Apprenez à maximiser votre épargne-retraite
IRA traditionnels et Roth IRA ont tous deux leurs avantages, et par conséquent, les épargnants de retraite motivés posent souvent une question simple: «Puis-je contribuer à la fois un IRA traditionnel et un Roth IRA?"
C'est une question importante, mais la réponse nécessite un peu de contexte sur les deux types de comptes de retraite individuels, en particulier quand il s'agit de qui est admissible et les limites de contribution actuelles. Commençons par quelques questions fréquemment posées sur les IRA.
Contribuer à un IRA
Toute personne qui gagne un salaire au cours de l'année fiscale peut faire une contribution à un IRA. Cela pourrait être le revenu gagné d'un emploi salarié ou d'un travail autonome. En outre, les travailleurs mariés peuvent également contribuer à un IRA conjoint au nom de leur conjoint si ce conjoint n'avait pas de revenu gagné cette année. Peu importe, le revenu provenant des intérêts, des dividendes et des gains en capital ne permet pas à lui seul de cotiser à un IRA.
Combien vous pouvez contribuer à un IRA
Si votre rémunération est au moins égale au montant de vos cotisations, les contribuables de moins de 50 ans peuvent actuellement verser jusqu'à 5 500 $ par année à leurs IRA.
Les personnes âgées d'au moins 50 ans à la fin de l'année d'imposition peuvent verser annuellement 1 000 $ de plus en épargne de rattrapage, pour un total de 6 500 $. La limite de cotisation a toujours été relevée pour suivre le rythme de l'inflation et continuera d'être haussée de 500 $ par année pour chaque année où l'inflation est mesurable.
Comment votre revenu affecte votre limite de contribution
Bien que certains contribuables à revenu élevé ont des limites de déduction de contribution IRA , votre revenu n'affecte pas votre capacité à faire une contribution traditionnelle IRA. Cependant, votre revenu affectera la capacité de déduire vos cotisations, et la déduction pourrait être limitée à zéro.
Vous devriez également reconnaître comment votre revenu influence la capacité de faire des contributions Roth IRA. Certains contribuables à revenu élevé ne peuvent pas contribuer à un Roth IRA en raison des limites et des restrictions de contribution Roth IRA. Avec ces détails à l'esprit, maintenant regardons si les épargnants de retraite peuvent avoir et contribuer à la fois un IRA traditionnel et un Roth IRA.
Contribuer à un régulier et un Roth IRA
Pourvu que vous remplissiez les conditions de revenu gagné et les limites de revenu pour chaque type d'IRA, vous pouvez contribuer à la fois à un Roth et à un IRA traditionnel. En fait, beaucoup d'investisseurs avisés qui sont qualifiés pour faire des contributions aux deux types d'IRA font pour récolter les avantages immédiats des contributions déductibles d'impôt et les avantages à long terme des revenus futurs à imposition différée et libre d'impôt.
D'autres constatent qu'en raison de l'évolution des circonstances et des revenus, leur admissibilité à des contributions déductibles d'impôt ou leur capacité de contribuer à un Roth peut changer et, par conséquent, financer un ou les deux comptes dans les années d'imposition où ils peuvent.
Cela étant dit, il y a encore des limites aux contributions. Le montant combiné ne peut jamais dépasser la limite de contribution annuelle. Par exemple, si un 45 ans était éligible et choisissait de contribuer 3 500 $ à son IRA Roth durant l'année d'imposition 2017, il pourrait contribuer le plus à un IRA régulier pour la même année fiscale, étant donné la limite annuelle actuelle de 5 500 $ .
Peu importe comment vous divisez vos cotisations Roth et traditionnels IRA tant que vous ne dépassez pas la limite de cotisation annuelle combinée. À mesure que cette limite augmente au fil des ans, les experts en planification de la retraite s'attendent à ce que la contribution annuelle continue d'être versée pour les deux types de comptes combinés.
Roth vs. Contributions traditionnelles de l'IRA
Toujours essayer de comprendre si un Roth ou traditionnel IRA est le plus logique pour votre plan financier?
Vous pouvez en apprendre davantage sur le processus de déterminer quelle option est la meilleure pour votre situation en exécutant quelques calculs simples ou en apprenant comment choisir le bon IRA . Parce qu'il est difficile de prédire où les taux d'imposition se dirigent à l'avenir, il est utile de savoir que vous pouvez obtenir le meilleur des deux types de compte en faisant des contributions à la fois un IRA traditionnel et Roth.