Définition: Une période de grâce d'assurance est le temps que la compagnie d'assurance permet à la prime d'assurance d'être reçue tout en maintenant votre couverture d'assurance active. La période de grâce est définie dans votre contrat d'assurance qui précisera les conditions de réclamation. payé si un délai de grâce est respecté ou non respecté. Les périodes de grâce varient selon le type d'assurance et la compagnie d'assurance.
Toutes les compagnies d'assurance n'ont pas de périodes de grâce. Si vous ne payez pas votre prime d'assurance dans le délai de grâce ou à la date d'échéance, votre police et votre couverture pourraient être annulées ou vous pourriez avoir des pénalités à payer. Les périodes de grâce d'assurance sont parfois confondues avec les « périodes d'attente d'assurance », mais elles ne sont pas les mêmes. En savoir plus sur la période de grâce de l'assurance et comment cela fonctionne dans les exemples ci-dessous.
Combien de temps dure une période de grâce d'assurance?
La période de grâce d'assurance peut varier d'une compagnie d'assurance à une compagnie d'assurance et aussi par état. S'il y a une période de grâce, alors selon la police d'assurance, la période de grâce peut être aussi peu que 24 heures ou aussi longtemps que 30 jours. L'assurance maladie, comme expliqué dans l'exemple ci-dessous, peut avoir jusqu'à 90 jours de délai de grâce sur la base de certains critères en vertu de la Loi sur les soins de santé abordables .
Que fait une période de grâce d'assurance?
La période de grâce d'assurance donne aux gens une chance équitable de payer leurs primes d'assurance dans le cas où quelque chose d'inattendu se passe hors de leur contrôle, comme un retard dans la livraison du courrier du chèque.
Il précise les conditions dans lesquelles une réclamation sera ou ne sera pas payée si le paiement est reçu dans le délai de grâce
Les périodes de grâce d'assurance peuvent varier selon:
- type de politique
- conditions du contrat d'assurance et souscription
- par état ou règlements fédéraux
Quel genre de politiques ont une période de grâce d'assurance?
Périodes de grâce d'assurance sont applicables à différents types de politiques telles que l'assurance - maladie , l' assurance - vie , l'assurance habitation, l'assurance condo, et l' assurance automobile .
Toutes les compagnies d'assurance ne sont pas obligées d'offrir une période de grâce d'assurance. Vous devez demander à votre représentant d'assurance de vous faire savoir si le vôtre.
Y a-t-il un coût pour payer pendant la période de grâce de l'assurance?
Il peut ou non y avoir une pénalité, ou des frais supplémentaires lors du paiement de l'assurance pendant la période de grâce.
La période de grâce d'assurance est-elle la même dans tous les États?
Les règlements de période de grâce d'assurance varient d'un état à l'autre et certaines compagnies et politiques n'en ont même pas. Demandez à votre agent au sujet de vos conditions de période de grâce d'assurance ou contactez votre commissaire d'assurance d'état pour comprendre les règles spécifiques pour votre type de politique.
Que se passe-t-il si vous rencontrez un problème pour respecter le délai de grâce de l'assurance?
Comme indiqué dans l'exemple 1 ci-dessous, garder une communication ouverte avec votre agent ou représentant peut vraiment aider. Si vous ne pouvez pas payer votre prime en totalité, envisagez des plans de paiement ou des retraits bancaires mensuels. Certaines compagnies d'assurance vous accordent même une réduction pour un programme de paiement mensuel, ce qui n'est pas seulement pratique, mais cela vous fera économiser de l'argent en ajoutant plus de réductions. Votre première étape lorsque vous prévoyez des problèmes avec votre paiement d'assurance est d'appeler votre représentant, ils sont vraiment là pour vous aider et veulent s'assurer qu'ils font tout ce qu'ils peuvent pour vous aider à rester assuré.
Que se passe-t-il si vous ne payez pas pendant la période de grâce de l'assurance?
Si vous ne payez pas pendant la période de grâce d'assurance
- Votre couverture d'assurance peut être annulée pour non-paiement
- Vous n'aurez aucune couverture d'assurance si vous avez une perte
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une compagnie d'assurance peut annuler votre contrat , mais parmi celles-ci, une annulation pour non-paiement peut être un réel problème sur toute la ligne. Non seulement vous ne serez pas assuré, mais d'autres compagnies d'assurance pourraient refuser de vous couvrir en fonction de leurs directives de souscription ou ne pas vous offrir un rabais sans sinistre en raison de l'expiration de l'assurance ou vous proposer des plans de paiement.
Dans le cas d'une police d'assurance-vie , sachez que si vous autorisez l'annulation de votre police, vous devrez peut-être passer un nouvel examen médical et risquer d'être débouté ou payer des primes plus élevées si votre état de santé a changé depuis la première fois la politique d'origine.
