INCENDIE: Ce mouvement de retraite anticipée est-il important pour vous?

Un mouvement croissant pense que l'âge traditionnel de la retraite de 65 ans est trop vieux, et soutient qu'avec une planification intelligente et une frugalité sérieuse, vous devriez pouvoir prendre votre retraite plus tôt que cela.

Bien plus tôt.

L'idée de ce mouvement est de réduire vos dépenses et maximiser vos économies pour vous permettre d'atteindre l'indépendance financière et une retraite très précoce . Le mouvement se nomme FIRE-short pour l'indépendance financière / rireire arly.

Qu'est-ce que le mouvement FIRE?

Le mouvement FIRE est composé de personnes à travers le pays qui pensent que vous devriez être bien avant votre 60e anniversaire, certains préconisant même de prendre leur retraite à 30 ans. Si vous pensez que c'est impossible, regardez l'un des leaders de FIRE Monsieur Money Moustache.

Dans la vraie vie, M. Money Moustache s'appelle Peter Adeney. Adeney et sa femme se sont efforcés de vivre un style de vie incroyablement frugal dans leur ville natale de Longmont, Colorado. Selon son site Web, ils ont économisé environ 50% de leurs revenus dans des fonds Vanguard à faible coût. Entre le faible coût de la vie, deux propriétés locatives et des investissements Vanguard, il a pu prendre sa retraite à 30 ans!

Alors qu'Adeney reste un leader important dans la communauté FIRE, le mouvement s'est étendu au-delà de lui, avec des destinations sur le web telles que le forum FIRE Reddit, Early Retirement Extreme, Mad FIistist, Frugalwoods et une liste croissante de blogs FIRE.

Étapes vers une extrême frugalité

Pour que le FEU fonctionne, vous devez combiner les deux économies agressives avec une extrême frugalité. C'est probablement la partie la plus difficile du FEU pour la plupart des gens avec un revenu de la classe moyenne. Si vous avez déjà lu sur la frugalité, vous avez peut-être juste gratté la surface par rapport à la façon dont certaines personnes de la communauté FIRE choisissent de vivre.

M. Money Moustache a récemment partagé une comptabilité détaillée du budget de sa famille, qui s'élève à environ 25 000 $ par année. Oui, c'est tout le budget annuel pour une famille de trois personnes qui vivent dans un style de vie à peu près bourgeois dans une petite ville près de Denver. Pouvez-vous imaginer réduire vos dépenses à un tel point?

Réduire vos dépenses à moins de 10 000 $ par personne et par an nécessite des sacrifices et beaucoup de planification. Cela signifie réduire l'épicerie et l'entrepôt, et cela pourrait aussi signifier des vélos plutôt que des voitures, la bibliothèque plutôt qu'Amazon, et transformer des choses telles que les cafés et les restaurants en véritables articles de luxe plutôt que quotidiens ou hebdomadaires.

Économisez 50% ou plus de votre revenu

Que faites-vous de toutes ces économies supplémentaires lorsque vous ne les remettez plus pour les achats réguliers, les achats et les factures? Enregistrez-le dans un fonds indiciel à faible coût. De nombreuses familles et particuliers ciblant FIRE investissent tout leur argent dans le fonds indiciel S & P 500 de Vanguard; il ne facture que 0,04% de frais pour la version Admiral, qui est disponible pour ceux qui ont au moins 10 000 $ à investir.

Nous pourrions entamer un grand débat sur la sagesse de placer tout ou partie de votre argent dans un ou un petit nombre de fonds.

La communauté FIRE soutiendrait que le S & P 500 augmente d'environ 10% par an en moyenne, et diversifie votre portefeuille en vous donnant la propriété de 500 actions américaines à grande capitalisation avec un simple achat d'investissement.

De nombreux experts en investissement suggèrent d'économiser au moins 10% à 15% de votre revenu dans un 401 (I) ou IRA , mais ces fonds restreignent l'accès à votre argent jusqu'à ce que vous atteigniez l' âge de retraite approuvé par l' IRS . FIRE soutient que les avantages fiscaux peuvent ne pas en valoir la peine, et certains blogueurs de feu comme Mad Fentist discuter des options pour contourner les restrictions de compte de retraite IRS.

Mais si vous pouvez le faire fonctionner, considérez ceci: Chaque année de travail pourrait vous donner une année complète de frais de subsistance maintenant, et une année complète de retraite, si vous pouvez économiser au taux de 50 pour cent. Cela signifie que tous les cinq ans vous travaillez vous donne cinq ans de retraite, et cela ne suppose aucune croissance des investissements.

Lorsque vous tenez compte d'un rendement moyen à long terme de 10 p. 100 sur l'investissement, vous pouvez vous rapprocher de la retraite à un taux supérieur à une année de retraite ajoutée par année de travail.

Calculez votre date d'incendie pour prendre votre retraite anticipée

Si vous dépensez 25 000 $ par année, une épargne de 100 000 $ vous donne quatre années de frais de subsistance. En réduisant vos dépenses autant que possible et en économisant à un taux agressif, vous finirez par atteindre votre point de départ anticipé qui vous permettra de quitter définitivement votre emploi.

Beaucoup de membres de la communauté FIRE utilisent la règle de retrait de 4% pour décider ce qu'ils peuvent épargner en toute sécurité chaque année sans manquer de fonds. Avec cette logique, voici les niveaux d'épargne requis pour une retraite anticipée à quelques points de dépenses, grâce à The College Investor.

Dépenses annuelles

Numéro de retraite

48 000 $

1 200 000 $

60 000 $

1 500 000 $

72 000 $

1 800 000 $

84 000 $

2 100 000 $

96 000 $

2 400 000 $

Cela signifie que si vous vivez avec 48 000 $ par année, vous pouvez laisser votre travail avec 1,2 million de dollars d'économies sans jamais manquer de fonds. Mais si vous pouvez vivre avec 24 000 $ par année, comme certains membres de la communauté FIRE s'efforcent de le faire, vous pouvez prendre votre retraite avec seulement 600 000 $ économisés.

N'importe qui peut apprendre du FEU, même si c'est un peu extrême

Bien sûr, la plupart des gens veulent ou ont besoin de dépenser plus de 25 000 $ en dépenses. Alors que beaucoup ont trouvé le succès avec le mouvement FIRE, la vérité est que la plupart des gens ne seraient jamais heureux de vivre un style de vie si maigre, s'ils pouvaient le soutenir du tout.

Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas apprendre quelque chose du mouvement FIRE. Si vous pouvez prendre de petites mesures pour réduire vos dépenses et faire des économies, vous pourriez vous retrouver sur la bonne voie pour une retraite anticipée, peut-être pas avant 30 ans, mais certainement bien avant l'âge de 65 ans.