est garanti par votre voiture, vos scores de crédit et votre revenu sont rarement un problème.
Pourquoi magasiner?
Bien que facile à qualifier pour, les prêts de titre sont risqués et coûteux.
Intérêts et frais: le coût est l'un des principaux inconvénients de l'utilisation d'un prêt de titre de voiture. Pour commencer, vous devrez probablement payer une sorte de frais pour que votre prêt soit traité. Peu importe ce que les frais sont appelés, il s'agit essentiellement d'une charge financière supplémentaire en plus de l'intérêt que vous paierez - les frais rendent l'emprunt plus cher. Les taux d'intérêt sont également notoirement élevés sur les prêts de titre, et il existe souvent des options plus abordables là-bas.
Reprise de possession: lorsque vous mettez en gage votre véhicule en garantie, il est normal que vous arrêtiez de faire des paiements. Les prêteurs ont le droit de prendre votre voiture par le biais de la reprise de possession , et vous ne pouvez jamais savoir exactement quand cela se produira. Si vous comptez sur votre véhicule pour aller travailler et revenir, vos problèmes financiers seront amplifiés. Si votre voiture est le moyen le plus sûr pour votre famille de voyager, vous aurez des complications supplémentaires.
Autres types de prêts
Avant d'obtenir un prêt de titre, excluez toutes les alternatives. Même si vous avez un crédit moins que parfait, il pourrait y avoir d'autres façons d'emprunter.
Les banques et les coopératives de crédit offrent de plus en plus des prêts à court terme conçus pour éliminer les prêts abusifs (tels que les prêts sur titres et les prêts sur salaire ).
Votre meilleur pari pourrait être de demander un prêt auprès d'une petite banque locale ou d'une coopérative d'épargne et de crédit, puisque les grandes banques rejettent rapidement les demandes. Si vous n'avez jamais fait appel à une coopérative d'épargne et de crédit, essayez-le: les coopératives de crédit sont des institutions financières appartenant à des clients qui sont plus susceptibles d'examiner votre situation individuelle.
Les prêts personnels sont disponibles auprès des banques et des coopératives de crédit, mais ils sont également disponibles auprès des prêteurs en ligne . Les prêteurs en ligne comprennent les investisseurs ayant de l'argent à prêter et les prêteurs peer-to-peer à l'ancienne ( prêts P2P ). Un prêt personnel n'est pas garanti par une garantie (comme votre titre). Au lieu de cela, le prêt est approuvé en fonction de vos scores de crédit et votre revenu disponible pour rembourser le prêt. Si vous avez un revenu stable, un prêt personnel est une option bien meilleure qu'un prêt de titre.
Lors de la recherche de prêts en ligne, méfiez-vous des prêteurs sur salaire en ligne et des prêteurs de titres en ligne. Ces organisations ne sont peut-être pas moins chères, et certaines d'entre elles n'offrent même pas de prêts - elles ne font qu'obtenir vos informations personnelles (pour les vendre à d'autres ou pour voler votre identité).
Les promotions par carte de crédit peuvent également être un moyen peu coûteux d'emprunter. Ne vous méprenez pas: les cartes de crédit sont risquées et vous pouvez facilement vous en prendre au-dessus de votre tête, mais un prêt ponctuel peut vous aider à avoir la tête hors de l'eau.
Les cartes de crédit sont particulièrement attrayantes si vous pouvez utiliser une offre promotionnelle à faible taux d'intérêt ou une offre de transfert de solde . Il suffit de regarder les frais et assurez-vous que vous avez un plan pour rembourser la dette.
Un cosignataire peut vous aider à obtenir un prêt plus abordable auprès d'une banque ou d'un prêteur en ligne. Les cosigners demandent une dette avec vous , et ils promettent de rembourser un prêt si vous arrêtez de faire des paiements. C'est risqué pour les cosignataires: ils sont responsables de votre dette, mais ils n'obtiennent pas les avantages de votre dette - c'est donc une chose généreuse à faire. Ne demandez à un cosignataire qui comprend complètement (et est prêt et capable de prendre) ces risques.
Si vous empruntez pour effectuer des paiements
Si vous êtes tenté d'obtenir un prêt sur titres pour pouvoir effectuer des paiements sur d'autres dettes, évaluez plutôt d'autres approches. Prenant une dette pour rembourser la dette peut vous mettre dans une spirale de la dette dangereuse .
Contactez vos créanciers pour discuter de vos options. Il pourrait y avoir des programmes disponibles pour vous aider à traverser une période difficile. Par exemple, les paiements de prêt étudiant peuvent parfois être réduits ou reportés temporairement . D'autres types de prêteurs pourraient offrir une «séance d'entraînement» de quelque sorte.
Le conseil en crédit peut vous aider à comprendre votre situation. Dans certains cas, vous pourriez avoir besoin de conseillers en crédit négocier avec vos prêteurs et mettre en place des plans de remboursement qui correspondent à votre budget. Ces programmes sont souvent offerts gratuitement, mais il est essentiel de rechercher un conseiller avec lequel vous songez à travailler. Si vous participez à un plan de paiement, sachez que votre crédit pourrait en souffrir .
D'autres organisations pourraient également fournir une assistance. Contactez votre département local de la santé et des services sociaux pour vous renseigner sur les programmes avant d'ajouter à votre fardeau de la dette.