Touchez ce fonds du Collège et vous pourriez aller en prison ou finir par être détruit financièrement
Il n'est pas possible de retirer la cloche après que le chèque a été déposé, que les actions ont été transférées ou que les opérations de fonds communs de placement ont été enregistrées. Malheureusement, beaucoup de gens ne semblent pas recevoir le mémo. Un cours de recyclage semble être en ordre dans l'espoir que cela ne sauve pas même l'un d'entre vous de faire une erreur qui bouleverse la vie et qui détruit votre famille et finit par vous épuiser financièrement.
Situations hypothétiques UTMA dans lesquelles un parent pourrait être tenté de dépenser l'argent de l'enfant
Imaginez que vous ouvrez un compte d'épargne pour votre enfant à la banque locale, en déposant 10 000 $ dans l'espoir qu'il l'utilisera un jour pour payer ses études collégiales. Vous mettez son nom sur le compte tout en vous nommant vous-même gardien, ne pas prendre la peine de penser que, à toutes fins utiles, chaque institution financière qui permet ce type de configuration structure le titre comme un compte "UTMA", qui signifie "Uniform Transfer to Minors Act".
La semaine suivante, vous êtes frappé par une facture médicale énorme qui menace votre solvabilité; vous pourriez même devoir déclarer la faillite à moins que vous puissiez travailler quelque chose. En panique, vous retournez à la banque, retirez les 10 000 $ que vous avez mis dans le compte de votre fils, et vous pensez que vous le remplacerez plus tard. Cela vous semble-t-il raisonnable?
Ou que diriez-vous de ce scénario: Votre mère décède et laisse 150 000 $ à votre fille de cinq ans (sa petite-fille), vous nommant comme successeur à un compte de courtage qu'elle a établi, bourré d' actions de premier ordre comme Coca-Cola, Colgate-Palmolive , Johnson & Johnson, Hershey et Procter & Gamble. Quand votre fille a treize ans, elle se casse la jambe dans un accident sportif à un moment où vous êtes au chômage et n'avez pas d'assurance maladie. Vous décidez de retirer quelques milliers de dollars pour payer ses frais médicaux sur son compte. Cela vous semble-t-il raisonnable?
Finalement, votre frère décide de donner à votre fils (son neveu) un chèque de 1 000 $ chaque Noël pour aider à payer ses études collégiales. Le chèque est libellé à l'ordre de «[Votre nom] comme gardien du [nom du neveu]». Vous déposez l'argent dans votre propre compte-chèques, sans y penser autrement que par un calcul approximatif de l'arrière-plan, de sorte que vous avez une bonne idée de ce qui devrait être disponible. Au fil des ans, votre frère vous donne un total de 18 000 $. Quand votre enfant atteint l'âge adulte, il demande son argent. Vous avez 7 000 $ dans votre compte-chèques et vous lui dites: «Nous l'avons utilisé sur la famille au fil des ans, mais voici ce que je peux vous donner ...», en écrivant un chèque plus petit.
Cela vous semble-t-il raisonnable?
Si oui, félicitations pour votre nouvelle vie de crime. Vous avez enfreint la loi de façon très significative et sérieuse. Ce faisant, vous vous êtes ouvert à tout, des poursuites criminelles aux poursuites civiles qui pourraient entraîner la restitution des fonds que vous avez pris, le paiement d'un revenu de placement perdu qui aurait dû être généré, les frais d'avocat et une foule d'autres dépenses cela peut et va probablement être exponentiellement plus élevé que l'argent que vous avez utilisé. Cela surprend souvent ceux qui n'ont pas grandi dans des familles riches ou financièrement instruites; qui ne comprennent pas la nature de la propriété des mineurs aux États-Unis, un pays où l'argent des enfants n'appartient pas aux parents ou aux tuteurs.
