Avantages et inconvénients d'une retraite de porte tournante
Alors que faites-vous face aux défis financiers de la retraite? Vous pouvez soit réduire vos dépenses ou augmenter vos revenus. Plus de retraités choisissent ce dernier, augmentant leurs revenus en retournant au travail après la retraite.
Certains appellent cela le deuxième acte mais je préfère un autre surnom: la retraite de la porte tournante.
Pousser la porte tournante de la retraite au travail n'est pas aussi simple que ça en a l'air. Si vous êtes amené à travailler en faisant quelque chose que vous aimez, alors allez-y. Toutefois, si vous décidez si une retraite à porte tournante a du sens pour vous, sachez qu'il peut y avoir des conséquences fiscales, des conséquences sur la sécurité sociale et des dépenses accrues de votre part. Voici ce que vous devriez considérer avant de retourner au travail à la retraite.
Augmentation des dépenses
Si vous avez quitté le monde du travail pendant quelques années, vous ne vous rappelez peut-être plus comment vous vous habilliez pour le bureau, pour aller et venir, pour manger et boire pendant votre séjour. Les dépenses pour les vêtements, les frais de transport et les repas pris hors de la maison peuvent s'accumuler rapidement, alors assurez-vous de les comparer à votre revenu potentiel. Ou envisagez de trouver un emploi à la maison ou à la maison où ces facteurs ne sont pas pertinents ou ne réduiront pas de façon significative le revenu que vous gagnez.
Si des animaux ou d'autres personnes dépendent de vos soins quotidiens, vous devrez peut-être aussi payer une mère porteuse, par exemple une marchette ou une infirmière de jour.
Considérations fiscales
L'autre effet secondaire de l'augmentation de votre revenu est potentiellement vous heurter à un taux d'imposition plus élevé. Rappelez-vous, l'un des avantages de prendre des distributions à partir d'un 401 (k) ou IRA à la retraite est que vous êtes probablement dans une tranche d'imposition à faible revenu et donc payer moins d'impôt.
Gagner une tonne de revenu pendant vos années de retraite peut avoir une incidence sur votre taux d'imposition et sur le montant que vous payez pour les distributions de comptes de retraite.
Considérations de sécurité sociale
Les questions de sécurité sociale deviennent un peu difficiles, selon votre âge et si vous collectez déjà des prestations. Commençons là. Si vous percevez la sécurité sociale mais n'avez pas atteint l' âge normal de la retraite (actuellement entre 66 et 67 ans si vous êtes né après 1943), retourner au travail vous coûtera, au moins pour l'instant. Pour chaque tranche de 2 $ que vous gagnez par rapport à la limite annuelle (soit 17 040 $ en 2018), vous perdez 1 $ en prestations. Avant d'atteindre l'âge normal de la retraite, la limite annuelle augmente (jusqu'à 45 360 $ en 2018) et vous perdez 1 $ en prestations pour chaque tranche de 3 $ gagnée. Lorsque le mois de votre anniversaire arrive et que vous avez atteint l'âge de la retraite, vous recevez des prestations complètes indépendamment de vos revenus.
Si vous commencez à recevoir la sécurité sociale après avoir atteint l'âge de la retraite, vous recevez des prestations complètes indépendamment de vos revenus.
Si vous avez commencé à recevoir la sécurité sociale plus tôt et que vous retournez au travail dans un délai d'un an, vous pouvez cesser de recevoir des prestations, rembourser les avantages de l'année et retrouver l'opportunité d'obtenir des prestations complètes plus tard.
Considérations d'assurance-maladie
Si vous êtes couvert par l' assurance - maladie , vous devez déterminer si les prestations d'assurance d'un nouvel employeur modifieront votre couverture. Lorsque les personnes âgées de 65 ans ou plus sont couvertes par l'assurance maladie collective parce qu'elles travaillent ou que leur conjoint travaille, le régime collectif paie généralement en premier, avant que les prestations Medicare ne soient appliquées. Cela peut dépendre de la taille de l'entreprise pour laquelle vous travaillez.
Considérations d'épargne-retraite
Bien sûr, si vous avez moins de 70 ans et gagnez un revenu, vous avez la possibilité de mettre une partie de côté dans un compte de retraite, comme un IRA ou 401 (k) . Lorsque la porte tournante s'arrête à la retraite complète, vous pourriez avoir un peu plus d'économies qui vous attendent.