Comment afficher vos rapports de crédit gratuit chaque année
Les rapports de crédit sont importants car ils fournissent les données brutes qui vont dans vos scores de crédit . Il est important de savoir ce qu'il y a dans ces rapports et de s'assurer que c'est exact.
- En savoir plus sur les scores: Comment les scores de crédit fonctionnent
- Qu'en est-il des scores gratuits? Comment obtenir des scores de crédit gratuit
Dans le passé, il n'était pas aussi facile d'obtenir cette information gratuitement. Les consommateurs devaient acheter des rapports ou se qualifier en fonction de certaines activités dans le rapport de crédit (comme le refus d'un prêt en fonction de votre score). Certains États exigeaient que les résidents aient périodiquement droit à un rapport gratuit, mais la loi fédérale le fait maintenant à l'échelle nationale.
Comment puis-je obtenir mon rapport de crédit gratuit?
Les agences d'évaluation du crédit de la nation ont fait équipe et construit un site Web que vous devriez utiliser pour obtenir votre rapport de crédit gratuit. Le site est www.annualcreditreport.com. Une fois sur place, vous répondez à une série de questions et vous pouvez choisir les rapports à afficher. Vous pouvez également appeler le 877-322-8228 et demander une copie de vos rapports de crédit par téléphone.
Si vous n'avez pas besoin des trois à la fois, utilisez une stratégie pour surveiller votre crédit tout au long de l'année.
Vous pouvez certainement obtenir tous les trois à la fois, mais certaines personnes ne commandent qu'un rapport de crédit à la fois. Cela leur permet de revenir dans quelques mois et de commander un autre rapport auprès d'une agence de crédit différente. Si quelque chose a changé au cours de ces mois (une tentative de vol d'identité, par exemple), le problème sera pris sans qu'il soit nécessaire d'attendre l'année prochaine.
Il existe des différences entre les agences de crédit, mais les différences ne sont généralement pas énormes - l'un des trois devrait être en mesure de vous montrer si quelqu'un vole votre identité en ouvrant une carte de crédit avec un transporteur majeur.
Contacter directement les agences de crédit
Si vous préférez, vous pouvez appeler les principales agences de crédit directement et demander un rapport de crédit sans frais. Cependant, les « rapports annuels de crédit gratuit » exigés par la FCRA ne sont disponibles que sur le site Web et le numéro de téléphone ci-dessus. En d'autres termes, vous pourriez avoir à payer si vous contactez directement une agence de crédit.
Je ne peux pas trop insister sur le fait que la seule façon d'obtenir votre rapport de crédit annuel gratuit est d'utiliser AnnualCreditReport.com ou le numéro de téléphone ci-dessus. Si vous empruntez un autre itinéraire, vous devrez peut-être payer ou vous abonner à un service privé.
- En savoir plus: Comment fonctionnent les agences de crédit
- Contactez les bureaux de crédit:
De quelles informations ai-je besoin?
Vous devez être préparé avec votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance. Vous aurez également besoin d'adresses antérieures des dernières années. Enfin, il vous sera demandé de divulguer quelque chose que vous seul connaissez (comme le montant d'un paiement donné, par exemple) comme mesure de sécurité.
Quand puis-je consulter mon rapport de crédit gratuit?
Afin de gérer le processus, la disponibilité n'est disponible que dans certaines régions à certains moments. Depuis le 1er septembre 2005, la nation entière a accès à un rapport de crédit gratuit.
Si votre région est opérationnelle, vous pouvez consulter votre rapport de crédit gratuit instantanément en ligne (sur www.annualcreditreport.com). Si vous utilisez le numéro sans frais, il peut s'écouler environ 15 jours avant la réception du rapport.
Que devrais-je savoir sur les rapports de crédit gratuit?
Les règlements vous permettent seulement d'obtenir un rapport de crédit gratuit - pas un score gratuit ou tout autre service. Lorsque vous commandez vos rapports, faites attention aux tentatives sournoises pour vendre des articles supplémentaires qui coûtent de l'argent.
Si vous voulez les détails, essayez ces ressources:
- Couverture FTC: Votre accès aux rapports de crédit gratuit
- FAQ de AnnualCreditReport.com
Comment sur les scores de crédit gratuit?
Il n'existe pas de pointage de crédit gouvernemental gratuit.
Encore une fois, la loi fédérale fournit actuellement des rapports gratuits - mais pas les scores qui sont générés à partir des scores.
Tout en passant par le processus d'obtention de vos rapports gratuits, vous pouvez acheter un pointage de crédit de chaque agence d'évaluation du crédit si vous le souhaitez - ils le rendront très facile à faire, et vous verrez plusieurs offres.
Quelle est la différence entre les scores et les rapports ? Un rapport contient les données brutes - l'information que les prêteurs et les organismes gouvernementaux rapportent aux bureaux de crédit, y compris:
- Tout prêt que vous avez utilisé dans le passé
- Tous les prêts que vous utilisez actuellement
- Si vous avez déjà payé en retard des prêts
- Tous les documents publics pertinents à votre crédit
Pour obtenir un pointage de crédit, un programme informatique lit les données brutes de vos rapports, les analyse et crache un score. La plupart des prêteurs utilisent les scores de crédit afin que les employés n'ont pas besoin de lire tout manuellement et d'évaluer les rapports de crédit. En savoir plus sur les scores de crédit .
Bien que vous ne puissiez pas obtenir un score gratuitement chaque fois que vous le voulez, il existe des moyens de savoir si vous avez un crédit relativement bon ou mauvais. Vous pouvez souvent savoir ce que votre pointage de crédit est lorsque vous demandez un prêt ou ouvrir un compte bancaire (mais vous devez probablement demander - et vous pourriez ne pas obtenir des informations sur votre crédit en fonction de qui vous travaillez). Plusieurs sites Web offrent également des bulletins et des scores de crédit «non officiels» qui peuvent également être utiles. Pour plus de détails, voir comment obtenir des pointages de crédit gratuits .