La raison pour laquelle les actifs UTMA de votre enfant vous sont protégés
Plus précisément, deux choses se sont produites au moment où les biens ont été donnés en vertu de la loi UTMA, quel que soit l'état du donneur sciemment ou seulement à demi-sciemment opté pour contrôler le transfert:
- C'est devenu un don immédiatement acquis et irrévocable. Ni vous ni aucun autre donateur ne pouvez récupérer l'argent déposé dans une UTMA pour quelque raison que ce soit (ceci est vrai même si l'enfant décède parce que les fonds UTMA font partie de leur succession et doivent être réglés en conséquence!). En fait, les fonds doivent être remis à l'enfant à l'âge de la maturité, qui peut être spécifié au moment du don jusqu'à un certain âge maximum ou par défaut à la loi de l'État (18 dans quelques états, 21 dans presque tous les états, 25 dans une poignée d'états). Peu importe si vous pensez que les fonds sont trop pour eux à gérer; Qu'ils envisagent de prendre leurs économies d'université et de courir à Las Vegas pour parier tout cela, vous n'avez pas le choix. C'est au-delà de votre contrôle ou de votre influence. Tout ce que vous faites pour les empêcher de mettre la main sur la capitale va vous mettre dans l'eau chaude, car l'argent est entièrement, sans conteste, indiscutablement le leur. Ne pensez même pas à tenter de le transférer dans un autre compte parce que le procès seul va en faire l'une des erreurs les plus coûteuses de votre vie, si ce n'est la plus coûteuse. Tu ne vas pas gagner ça. Cela se terminera en catastrophe pour vous.
- En tant que gardien du compte, vous devez ce que l'on appelle une obligation fiduciaire envers votre fils ou votre fille, pour n'utiliser que l'argent dans son meilleur intérêt (qui ne peut inclure les choses que vous devez fournir en tant que parent, même si en l'investissant d'une manière conforme à la règle de l'homme prudent . Dans le cadre de cette obligation fiduciaire, vous devez tenir des registres comptables détaillés, jusqu'à un cent, de chaque flux de trésorerie entrant ou sortant du compte. Si l'enfant le demande - même des décennies après sa création (comme c'est souvent le cas pour les bébés ou les jeunes enfants qui sont des animaux doués) - et que vous ne le fournissez pas, les tribunaux vous obligeront à le produire . Si vous ne pouvez pas, vous allez avoir un temps extraordinairement mauvais.
On pourrait penser que ce serait assez simple. Ils ne sont pas si difficiles à comprendre mais je vois parents après parents, membres de la famille après que le membre de la famille déclare à tort, souvent avec conviction, qu'ils sont parfaitement dans leurs droits de dépenser l'argent d'un enfant, défaire un transfert précédent ou en quelque sorte arrêter un irresponsable l'enfant d'accéder au principal UTMA, inconscients du fait qu'ils commettent de façon flagrante un détournement et sont du mauvais côté de la loi. Cette information incorrecte est même répétée sur des forums de finances personnelles par des affiches ignorantes qui n'ont aucune idée du fonctionnement des règles. Par exemple, j'ai récemment vu quelqu'un dire à un parent qui avait reçu des chèques pour le compte d'un enfant que le donneur ne pouvait pas obliger le parent à suivre les règles de l'UTMA même si les vérifications étaient faites en sa qualité de dépositaire. simplement fou. En encaissant les chèques, le parent a consenti, sciemment ou non, à assumer les obligations et responsabilités de la garde. Le donneur ou l'enfant pourrait facilement revenir et poursuivre le parent. Le parent perdrait. De même, j'ai vu des gens dire: «Transférer l'argent de l'UTMA dans un 529 régulier», ce qui est également illégal parce que l'argent de l'UTMA appartient à l'enfant ; ce n'est pas l'argent des parents à mettre dans un compte qui a l'enfant comme bénéficiaire. Si l'enfant décide de vous poursuivre en justice, vous perdrez . Pourquoi s'ouvrir à ce genre de responsabilité?
