Est-ce que les scores de crédit gratuit existent vraiment?
Les scores de crédit sont les chiffres que les prêteurs utilisent pour vous évaluer en tant qu'emprunteur. Ces chiffres sont générés par des ordinateurs qui passent par votre rapport de crédit, et ils font souvent la différence entre l'approbation et le refus.
Alors, faut-il payer pour savoir quel est ton score?
Comme les légendes sur la ville d'El Dorado, les promesses de scores de crédit gratuits sont rares. Vous trouverez rapidement que les entreprises qui publient des partitions gratuites ont l'intention de vous facturer tôt ou tard.
Mais il existe plusieurs façons d'obtenir des scores vraiment gratuits (bien que parfois vous obtenez ce que vous payez). Fouillons dans vos options ci-dessous.
Types de scores de crédit
Vous pourriez être surpris d'apprendre que vous avez de nombreux scores de crédit - pas seulement un. Pour commencer, chaque bureau de crédit génère un pointage de crédit, et chaque modèle de notation crée son propre score (et il y a beaucoup de modèles de notation). Avant de prendre un score trop au sérieux, découvrez quel type de score c'est.
Le score le plus important en ce moment est le score FICO - c'est celui que les prêteurs utilisent habituellement pour les prêts les plus importants (tels que les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les cartes de crédit). D'autres scores, tels que VantageScore, pourraient devenir de plus en plus populaires, mais les scores FICO sont les scores les plus précieux.
Tout score peut vous aider à déterminer si vous avez un «bon» ou un «mauvais» crédit - si votre score est élevé, alors vous vous en sortez bien - et quels facteurs pourraient nuire à votre pointage . Cependant, le nombre spécifique que vous obtenez pourrait ne pas être utile, sauf si vous cherchez un vrai score FICO.
Scores de crédit gratuit des prêteurs
La prochaine fois que vous emprunter, demandez un billet de faveur.
Chaque fois que vous faites une demande de prêt, votre prêteur obtient probablement un score FICO dans le cadre du processus de prêt. Demandez à votre prêteur de vous dire quel est votre score - ils peuvent ne pas savoir que vous êtes curieux, et ils sont généralement heureux de partager cette information avec vous.
En plus des prêteurs traditionnels, les prêteurs de pair à pair et d'autres points de vente en ligne fournissent souvent un pointage de crédit gratuit (ou une indication de l'endroit où se trouve votre pointage) si vous vous inscrivez à leurs services.
Si les prêteurs, en fonction de votre pointage de crédit, décident de ne pas approuver votre prêt (ou décident d'offrir des conditions moins favorables), ils doivent fournir le pointage de crédit qu'ils ont utilisé.
Il est facile d'obtenir un pointage de crédit gratuit lorsque vous faites une demande de prêt, mais vous voudrez peut-être obtenir le scoop plus souvent. Certaines banques fournissent gratuitement des scores de crédit FICO avec des mises à jour mensuelles si vous utilisez leur carte de crédit. Par exemple, les clients de Chase Slate peuvent voir un graphique montrant comment leur score FICO a changé au fil du temps. Votre compagnie de carte de crédit vérifie régulièrement votre crédit de toute façon (pour voir si vous tombez sur des périodes difficiles, ou si elles devraient augmenter votre limite de crédit ), il est donc facile pour eux de fournir ce service.
Scores de crédit gratuits promotionnels
Le web est plein de sites promettant des scores de crédit gratuits.
Vous allez généralement vous inscrire à une offre d'essai, voir vos scores, et ensuite payer des frais d'abonnement (après environ un mois). Cependant, vous pouvez annuler l'abonnement et ignorer les paiements.
Bien que cette méthode puisse vous procurer un pointage de crédit gratuit de temps en temps, vous devez passer par de nombreuses étapes pour faire toutes les offres d'essai (et vous devez vous rappeler d'annuler votre abonnement pour éviter de payer). En outre, vous envoyez des informations personnelles sensibles sur différents sites Web, ce qui augmente le risque de vol d'identité . Enfin, votre nom et vos coordonnées se retrouvent dans de nombreuses bases de données marketing et vous devrez en payer le prix (sous la forme d'une attaque marketing) pour les années à venir.
Scores de crédit gratuit de marqueurs alternatifs
Encore une fois, le pointage de crédit FICO est vraiment le score le plus important pour les prêts importants.
Cependant, vous pouvez obtenir des partitions personnalisées alternatives de différentes entreprises. Les bureaux de crédit et les sites Web de finances personnelles qui se spécialisent dans les questions de crédit offrent ces scores, parfois gratuitement. Ils sont basés sur une partie de la même information utilisée dans votre score FICO, et ils évaluent votre crédit en utilisant une philosophie similaire.
Besoin de quelques exemples? Les sites ci-dessous proposent des scores gratuits (qui ne sont peut-être pas des scores FICO) aux membres. Cette liste n'est pas une approbation de ces entreprises, et il n'y a aucune garantie que vous obtenez une bonne affaire, mais ce sont les plus populaires:
- Karma de crédit
- Quizzle
- Credit.com
- Crédit Sésame
Les scores alternatifs n'utilisent pas le même algorithme FICO que votre prêteur utilise (parfois ils sont appelés scores «FAKO»), mais ils peuvent vous donner une idée de ce que pensent les prêteurs de votre crédit. Méfiez-vous que dans le passé, ces scores avaient tendance à être un peu plus élevés que votre score FICO - peut-être que personne ne veut être le porteur de mauvaises nouvelles.