Vous voulez éviter d'être annulé à tout prix. Rappelez-vous que les taux de la police d'assurance prennent parfois même en compte votre cote de crédit, donc ne pas payer maintenant, peut vous coûter plus tard.
Avec les nombreux plans de paiement, les compagnies d'assurance offrent que vous devriez être en mesure de trouver un moyen de payer dans la période de grâce d'assurance en discutant de vos options de paiement avec votre agent.
Exemples d'application d'une période de grâce d'assurance
Voici quelques exemples de différents scénarios où une période de grâce d'assurance entre en jeu.
Exemple 1: Garder la communication ouverte avec votre agent vous aidera à ne pas manquer la période de grâce
Joan n'était pas en mesure de payer son assurance-automobile à l'échéance. Il était dû mercredi, mais elle ne serait pas en mesure de le payer avant vendredi. Elle a appelé son agent d'assurance et lui a demandé ce qu'elle devrait faire. L'agent d'assurance a dit à Joan qu'elle avait un délai de grâce de 15 jours pour payer son assurance automobile et qu'il n'y aurait pas de frais supplémentaires pour payer le paiement de l'assurance automobile pendant cette période de grâce. Elle a également assuré Joan que sa couverture d'assurance automobile resterait en vigueur tant que son paiement d'assurance automobile a été reçu dans la période de grâce de 15 jours.
Exemple 2: Paiement d'une police d'assurance non reçue au moment de la réclamation, mais en raison du délai de grâce, la réclamation est payée
Jennifer a acheté une nouvelle police d'assurance pour son condo, son agent lui a dit que la prime était due le 20 juin. Jennifer a décidé de payer sa prime en envoyant son chèque par la poste le 15 juin, s'attendant à ce qu'elle soit reçue à temps. Malheureusement, le service postal a pris plus de temps que prévu, et le 22 juin, lorsque Jennifer a appelé pour faire une réclamation, son agent lui a dit que le paiement n'avait pas été reçu. Jennifer a été choquée parce qu'elle avait envoyé le paiement par la poste. Elle était paniquée, mais son agent lui a dit de ne pas s'inquiéter à cause de la période de grâce d'assurance, elle avait encore 5 jours avant que sa police soit annulée. La période de grâce d'assurance a permis à Jennifer d'économiser beaucoup d'argent parce que sa réclamation était couverte et que son chèque est arrivé à la compagnie d'assurance le jour suivant. Grâce à la période de grâce de l'assurance, tout a fonctionné. La prochaine fois, Jennifer a décidé qu'elle préférait simplement payer avec des transferts de fonds électroniques par l'intermédiaire de sa banque pour éviter le stress d'un tel appel.
Exemple 3: Réclamation non payée sur une nouvelle maison parce que la période de grâce n'a pas été respectée
Jeff et Julie ont acheté une police d'assurance pour leur nouvelle maison, c'était leur première assurance habitation, alors ils n'étaient pas vraiment familiers avec le fonctionnement de la période de grâce de l'assurance. Bien que Julie allait payer la police et Julie pensait que Jeff s'en occuperait, la prochaine fois que vous savez que la période de grâce était terminée et que la police n'avait pas été payée. La compagnie d'assurance leur a envoyé une lettre et a essayé de les appeler, mais parce qu'ils étaient en train d'emménager dans leur nouvelle maison, ils ont manqué les appels et n'ont pas vu le courrier. La deuxième nuit dans leur nouvelle maison, un tuyau a éclaté causant des dégâts d'eau au premier étage. Ils ont appelé la compagnie d'assurance seulement pour découvrir que la période de grâce avait pris fin deux jours plus tôt et ils n'avaient aucune couverture. Heureusement, ce n'était pas un «gros dégât», mais cela leur a coûté plus de 5 000 $. Puis la compagnie d'assurance les a avisés qu'ils n'assureraient pas la maison jusqu'à ce que les réparations soient terminées, alors ils ont dû chercher une assurance alternative pour les propriétés à risque élevé parce que leur hypothèque exigeait une preuve d'assurance pour protéger le prêt. S'ils avaient compris l'importance de payer dans le délai de grâce, cela ne serait jamais arrivé.
Exemple 4: Loi sur les soins de santé abordables (ACA) et périodes de grâce
En vertu de la LCC, les assureurs doivent accorder aux souscripteurs recevant un paiement anticipé de crédits d'impôt pour primes un délai de grâce de 90 jours pour payer leurs primes s'ils ont déjà payé un acompte. Toutefois, si les primes complètes ne sont pas payées intégralement au troisième mois de la période de grâce, l'assureur peut annuler la police rétroactivement au dernier jour du premier mois de la période de grâce.