La jurisprudence est pleine de décisions dans lesquelles un parent est poursuivi par un enfant adulte et perd leur épargne et / ou va en prison en raison de dépenser de l'argent UTMA
Si vous avez besoin de la motivation pour faire la bonne chose, la jurisprudence est assez pour envoyer de l'eau glacée dans vos veines.
Regardez Whitman v. Whitman en 2012 de la cour d'appel de l'Ohio. Un avocat agréé mis en place plusieurs comptes, y compris un fonds de collège, pour son fils. Quand son fils est allé à l'utiliser et ne pouvait pas comprendre où tout l'argent était, il a poursuivi son père qui non seulement perdu, mais a souffert l'ignominie d'être emmené en prison pour mépris.
Regardez l'affaire Carlson v. Wells en 2011 de la Cour suprême de Virginie dans laquelle les enfants Carlson ont poursuivi leur père et leur oncle après que ce dernier ait refusé de fournir des documents détaillés sur les fonds UTMA qui avaient été mis en place pour eux. Le tribunal a fini par découvrir que le père avait dépensé une partie de l'argent, spéculé sur un stock de compagnies aériennes avec une grande partie du reste, et même transféré un morceau sur son compte personnel Vanguard Health Care. En plus de la restitution qu'il devait, il a même dû payer les factures légales de ses enfants au-dessus de la sienne!
Regardez cette affaire en Caroline du Nord, dans laquelle un homme a donné de l'argent provenant du produit de la vente de l'entreprise familiale à sa petite-fille, en nommant son fils comme gardien. Le fils a utilisé une partie de l'argent pour payer les factures médicales et dentaires de la fille, entre autres choses. Lorsque sa fille l'a poursuivi en justice pour avoir fouillé ses comptes, il a perdu parce qu'il est considéré comme un devoir du parent de payer pour ces choses comme une pension alimentaire de base; pas la responsabilité du mineur de les couvrir. Il a été condamné à payer la restitution, plus le montant du revenu de placement dont la jeune fille aurait bénéficié dans un scénario de capitalisation raisonnable , plus tous ses frais juridiques. En outre, il a été retiré en tant que gardien en raison de sa mauvaise manipulation.
Une autre affaire, Hoffenblum c. Hoffenblum dans le Michigan, a également conclu qu'un père avait tort quand il comptait sur un conseiller financier, qui lui conseillait de retirer 18 305,43 $ des actifs UTMA de ses enfants pour se rembourser de leurs frais médicaux, disant, comme les autres devant le tribunal, il avait l'obligation, en tant que père, de subvenir aux besoins médicaux de l'enfant; que le conseiller financier avait tort.
Et ça continue, cas après cas. La prochaine fois que vous entendez quelqu'un dire que ce n'est pas grave, ou qu'il n'y a qu'une lointaine possibilité que l'enfant, la nièce, le neveu ou un autre membre de la famille vous poursuive, ne l'achetez pas. Êtes-vous vraiment prêt à faire face à une pénalité légale importante qui pourrait anéantir des années de votre épargne, sinon vous jeter dans la faillite, ainsi qu'une longue bataille judiciaire que vous n'avez aucun espoir de gagner étant donné vos actions manifestement inappropriées selon les règles , tout pour avoir accès à un peu d'argent qui ne vous appartient pas même si vous en avez envie (moralement)? C'est un risque stupide à prendre. Ne sois pas stupide. Ne dépensez pas l'argent de l'enfant. Ne le mélange pas avec le tien. Gardez des dossiers parfaits. Le jour de leur anniversaire, déposez-le rapidement sans qu'on vous le demande. Tout le reste et vous courez le risque de découvrir leurs droits - une chose facile à faire dans un monde d'accès à Internet répandu, contrairement, disons, à la fin des années 1980 - afin qu'ils puissent vous anéantir avec un appel à un avocat. Cela peut sembler alarmiste pour vous mais je le fais pour votre bien; pour que vous sachiez précisément le risque que vous courez de sorte que si vous continuez à voler votre enfant, même si vous pensez que c'est dans son meilleur intérêt, vous ne pouvez pas dire que vous n'avez pas été prévenu.